Cuentas FBO y Fintech: Garantizando la seguridad de las operaciones financieras mediante la verificación de identidad.

Con la digitalización global, los servicios financieros en línea se están generalizando. Debido a esto, mantener el equilibrio adecuado entre velocidad, riesgo y cumplimiento normativo es crucial para el sector bancario, así como para Empresas FintechAdemás, el coronavirus prácticamente ha impuesto nuevas normas para la incorporación virtual de clientes, lo que ha generado muchos desafíos para las empresas financieras a la hora de ofrecer servicios fluidos y seguros. 

Sin embargo, están surgiendo cuentas FBO (For Benefit of), que generalmente se abren a nombre de un beneficiario. Dichas entidades pueden incluir niños que proporcionan la autoridad legal para acceder a servicios financieros hasta que alcancen la mayoría de edad. También se pueden establecer varias cuentas bajo este esquema, pero permiten beneficios solo para una persona. Estas cuentas pueden simplificar transacciones financieras como el crowdfunding, etc., pero, al igual que otros tipos de cuentas financieras, las cuentas FBO también están siendo manipuladas por ciberdelincuentes para beneficio personal. Para proteger estas cuentas, el sector bancario necesita incorporar servicios de verificación de identidad en línea.

Innovación en cuentas FBO: Ayudando a las empresas Fintech a desarrollar servicios financieros sin interrupciones.

Las revoluciones tecnológicas han surgido con multitud de oportunidades para el sector bancario, las empresas fintech y muchos otros sectores. El desarrollo de las cuentas FBO ha empoderado Empresas Fintech Ofrecer servicios bancarios innovadores simplificando las complejidades operativas financieras y el coste de obtener una licencia regulatoria.  

Empresas de tecnología financiera Las entidades Fintech pueden abrir cuentas FBO con sus bancos asociados para ofrecer beneficios a sus clientes y también pueden utilizarse para establecer cuentas virtuales. En el caso de abrir una cuenta virtual, el cliente de la Fintech tendría una cuenta de contabilidad integrada en la cuenta FBO. Estas cuentas pueden rastrearse fácilmente desde dispositivos digitales con el apoyo del proveedor de BaaS. Las transacciones realizadas por los clientes como beneficiarios de las cuentas FBO están aseguradas por la FDIC como si se realizaran físicamente, siempre que se cumplan las normas regulatorias.

Lo más importante es que las empresas fintech no tienen participación en las cuentas FBO ni control sobre las transacciones. Al igual que con las cuentas convencionales, los bancos mantienen el control sobre las operaciones financieras. Sin embargo, debido al creciente número de delitos financieros, la transmisión de dinero está fuertemente regulada a nivel mundial, y las leyes obligan a las empresas fintech a obtener licencias regulatorias para controlar las finanzas y transferir fondos a cuentas de terceros, un proceso complejo y que requiere mucho tiempo a menos que la empresa fintech se asocie con algún banco. Dado que los bancos autorizados no están obligados a obtener licencias de transmisión de dinero, muchas empresas fintech utilizan la estructura de cuentas FBO, donde los bancos custodian sus activos, lo que les permite abrir cuentas rápidamente.

Por ejemplo, en los EE. UU., las empresas de servicios de transferencia de dinero deben cumplir con los términos de licencia federales y estatales para realizar operaciones. Una licencia federal requiere que las empresas se registren con Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) Además de cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero, la verificación de identidad del cliente y la Ley de Secreto Bancario, cada empresa debe obtener la licencia correspondiente al estado en el que operará. Sin embargo, el proceso es largo y puede tardar hasta dos años en registrarse en todos los estados de EE. UU. Asimismo, las empresas pueden abrir cuentas FBO en bancos estadounidenses autorizados.

¿Cómo perciben los bancos y los organismos reguladores las cuentas FBO?

A pesar de la gran cantidad de oportunidades de negocio que han surgido con las cuentas FBO, el sector bancario, así como los organismos reguladores, parecen considerarlas potencialmente más riesgosas que las cuentas convencionales;

• Dado que los FBO son utilizados principalmente por fintech y no por los usuarios finales, existe una posibilidad viable de que la información prescrita por KYC recopilada durante el procedimiento de incorporación no sea tan estricta como se practica en los procesos bancarios. Sin embargo, la efectividad de KYC ayuda a detectar y eliminar delitos financieros
• Dado que las cuentas digitales gestionadas por FBO son virtuales, los bancos no tienen acceso directo ni transparencia a través de herramientas de contabilidad ni sistemas de monitoreo de transacciones financieras. Por lo general, los bancos asociados suelen depender de las empresas fintech para comprender y controlar las transacciones realizadas a través de FBO.

Aunque estas cuentas presentan más amenazas que las cuentas principales, eso no significa que el riesgo pueda mitigarse. Con una configuración rígida Verificación de identidad y sistemas de control de transacciones, los bancos y las empresas fintech pueden asegurar sus operaciones,

Obligaciones regulatorias para proteger a FBO y Fintech

Teniendo en cuenta el riesgo que conllevan las cuentas FBO y la complejidad de obtener una licencia legal, los bancos y las empresas Fintech deben asegurarse de la legitimidad de sus socios antes de establecer relaciones. Para proteger los intereses de ambas partes, los organismos reguladores han intervenido y establecido un conjunto de estándares y directrices para las cuentas FBO que deben cumplirse para mitigar el riesgo. Los bancos y las empresas Fintech deben contar con programas sólidos de identificación de clientes y practicar una debida diligencia efectiva, junto con una debida diligencia reforzada. Sin embargo, si estos procedimientos se automatizan y se optimizan con el enfoque basado en el riesgo de las entidades financieras, será más fácil garantizar la seguridad de los parámetros.

Los aspectos regulatorios cruciales que tanto los bancos como las empresas fintech deben cumplir son los siguientes:

• Conozca a su cliente (KYC): Esta es una obligación regulatoria para todos los proveedores de servicios financieros, incluidos bancos y Fintech. El objetivo principal de esta queja es permitir que las empresas determinen las verdaderas identidades de sus clientes antes de incorporarlos. Además de esto, con la ayuda de la Procedimiento CDDTambién se elaboran perfiles basados ​​en el riesgo, para que las empresas puedan tomar la decisión correcta antes de incorporar clientes.
• Control contra el blanqueo de capitales (AML): Es difícil determinar si el cliente está involucrado en delitos graves como lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Para identificar a tales criminales, leyes de control del blanqueo de capitales Se han desarrollado sistemas que permiten a las empresas examinar a sus clientes cotejándolos con bases de datos financieras globales, listas de vigilancia y listas de personas políticamente expuestas (PEP). Además, para aquellos clientes que tienden a presentar un alto riesgo potencial, también se aplica un procedimiento de debida diligencia reforzada (DDR).
• Sistema de monitoreo de transacciones: Los bancos, junto con las fintech relacionadas con las cuentas FBO, necesitan incorporar sistemas de monitoreo de transacciones financieras. Esto les permitirá mantener el control sobre las transmisiones de dinero y, en caso de actividades sospechosas, las empresas podrán proteger su operación y reportar directamente a las autoridades competentes. organismos reguladores como FinCEN.

Cómo puede ayudar Shufti Pro 

Al igual que el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros están en aumento, tanto los bancos como las empresas fintech colaboran para garantizar la seguridad del ecosistema digital. Esto solo se logra incorporando entidades legítimas y controlando sus transacciones. Por lo tanto, para combatir estos delitos y asegurar la correcta inscripción de los clientes, las soluciones de verificación de identidad digital se están generalizando.

Todo en uno de Shufti Pro servicios de verificación de identidad son una solución ideal para que las fintech y los bancos cumplan con el régimen regulatorio cada vez más exigente. Las empresas pueden verificar la identidad de sus clientes antes de incorporarlos con una precisión del 98.67 % en menos de un segundo. Por último, pero no menos importante, la Servicio de detección de AML Permite a las empresas contrastar a sus clientes con más de 1700 listas de vigilancia financiera globales.

¿Quieres saber más sobre los servicios de verificación de identidad? ¡Ponte en contacto con nuestros expertos!