Jurisdicciones de alto riesgo del GAFI [Actualización 2022] – Cómo las empresas pueden cumplir

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), organismo de control global con sede en París, mantiene listas de países que se consideran con medidas inadecuadas para prevenir los delitos financieros. El lavado de dinero y la financiación del terrorismo son una amenaza constante y generalizada para el sector financiero mundial. Los gobiernos y las autoridades locales adoptan Lucha contra el blanqueo de capitales (AML)/Lucha contra la financiación del terrorismo (CFT) legislación para regular las instituciones financieras. 

Las medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT) permiten a las empresas e instituciones financieras detectar y mitigar los riesgos de delitos financieros que pueden acarrearles problemas legales y cuantiosas sanciones. Sin embargo, las medidas PBC/FT adoptadas por los distintos países del mundo varían según su legislación.

Países con medidas inadecuadas contra el blanqueo de capitales

Los países que no implementan regulaciones estrictas para la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo reportan casos frecuentes de lavado de dinero y corrupción en operaciones financieras e instituciones gubernamentales. Por ejemplo, la invasión rusa de Ucrania propició el lavado de dinero a través de bienes raíces, arte y yates de lujo. Los rusos adinerados comenzaron a buscar maneras de ocultar el origen del dinero que obtuvieron gracias a sus estrechos vínculos con Putin. 

Los países con medidas inadecuadas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo ofrecen grandes oportunidades de inversión a los lavadores de dinero debido a la ausencia de AML screening medidas. En consecuencia, las empresas que operan en estas jurisdicciones de alto riesgo se enfrentan al problema de generar confianza entre sus clientes legítimos. Por ello, se ven obligadas a adoptar medidas preventivas para evitar convertirse en fuente de delitos financieros como el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. 

Según el GAFI, los países y jurisdicciones de alto riesgo son aquellas áreas que no cooperan en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El GAFI analiza las deficiencias en las contramedidas adoptadas por estos países contra el blanqueo de capitales y también considera la situación del país en el Índice de transparencia. 

Países con alto riesgo de blanqueo de capitales 

Los países que no cumplen con las regulaciones internacionales están sujetos a una mayor vigilancia y se incluyen en las listas de jurisdicciones de alto riesgo del GAFI. La primera lista es la lista gris del GAFI, que incluye a los países que necesitan mejorar su régimen de lucha contra el blanqueo de capitales. El organismo de control mundial también mantiene las listas de Jurisdicciones de alto riesgo sujetas a un llamado a la acción. y Jurisdicciones bajo mayor vigilancia que se actualizan tres veces al año.

El GAFI también asigna tareas y directrices a estos países para que trabajen en la mitigación de las deficiencias que los convierten en jurisdicciones de alto riesgo. La UE y EE. UU. ya han realizado esfuerzos para cumplir con los estándares del GAFI y han establecido sus propias listas de países de alto riesgo. Sin embargo, estas listas se han creado con los mismos criterios que la lista gris y la lista negra del GAFI. 

La Directiva contra el Blanqueo de Capitales de la UE clasifica a los países de alto riesgo en cuatro categorías: países que carecen por completo de sistemas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT), países con altos índices de corrupción, países sujetos a sanciones o que albergan organizaciones terroristas. Se recomienda a las instituciones financieras reguladas de cada país que adopten un enfoque basado en el riesgo, de acuerdo con los criterios establecidos por el GAFI.

Listas de países de alto riesgo del GAFI

El GAFI mantiene una lista gris, también conocida como la lista de jurisdicciones bajo mayor vigilancia, y una lista negra, que incluye a los países sujetos a un llamado a la acción. Los países en la lista gris del GAFI presentan un mayor riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Sin embargo, estos países han demostrado su compromiso para abordar los riesgos y mejorar sus sistemas de lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

La lista negra del GAFI incluye países considerados de alto riesgo en materia de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Para las empresas que operan en estos países, o que contratan servicios de empresas con sede en ellos, el GAFI exige la implementación de medidas de debida diligencia reforzada (DDR).

En los casos en que el blanqueo de capitales sea un problema grave, las autoridades instan a los países incluidos en la lista negra a implementar medidas contundentes. Cumplimiento AML Medidas para prevenir que el panorama financiero mundial se enfrente a los riesgos de los delitos financieros. La lista negra del GAFI actualmente solo incluye a dos países: Corea del Norte e Irán, y se ha mantenido sin cambios desde 2020.

La situación es diferente para los países incluidos en la lista gris del GAFI, ya que suelen ser noticia. Cuando el organismo de control internacional incluye a un país en la lista gris, significa que dicho país debe mejorar sus estrategias para combatir el blanqueo de capitales. Si el GAFI observa que un país en la lista gris está logrando avances significativos, no impone sanciones e incluso lo retira de la lista si se cumplen todas las condiciones.

Los países incluidos en la lista gris se enfrentan a sanciones cuando carecen de medidas adecuadas para combatir los delitos financieros, incluidas las del Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Banco Mundial. Una vez que un país es sancionado por estas autoridades, ninguna entidad comercial externa querrá comerciar con él, lo que repercute negativamente en su economía. Las instituciones financieras reguladas, como los bancos, deben adoptar medidas para evitar multas impuestas por los reguladores locales que supervisan sus operaciones.

Instituciones financieras reguladas

Los bancos locales y otras instituciones financieras reguladas en países bajo mayor vigilancia están obligados a cumplir con los estándares internacionales AML/CFT. Deben detectar los riesgos de lavado de dinero a través de un enfoque basado en el riesgo e informar las actividades sospechosas a las autoridades pertinentes. La debida diligencia del cliente es un proceso obligatorio en el que las empresas deben verificar la identidad de sus clientes y realizar AML screening para identificar tendencias sospechosas en las transacciones. En el caso de jurisdicciones de alto riesgo o al tratar con empresas con sede en países incluidos en la lista gris, las empresas deben implementar Due Diligence mejorada Procedimientos. La debida diligencia reforzada (EDD) permite a las empresas financieras determinar los riesgos derivados de entidades externas, como terceros y personas políticamente expuestas.

Puntos Clave

Toda institución financiera y empresa no financiera debe adoptar medidas eficaces para determinar y evaluar los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, incluyendo clientes potenciales como personas políticamente expuestas y jurisdicciones de alto riesgo. A continuación, se presentan algunos puntos cruciales que las empresas deben tener en cuenta antes de establecer vínculos con compañías que operan en terceros países de alto riesgo.

1. Las empresas deben adoptar medidas de seguridad adicionales antes de establecer alianzas B2B, ya que los países de alto riesgo suelen estar sujetos a sanciones financieras.
2. Las autoridades reguladoras internacionales exigen a las empresas que apliquen procedimientos de diligencia debida sencillos y reforzados para los clientes de alto riesgo, incluida la verificación de sus transacciones, para reducir el riesgo de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

Si bien no siempre es cierto que los clientes de jurisdicciones de alto riesgo formen parte de esquemas de delitos financieros o estén involucrados en procesos penales, esto indica un mayor riesgo que exige protocolos de verificación rigurosos. Por lo tanto, las empresas deben ser más vigilantes al evaluar los factores de riesgo asociados con clientes sospechosos provenientes de países incluidos en las listas de sanciones globales por delitos financieros.

1. Desarrollar y poner en práctica un enfoque basado en el riesgo para identificar la necesidad de reforzar la debida diligencia.
2. Integración de soluciones de control contra el blanqueo de capitales para verificar a los clientes en listas de sanciones, listas de vigilancia globales, bases de datos de delitos financieros, personas políticamente expuestas, información negativa en los medios de comunicación y otros registros disponibles.

Sin embargo, si bien existen numerosas obligaciones regulatorias para las empresas que pretenden establecer vínculos con clientes en terceros países de alto riesgo, la debida diligencia reforzada es la parte más importante del proceso de verificación. 

Para ello, las empresas deben ir más allá e incorporar la sólida solución de Shufti. AML Screening cuandoEsto les ayuda a determinar el origen de los ingresos y autenticar las transacciones antes de que se realicen. De esta forma, las empresas pueden tener la certeza de que los blanqueadores de dinero y los grupos que financian el terrorismo serán detectados antes de que lleven a cabo cualquier movimiento sospechoso.

¿Quieres aprender más sobre nuestro AML Screening ¿La solución para su negocio?