La cuarta directiva de la UE contra el blanqueo de capitales tiene como objetivo lograr un ecosistema de pagos libre de delitos.

El 26 de junio de 2018, la Unión Europea logró su cuarta victoria. AML Directiva destinada a combatir los delitos relacionados con las criptomonedas.

Con el nuevo Directiva de la UE contra el blanqueo de capitales Se considera que, con esta medida, los delitos relacionados con las criptomonedas sufrirán un duro golpe. Al ser una moneda no regulada, las criptomonedas presentan un alto riesgo de fraude, incluyendo lavado de dinero, robo de identidad y financiación del terrorismo. Por lo tanto, esta directiva podría ser la esperanza que las autoridades reguladoras tanto esperaban. 

¿Qué aportan las nuevas directivas de la UE contra el blanqueo de capitales?

Las nuevas normas impuestas por la UE sirven para analizar y comprender mejor los riesgos asociados a las criptomonedas, mejorar la comunicación entre las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF) e imponer una supervisión exhaustiva de las transacciones de alto riesgo, especialmente las procedentes de países en desarrollo. Esto preservaría la integridad del sistema de pagos de la región, al tiempo que impediría la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales.

En la nueva directiva se han incorporado alrededor de cuarenta nuevas sugerencias del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Se ha decidido que, junto con la UE, la Autoridad Bancaria Europea (EBA), la Autoridad Europea de Supervisión (AES) y la Autoridad de Protección de los Mercados Financieros (EIOPA) también adoptarán medidas de evaluación de riesgos y de lucha contra el fraude.

Implementación del lado más estricto de las reglas

Se ha implementado un sistema de alerta y control activo para las transacciones en efectivo que superen los diez mil euros. Este límite se ha reducido desde los quince mil euros. Cualquier transacción que exceda dicho umbral se considerará como realizada por entidades obligadas. Esto se enmarca en la normativa ampliada contra el blanqueo de capitales, que ahora impone restricciones más amplias a las transacciones monetarias que superen un determinado importe.

Los agentes inmobiliarios también se han visto afectados por las estrictas normas de la UE. Estas no solo se aplican a quienes compran y venden propiedades, sino que incluso quienes las subarriendan están bajo estricta vigilancia. El objetivo es garantizar que ninguna empresa contribuya a la financiación del terrorismo ni a actividades ilícitas.

Esta restricción no se limita únicamente a las casas de cambio y agentes inmobiliarios, sino que también incluye a las empresas de juegos de azar. Los proveedores de dichos servicios serán considerados entidades obligadas y podrán ser excluidos si presentan un riesgo medio-alto de blanqueo de capitales. Solo los proveedores de bajo riesgo serán evaluados y podrán continuar operando.

Los Estados miembros de la UE se ponen las pilas

Todos los estados que forman parte de la Unión Europea están obligados a crear y mantener registros centrales donde se contabilicen los detalles relativos a la propiedad de fideicomisos angloamericanos y diversas corporaciones.

Esto garantiza que el índice de transparencia con respecto a los datos sobre la titularidad real de las organizaciones se mantenga alto, y que la calidad de los mismos sea superior.

El acceso a esta información estará disponible para el Unidades de Inteligencia Financiera (UIF) De este modo, se podrá garantizar la debida diligencia del cliente, de conformidad con los requisitos revisados ​​y ampliados de la legislación contra el blanqueo de capitales.

Además, para recabar información sobre las estructuras fiduciarias angloamericanas, ciertas personas físicas y jurídicas también podrán acceder a los datos presentes en los registros centrales.

Efecto en el cumplimiento normativo y en las listas globales de personas políticamente expuestas (PEP).

Con la ampliación del alcance de la cuarta directiva contra el blanqueo de capitales, también ha aumentado el número de personas consideradas fuera de la normativa. Esto implica que las listas de vigilancia globales, las listas de sanciones y las personas políticamente expuestas (PEP) deberán actualizarse para incluir a quienes forman parte de los órganos de gobierno de diversos partidos políticos.

En la normativa revisada se establece que las instituciones financieras, como bancos, empresas de inversión y otras entidades, deberán cumplir con la normativa en todo el grupo. Se suspenderán todas las operaciones comerciales de y con dichas instituciones en los países donde no se cumplan las directivas y medidas contra el blanqueo de capitales para combatir la financiación del terrorismo.

Además, se adoptarán las medidas pertinentes contra los Estados que se nieguen a cumplir con la directiva contra el blanqueo de capitales. Aparte de la advertencia oficial que se emitirá a estos Estados por dicha infracción legislativa, se impondrá, entre otras sanciones, una multa de al menos un millón de euros. En el caso de bancos e instituciones financieras, esta multa ascenderá a cinco millones de euros o más.

Conclusión

En resumen, junto con las medidas previamente impuestas GDPR En virtud de la nueva cuarta directiva de la legislación contra el blanqueo de capitales, los Estados miembros de la Unión Europea han aunado esfuerzos para combatir la financiación del terrorismo, la financiación del crimen y el blanqueo de capitales. Las medidas adoptadas contra estas actividades tendrán, sin duda, efectos positivos en el ecosistema de pagos de la UE, canalizando los recursos hacia donde corresponde, en lugar de hacia prácticas ilegales y delictivas.

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