Evolución de los pagos digitales y delitos predominantes: cómo puede ayudar el análisis AML de Shufti.

Con las tecnologías emergentes, la pagos digitales La tendencia es al alza, y los usuarios realizan transacciones fluidas a través de sus teléfonos inteligentes. Especialmente a raíz de la COVID-19, los servicios de pago en línea se utilizan con frecuencia y evolucionan día a día. Ahora que la pandemia está controlada en gran medida, las empresas están desarrollando un sistema integral de transacciones financieras en línea. Esta transformación digital de todo el sector de pagos ha generado numerosos beneficios a largo plazo para las empresas, y es innegable que ha llegado para quedarse.

A medida que crece el uso de pagos digitales, los delincuentes han puesto en el punto de mira estas plataformas para realizar actividades ilícitas, aprovechando las lagunas del sistema. Para los proveedores de servicios, combatir los delitos financieros se ha vuelto bastante complicado, especialmente el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. En 2021, 8.6 mil millones de dólares. El dinero blanqueado se obtuvo mediante criptomonedas, un 30% más que el año anterior.

Evolución de los pagos digitales: una visión general

Desde el comienzo de la civilización, los humanos han utilizado varios tipos de monedas para realizar transacciones financieras. Fue a mediados de la década de 1990 cuando se introdujo el primer sistema de pagos en línea. “Cooperativa de Crédito Federal de Stanford” para facilitar las cosas a sus clientes. En 1998, unos pocos inversores estadounidenses fundaron Paypal, que se convirtió en un punto de inflexión en el sector. sistema financiero digitalPayPal siguió innovando con soluciones vanguardistas, principalmente mediante el uso de direcciones de correo electrónico y aplicaciones de pago móvil para transacciones en línea. La pandemia marcó un punto de inflexión para las remesas digitales, impulsando el uso de métodos de pago en línea en comercios locales que operaban principalmente con efectivo. Actualmente, PayPal cuenta con varios competidores, entre ellos Apple Pay, Google, Amazon, Billpoint y muchos otros.

El uso de servicios de pago en línea se está disparando en todas las regiones del mundo, lo que lleva a un enorme crecimiento en las industrias del comercio electrónico y el comercio móvil. Amazon, Shopify, eBay y Alibaba son las principales plataformas de compras en línea basadas en finanzas digitales Si bien las tarjetas de crédito fueron la forma inicial de pago digital, actualmente los usuarios cuentan con diversas opciones para realizar transacciones electrónicas, como monederos digitales y criptomonedas. Considerando las últimas tendencias, es innegable que las transacciones en línea representan el futuro del sistema financiero y llegaron para quedarse.

Principales tendencias en pagos digitales en 2022

Los pagos digitales están transformando el sector financiero global mediante la adopción de tendencias avanzadas e innovadoras. Actualmente, el sistema de remesas en línea ha evolucionado considerablemente, ofreciendo a los usuarios opciones seguras para depositar y transferir su capital.

Autenticación biométrica

El aumento en el uso de sistemas de pago en línea ha generado varias preocupaciones de seguridad, como el robo de identidad y la usurpación de cuentas. Abordar estos problemas es crucial para la supervivencia del sistema, y ​​ha llevado a los proveedores de servicios a optar por opciones de seguridad avanzadas, en particular autenticación biométrica de usuarios. Este tipo de verificación incluye escaneo de huellas dactilares, reconocimiento facial, inspección del iris e incluso análisis del ritmo cardíaco. Estas técnicas altamente productivas garantizan la confiabilidad y seguridad para todo el ecosistema de pagos digitales.

Carteras digitales

Actualmente, hay 3.4 mil millones En todo el mundo existen usuarios de billeteras digitales, con una previsión de superar los 5.2 millones en 2026, lo que representa un crecimiento del 53 %. Todas estas plataformas se utilizan para almacenar información de pago y acceder a los fondos disponibles cuando sea necesario. Los clientes prefieren las billeteras digitales porque ofrecen opciones más rápidas para depositar dinero en comparación con los bancos. Gracias a la tecnología de comunicación de campo cercano (NFC), las billeteras electrónicas se han convertido en plataformas seguras para que las empresas realicen sus transacciones financieras.

Criptomonedas

Las criptomonedas se consideran la principal innovación en pagos en línea, ofreciendo a los usuarios opciones totalmente avanzadas para inversiones y transferencias de dinero. Las criptomonedas funcionan según los principios de la tecnología blockchain, que es la forma más eficiente de compartir pagos entre personas en todo el mundo. Actualmente, más de 83 millones de la gente está usando carteras de cifradolo que supone un aumento del 72% en comparación con 2018.

Riesgos de blanqueo de capitales en el sector de los pagos digitales

Aunque es bastante seguro usarlo para transacciones financieras, el sector de pagos en línea está asociado con riesgos masivos de delitos monetarios, particularmente lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Debido a la falta de regulaciones estrictas, los delincuentes utilizan una variedad de técnicas de lavado de dinero y disfrazan los fondos ilícitos almacenándolos en varias billeteras digitales. A diferencia de los bancos, las plataformas de pago en línea no han aplicado Contra el Lavado de Dinero Medidas contra el blanqueo de capitales (AML), que proporcionan una zona segura para que los estafadores cometan delitos financieros.

Debido a la naturaleza compleja En el ámbito de las billeteras digitales, resulta bastante difícil para los proveedores de servicios monitorear todas las transacciones. Es urgente implementar medidas de seguridad sólidas. Conoce a tu cliente (KYC) y Medidas de detección de la LMA que permita identificar a los delincuentes y, al mismo tiempo, tomar medidas estrictas contra ellos.

Casos delictivos más frecuentes en el sector de los pagos digitales

En todo el mundo se observa un elevado número de delitos, lo que ha llevado a las autoridades reguladoras a tomar medidas estrictas contra los culpables. Ante esta situación, varios países han promulgado leyes contra los delitos más frecuentes en el sector de los pagos en línea, estableciendo sanciones para los infractores.

La ofensiva financiera masiva de Interpol involucra a 20 jurisdicciones.

Interpol llevó a cabo una operación gigante en colaboración con las autoridades policiales de 20 países para arrestar a una banda de lavadores de dineroLos delincuentes estaban involucrados en diversas actividades ilícitas, como fraude en línea, apuestas ilegales, narcotráfico y estafas románticas. Además, utilizaban múltiples plataformas de pago en línea para blanquear dinero negro en diferentes países.

La policía ha arrestado a más de 1000 personas mientras interceptaba 27 millones de dólares Se han confiscado fondos ilícitos y se han bloqueado 2350 cuentas bancarias utilizadas para actividades delictivas. Se han registrado un total de 1650 casos contra estafadores y las investigaciones continúan para determinar las sanciones.

Regulaciones globales para la seguridad del sector de pagos digitales

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ha destacado las amenazas que supone el blanqueo de capitales para el sector de los pagos digitales. Ha recomendado a los países miembros que legislen y apliquen controles estrictos contra el blanqueo de capitales para combatir a los delincuentes. Varios países han implementado leyes, en consonancia con las directrices del GAFI, para regular las transacciones en línea.

US

La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) es la principal autoridad reguladora en Estados Unidos, encargada de supervisar las irregularidades financieras en los métodos de pago digitales. FTC Se ha recomendado a todos los proveedores de servicios que verifiquen la identidad real de sus usuarios durante el proceso de registro para poder localizar a los delincuentes y llevarlos ante la justicia. Además, ante el aumento de los delitos cometidos mediante cuentas comerciales, la FTC ha prohibido a los sistemas de pago electrónico abrir cuentas para empresas ficticias involucradas en estafas de lavado de dinero.

UK

El Reino Unido ha legislado la Ley de Servicios Financieros y Mercados (FSMA) que cuenta con todas las disposiciones para monitorear el sector de pagos en línea. Según la FSMA, todos los proveedores de servicios de pago deben ser lo suficientemente vigilantes para contrarrestar a los lavadores de dinero y a los financiadores del terrorismo. Se ha recomendado a las autoridades policiales que prohíban todas las plataformas de pago digital que no cumplan con las leyes locales y globales. regulaciones ALD.

Canada

El gobierno canadiense ha promulgado "Reglamento de Pagos Electrónicos" Para supervisar el sistema de pagos digitales, la ley exige que los proveedores de servicios registren todos los detalles de las transacciones financieras, incluyendo el monto del pago, el número de referencia, el nombre del beneficiario, etc., para detectar actividades sospechosas. Además, la Ley de Blanqueo de Capitales (PC Act) ya está en vigor y se aplica tanto a personas físicas como a empresas.

¿Qué ofrece Shufti?

La lucha contra los delitos financieros, principalmente el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, es crucial para el sector de los pagos en línea y requiere la integración de medidas estrictas. Controles ALDLos servicios de pago digital llegaron para quedarse, por lo que es el momento óptimo para que las empresas inviertan en ellos. detección de AML.

Las soluciones de detección de AML de última generación de Shufti pueden ayudar a la industria de pagos digitales Mantente a cumplir con los estándares regulatorios globales. Soluciones AML Funcionan gracias a miles de algoritmos de IA que comparan los datos de los usuarios con más de 1700 listas de sanciones y generan resultados en menos de un segundo con una precisión del 98.67 %.

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