Combata el fraude de forma proactiva y reduzca las cuentas de clientes falsas con la detección de falsificación de documentos de identidad basada en IA de Shufti.

Los extractos bancarios, los documentos de propiedad y los cheques de la seguridad social se falsifican con frecuencia. La falsificación de documentos solía ser una tarea bastante compleja antes de que la transformación digital se afianzara en la economía global. En la era actual de las redes sociales, las herramientas de extracción de datos y edición de fotos facilitan la recopilación de información personal identificable que puede utilizarse para crear documentos falsos. Sin embargo, la práctica de crear documentos falsos para manipular los sistemas legales no es un concepto nuevo. La falsificación de documentos tiene una larga historia que cuesta a las empresas miles de millones de dólares anuales en pérdidas, multas y daños a la reputación de marca.

A menudo, la falsificación de documentos tiene un componente de broma, por eso... soluciones para la detección de falsificaciones Se han convertido en una parte fundamental para identificar este tipo de intentos fraudulentos; sin embargo, los debates sobre la validez de los documentos suelen ser controversias prolongadas. Los recientes avances en la identificación forense de documentos de identidad también han puesto de relieve la necesidad de métodos más sofisticados y fundamentados para superar el reto de autenticar información refutada. Sin embargo, La tecnología está haciendo evolucionar estos procedimientos, haciéndolos más inteligentes y robustos. Esto es genial. no solo para bno solo beneficia a las empresas, sino que, lamentablemente, también se está volviendo favorable para los delincuentes que buscan manipular bancos y otras instituciones. 

Falsificación de documentos: todo lo que las empresas deben saber.

La falsificación de documentos es un delito grave que implica la creación de documentos de identidad falsos para dar la apariencia de una relevancia legal que no es cierta. 

Los tipos más comunes de documentos falsificados son:

• Pasaportes
• Licencias de conducir
• Cheques y estados financieros 
• Facturas y contratos
• Documentos de identidad y certificados de nacimiento

Existen numerosas técnicas para falsificar un documento, entre ellas, falsificar información o sustituir las imágenes en los documentos autenticados. 

Los 3 tipos principales de falsificación de documentos 

• Simulación a mano alzada: Esto ocurre cuando un falsificador de documentos intenta replicar la letra, la firma o el diseño de documentos de identidad legítimos.
• Rastreo: La duplicación de textos manuscritos, firmas oficiales y diseños de documentos mediante luz transmitida o calco con carbón, en la que un delincuente coloca una hoja sobre los documentos originales para hacer copias falsificadas idénticas.
• Manipulación electrónica: Utilizar Photoshop o cualquier otro editor de fotos para copiar las firmas impresas en documentos legales y luego pegarlas en copias falsas, así como manipular otra información.

Historia de la falsificación de documentos: una descripción general detallada. 

El arte de la Falsificación de documentos Es tan antiguo como el alfabeto. Este delito se ha practicado desde la antigüedad en todos los países del mundo donde existía la escritura y se utilizaban documentos de identidad o financieros en papel para actividades y transacciones legales. Diversas leyes y regulaciones para combatir la falsificación de documentos se remontan al año 80 a. C., cuando el gobierno de Roma prohibió la creación de documentos falsos de transferencia de tierras. La falsificación también era frecuente en Europa durante la Edad Media, pero con el tiempo se introdujeron leyes para restringir esta actividad delictiva en todos los países desarrollados. Sin embargo, con el tiempo, se volvió difícil detectar los intentos de falsificación más sofisticados.

En 1562, el Gobierno de Inglaterra promulgó una ley que prohibía la falsificación de registros públicos y documentos oficiales sellados, especialmente en lo que respecta a la tierra.

En 1726, con la ampliación de estas leyes, la falsificación de documentos privados sin sellar se declaró delito capital castigado con la pena de muerte. Multas cuantiosas, penas de prisión y la picota también figuraban entre las sanciones por incumplimiento. 

En 1819, el Gobierno de Inglaterra emitió billetes de una libra con inscripciones sencillas a pluma y tinta sobre papel blanco común, lo que incrementó el número de casos de falsificación. Durante los siguientes siete años, casi 94,000 delincuentes fueron arrestados y 7700 de ellos fueron condenados a muerte por falsificar libras.

En 1823, el Gobierno de los Estados Unidos promulgó una ley federal principal contra la falsificación para prohibir la falsificación o la manipulación de documentos legales con el fin de obtener beneficios económicos. El Código Penal Modelo de 1962 del Instituto Americano de Derecho simplificó y clarificó los elementos de la falsificación y se convirtió en el estándar para definir los delitos relacionados con la falsificación.

Falsificaciones de documentos famosas que cambiaron la historia — Casi

La historia está llena de casos donde Falsificación de documentosLa falsificación y la manipulación afectaron a gobiernos, empresas e individuos. Muchos documentos que se creían auténticos parecían legítimos hasta que posteriormente se demostró su falsedad. Los documentos en papel han existido durante siglos para regular todos los aspectos de la sociedad, desde la literatura y la historia hasta el derecho. Desde entonces, mentes criminales han creado intencionadamente versiones duplicadas o falsificadas de documentos gubernamentales y famosos para obtener beneficios personales y económicos.

Aquí presentamos algunos de los casos más famosos de falsificaciones históricas, junto con su punto culminante: un momento en el que la falsificación de documentos fue finalmente expuesta a nivel mundial;

Falsificación de Shakespeare

A veces, los delincuentes no falsifican documentos por dinero. William Henry es un ejemplo de manipulador que falsificó documentos para llamar la atención del público. El falsificador afirmó haber encontrado una pila de obras de teatro y varias cartas escritas por el famoso escritor William Shakespeare en 1975. Como Henry pertenecía a una familia respetable, la gente empezó a creer que los documentos eran auténticos. En muy poco tiempo, los admiradores del famoso escritor coincidieron en que las cartas eran, en efecto, de Shakespeare. Sin embargo, cuando las cartas y los relatos comenzaron a publicarse, muchos sospecharon. Una vez que el público tuvo la oportunidad de verificar la autenticidad de los escritos, quedó claro que se trataba de un elaborado fraude. Años después, el falsificador, ya condenado, confesó y finalmente rindió cuentas por su flagrante actividad fraudulenta.

Falsificación de Adolfo Kaminsky

No todas las actividades de falsificación de documentos se llevaron a cabo para obtener beneficios personales. Adolfo Kaminsky, un joven luchador por la libertad atrapado en la Francia ocupada después de 2 Guerra MundialAdolfo es un ejemplo excepcional. El joven se esforzó por comprender cómo funcionaban los productos químicos de la limpieza en seco para crear documentos falsos con el objetivo de salvar a los numerosos judíos cautivos en las zonas controladas por los nazis. Tras su liberación, Adolfo incluso colaboró ​​con la Resistencia francesa. El falsificador dominaba la limpieza en seco y poseía un sólido conocimiento de otros productos químicos, lo cual era necesario para recrear documentos cruciales como certificados de nacimiento, actas de matrimonio y cartillas de racionamiento de alimentos.

Diarios de Hitler

En 1928, Los Archivos Federales Alemanes En Coblenza, se contactó con la Oficina Federal de Investigación Criminal (Bundeskriminalamt) para solicitar la confirmación de la autenticidad de varios documentos históricos. Estos documentos oficiales, supuestamente escritos por Adolf Hitler, habían sido ofrecidos a la revista Stern, de Alemania Occidental, que estaba interesada en adquirirlos. Sin embargo, tras una campaña periodística, se informó a los Archivos Federales que los diarios de Hitler podrían serles entregados gratuitamente si obtenían informes periciales que no dejaran lugar a dudas sobre la autenticidad de los documentos. Un análisis inicial de falsificación reveló que todos los documentos fueron examinados a la luz del día, lo que mostró un efecto blanco menor que el que se encuentra en el papel de escritura común utilizado hoy en día. Además, bajo luz ultravioleta, todas las muestras de documentos mostraron fluorescencia típica de tintes blancos, pero cuya composición química era completamente diferente a la de los documentos originales. Los resultados del análisis confirmaron que los documentos fueron falsificados con toda seguridad por un criminal llamado Konrad Kujau.

Falsificación de documentos en el entorno digital [Actualización 2022]

Durante décadas, los falsificadores han atacado a empresas, instituciones gubernamentales e individuos para manipularlos y obtener beneficios personales. Estos mismos fraudes se siguen cometiendo hoy en día, pero apenas se habla de ellos porque las grandes marcas prefieren no divulgar sus casos de fraude. Desafortunadamente, a las personas les resultan atractivas estas noticias y relatos criminales, lo que explica su gran repercusión. Si bien estos casos criminales tienen un gran potencial para inspirar a los estafadores actuales, la mayoría de los falsificadores modernos se esfuerzan por encontrar nuevas formas creativas de cometer este antiguo delito, aprovechando las últimas técnicas y tecnologías.

Los estafadores sofisticados de hoy en día arriesgan su libertad por muchas buenas razones. Las recompensas de los intentos de falsificación exitosos son enormes, ya que el comercio digital ha hecho posible lo imposible: potencialmente ganar millones con un solo clic. La digitalización y la transformación tecnológica han acelerado las actividades fraudulentas y han evolucionado en cuanto a los tipos de estafas que se producen actualmente. En resumen, la falsificación de documentos se considera ahora un delito de cuello blanco que afecta a empresas de todo el mundo.

Hoy en día, los datos también se consideran una forma de moneda, ya que la proliferación de información de identificación personal, incluidos los datos bancarios, las credenciales financieras, los números de identificación y otra información privada, abre una vía para que los estafadores defrauden el sistema. Las filtraciones de datos a gran escala, incluidas las estafas de toma de cuentas y Fraude con tarjeta no presente (CNP) Estos robos siguen ocurriendo, resultando en el hurto de innumerables documentos personales y financieros cada año. A menudo, los datos sustraídos se utilizan para crear documentos falsos que, a su vez, se emplean para abrir cuentas bancarias, obtener tarjetas de crédito, reclamar bonificaciones de seguros y mucho más. 

El rápido desarrollo de las soluciones de comercio electrónico y la disposición de los clientes globales a comprar en línea también han impulsado a los estafadores a realizar actividades de falsificación de documentos para beneficio personal. Por otro lado, la transformación tecnológica también está ayudando a los delincuentes a llevar a cabo sus actos maliciosos. Al pasar de proporcionar cheques sin fondos a replicar tarjetas de crédito, ahora tienen acceso instantáneo a datos vulnerables disponibles en la red, especialmente a los documentos de identidad que se venden comúnmente en la web oscura. Según varios expertos, en esta era digital, cada 22 segundos se produce una nueva víctima. Desafortunadamente, esta tendencia no muestra signos de desaceleración, lo que la convierte en un problema mucho mayor a nivel mundial que nunca antes. La FTC de Estados Unidos también afirmó haber recibido 2.8 millones de denuncias por fraude en 2021Por lo tanto, a medida que la tecnología evoluciona, también lo hace el fraude, y las estimaciones muestran que las tasas de fraude seguirán aumentando con el tiempo.

¿Por qué los estafadores falsifican ciertos documentos?

Los falsificadores de documentos buscan activamente países con bajos niveles de seguridad y sistemas regulatorios débiles para probar suerte. En particular, los documentos de identidad son más vulnerables a la falsificación, ya que en muchos países estos documentos nacionales cuentan con menos medidas de seguridad, como marcas de agua, patrones holográficos o sellos únicos, lo que representa una gran oportunidad para los estafadores. Algunos países tienen documentos de identidad electrónicos que se pueden imprimir fácilmente en papel. Estos documentos carecen de medidas de seguridad, salvo quizás un código QR.

Lagunas legales

Muchos países del mundo presentan lagunas legales que permiten a los estafadores falsificar documentos sin enfrentar consecuencias legales ni sanciones. Por ejemplo, el artículo 327 del Código Penal ruso establece claramente que la falsificación de documentos legales con fines comerciales o de venta es ilegal. Sin embargo, si el sistema judicial no logra demostrar que los documentos fueron falsificados para su uso o venta, los casos no pueden ser procesados. Por ello, los estafadores se aprovechan de estas deficiencias legales para falsificar documentos, sabiendo que es muy improbable que rindan cuentas ante la justicia.

Falta de conciencia sobre la privacidad

La severidad de las leyes de privacidad y protección de datos para asegurar la información sensible varía de un país a otro. En Europa, existe una ley estricta de protección de datos llamada "El PIB es" Sin embargo, solo el 67 % de los ciudadanos de la UE son conscientes de ello. La situación en otros países del mundo es mucho peor. Por ejemplo, solo la mitad de los 54 países de la región africana cuentan con leyes adecuadas de privacidad y protección de datos, lo que lamentablemente deja a millones de personas indefensas en caso de una filtración de datos. 

Ciudadanos que no cumplen la ley

Los países donde las personas no respetan las leyes son más propensos a las actividades delictivas en comparación con las jurisdicciones donde las regulaciones se aplican estrictamente. Según el Índice de Estado de Derecho WJP 2020En Dinamarca, Finlandia y Noruega, los ciudadanos son los que más respetan la ley. Por otro lado, Camerún, Camboya y Venezuela se encuentran entre los países más vulnerables, donde la ley no se aplica correctamente, lo que resulta en un aumento evidente de los casos de robo de identidad y falsificación de documentos.

Captura y validación de documentos de identidad: un momento decisivo

Actualmente, las empresas están experimentando un crecimiento significativo en los servicios remotos, lo cual ha sido posible gracias a la integración de tecnologías emergentes. Como resultado, las personas ya no necesitan acudir a una oficina o ubicación física, lo que se está convirtiendo en una pesadilla para las empresas, ya que los servicios remotos permiten a los estafadores usar la información de identidad de otras personas para crear copias falsas, a menudo procesadas con software de edición de fotos de alta gama.

Las tecnologías de deepfake, en rápido crecimiento, también están abriendo nuevas oportunidades para que los delincuentes suplanten la identidad de otros. Por lo tanto, debido al mayor riesgo de robo de identidad y falsificación de documentos, las soluciones de verificación de identidad utilizadas para la verificación física y remota de clientes y la autenticación de documentos son cada vez más sofisticadas. 

La seguridad de los documentos mejora continuamente; los documentos de identidad, como pasaportes, tarjetas de identidad y permisos de conducir, son cada vez más complejos técnicamente gracias a la incorporación de características de seguridad de vanguardia, como dibujos protectores especiales, hologramas y tinta que cambia con la luz o el ángulo de inclinación. Por ejemplo, en muchos países, los pasaportes ahora cuentan con características de protección que solo se hacen visibles al reflejar la luz o al exponerse a la luz ultravioleta. Además, muchos documentos de identidad incluyen códigos legibles por máquina con toda la información esencial del titular. Asimismo, varios países han introducido documentos oficiales biométricos que contienen información personal identificable, incluyendo la fotografía y la firma digital.

Detección forense de falsificación de documentos: una medida perfeccionada. 

Las tecnologías emergentes no solo han ayudado a las empresas con la seguridad de sus operaciones, sino que también han facilitado a los impostores el uso de técnicas más sofisticadas para manipular los sistemas de seguridad. Muchos proveedores de servicios digitales, como Walmart, Amazon, PayPal, Payoneer y muchos otros, han incorporado regulaciones para verificar los documentos de sus clientes. Sin embargo, los métodos convencionales de autenticación de documentos no son suficientes para impedir que los estafadores utilicen identidades falsificadas. Solo en el Reino Unido, los clientes El año pasado perdieron 1.3 millones de libras esterlinas a manos de estafadores. lo que representa un aumento del 27 % con respecto a 2020. Por lo tanto, se puede concluir con seguridad que las soluciones de verificación de documentos existentes no son suficientes para controlar los métodos de fraude avanzados, razón por la cual las empresas necesitan una autenticación forense más sofisticada y con la capacidad de contrarrestar por completo las estafas modernas.

Los proveedores de servicios digitales, como las empresas tecnológicas, las instituciones financieras y los departamentos de inmigración, corren un alto riesgo de sufrir fraude documental. Los impostores utilizan documentos falsificados para eludir la seguridad, reclamar dinero, presentar solicitudes de admisión a universidades o solicitar visas para países extranjeros. Todas las empresas en línea pueden proteger su sistema de incorporación de clientes mediante la implementación de técnicas forenses de detección de falsificaciones que impidan a los delincuentes llevar a cabo este tipo de actividades fraudulentas. 

Verificación de documentos: Garantizando evidencia de alta calidad 

Documentos como tarjetas de identidad, testamentos, contratos, escrituras, sellos, cheques bancarios y archivos generados por máquina contienen características de seguridad especiales que deben verificarse para detectar indicios de falsificación. 

Los documentos oficiales que carecen de medidas de seguridad avanzadas, como marcas identificativas, pueden contener huellas ocultas. Si los estafadores intentan replicar documentos oficiales colocándolos debajo de otro documento para rastrear su autenticidad, dejan rastros perceptibles que se pueden detectar fácilmente. Incluso los documentos desechados y triturados pueden resultar valiosos para su análisis. En los documentos digitales, los metadatos de los archivos de firma electrónica también se examinan para su verificación, ya que contienen información esencial sobre el propietario.

Verificación forense de documentos: ¿Cómo se realiza?

La detección forense de falsificaciones de documentos se puede realizar principalmente de dos maneras: mediante un análisis forense en laboratorio o utilizando una solución de verificación digital de documentos. Si una agencia carece de las capacidades y herramientas necesarias para el análisis de falsificaciones de documentos, puede subcontratar la detección a un proveedor tecnológico como Shufti. 

La detección forense de falsificación de documentos implica la implementación de reglas científicas para verificar la autenticidad de los documentos. Para hacerlo de manera eficiente, las empresas de tecnología y los proveedores de SaaS han ideado Soluciones para la detección de falsificaciones de documentos digitales.

En esta era moderna, el uso de las ciencias forenses está en aumento, especialmente en los sectores legal y gubernamental donde ningún documento se acepta sin una verificación exhaustiva. Mediante la utilización de diversas técnicas como la validación de escritura a mano, exámenes de rayos ultravioleta, análisis microscópico, extracción de datos con tecnología OCR e imágenes infrarrojas, un documento se examina rigurosamente para detectar signos de falsificación, si los hubiera. Todas las principales jurisdicciones que abordan el fraude con seriedad, donde se requiere la verificación de documentos, han formado un departamento separado específicamente para este propósito. Asimismo, Junta Estadounidense de Examinadores Forenses de Documentos (ABFDE) Es el departamento principal que supervisa las operaciones forenses de documentos en los Estados Unidos. 

Algunas normas contra la falsificación de documentos 

La falsificación de documentos, el robo de identidad y otros delitos graves son frecuentes en todo el mundo, lo que plantea interrogantes cruciales tanto para las autoridades reguladoras como para las empresas a nivel global. Por ello, muchos países han tomado iniciativas y están promulgando leyes para combatir el fraude de forma proactiva. 

Australia 

En la sección Ley de Delitos de Nueva Gales del Sur de 1900La falsificación de firmas es un delito grave cuyas penas pueden ser severas, incluyendo hasta diez años de prisión. Otras leyes también son aplicables si los documentos resultan ser falsificados y se utilizan para beneficio personal. El artículo 235 de la Ley de Delitos establece que si una presunta entidad es declarada culpable de falsificación de documentos, con la intención de usar o vender documentos falsos a terceros, deberá rendir cuentas. Además, según la Ley Federal Australiana, existen graves consecuencias para los delitos de falsificación. Conforme al artículo 144.1 de la Ley del Código Penal de la Commonwealth de 1995, la entidad condenada puede enfrentar una pena de hasta diez años de prisión.

Canada

De acuerdo con Código Penal canadiense 366(1)La falsificación se produce cuando los delincuentes crean un documento falso, a sabiendas de su falsedad, con la intención de usarlo o venderlo como un documento oficial legítimo. Según la ley, el proceso puede ser sumario o grave. Los delitos graves se consideran más serios que los sumarios y, por lo tanto, conllevan penas más severas. La pena máxima por falsificación de documentos en Canadá es de diez años de prisión o una multa de 5,000 dólares canadienses en el caso de un procedimiento sumario. Los casos de falsificación pueden volverse complejos y las penas pueden tener graves consecuencias. 

¿Qué papel desempeña la verificación de documentos en el cumplimiento normativo?

Verificación de documentos digitales No es un requisito indispensable como norma de cumplimiento, incluso en sectores regulados. Sin embargo, suelen utilizar un método manual para verificar la documentación de sus clientes antes de su incorporación.

El continuo crecimiento de los servicios digitales y la expansión de las plataformas en línea han impulsado la demanda de incorporación remota y verificación en línea para ofrecer una experiencia de cliente fluida. Sin embargo, para satisfacer las demandas de los clientes, surgen diversos desafíos para las empresas que buscan realizar la identificación manualmente, lo que genera la necesidad de servicios de verificación digital de documentos.

Un sector en el que los servicios y las regulaciones de incorporación en línea son líderes es el de las instituciones financieras. Tras la tragedia del World Trade Center y la creación del Departamento de Seguridad Nacional, junto con la Ley Patriota, se promulgaron diversas regulaciones para combatir el fraude, restringir el lavado de dinero y detener las actividades terroristas.

En respuesta a estas actividades, se pusieron de manifiesto las dos siguientes normativas principales, las cuales están incompletas sin la práctica de controles de documentos.

• Conozca a su cliente: Esto obliga a las empresas financieras a incorporar un enfoque riguroso. debida diligencia del cliente procedimientos, incluidas medidas eficaces de verificación de identidad digital y de documentos que permitan determinar la verdadera identidad de los clientes antes de incorporarlos a la plataforma.
• Anti lavado de dinero: Estas leyes se legislan específicamente para frenar el lavado de dinero y las actividades de financiación del terrorismo en todo el mundo. Esto incluye: examinando clientes contra bases de datos de delitos financieros, personas políticamente expuestas (PEP) y listas de vigilancia. En muchos países, la lucha contra el blanqueo de capitales también exige controles de identificación del cliente (KYC).

Cómo puede ayudar Shufti

Los documentos de identidad se consideran fuentes legítimas para autenticar a los clientes. Cualquier tipo de fraude relacionado con documentos puede acarrear graves consecuencias, como multas o sanciones. Es fundamental que las empresas digitales incorporen soluciones de detección de falsificación de documentos para cumplir con las normativas KYC y AML, así como para combatir la creciente delincuencia. Mediante el análisis forense de documentos, las empresas pueden detectar fácilmente indicios de falsificación y frenar a los delincuentes antes de que se incorporen a su plataforma.