Tendencias Fintech: Desbloqueando el potencial inexplorado

Fintech una combinación de dos palabras, Finanzas y Tecnología, representa la colisión de dos mundos que muestran cómo la tecnología está revolucionando el mundo de las finanzas. Esta industria ha evolucionado significativamente en los últimos años. Según el informe de los ecosistemas Fintech, alcanzó una nueva altura en 2018, alcanzando un valor de mercado de $ 32.6 mil millones.

Los inversores ya compiten por alcanzar la cima superando la brecha entre la tecnología, las empresas establecidas y las crecientes expectativas y demandas de los clientes. Lanzan continuamente nuevos productos y servicios para diversificar sus indicadores tecnológicos, lo que les permite obtener importantes inversiones. Se están realizando diversos estudios e investigaciones para analizar el potencial futuro de la tecnología financiera y cómo transformará el panorama. 

4 Segmentos de Fintech

Finanzas y tecnología se entrelazan para consolidar una fuerte presencia en el mercado. Las cifras de inversión total registradas en 2018 reflejan diferentes patrones de desarrollo. El sector de la tecnología financiera abarca diversos modelos que operan en distintos nichos, segmentados en cuatro variantes distintas. 

• Como nuevos participantes

Las empresas emergentes de tecnología financiera buscan adoptar las últimas tecnologías y enfoques para ingresar al sector de servicios financieros. Estas empresas se enfocan en un nicho o producto específico con la intención de desarrollar un modelo económico similar al de los bancos.

• Como instituciones financieras establecidas

Estos institutos invierten considerablemente en tecnología para mejorar su rendimiento, la experiencia del usuario y la capacidad de hacer frente a amenazas hostiles. Además, su objetivo es aprovechar las oportunidades de inversión y colaboración con socios competitivos.

• Como ecosistemas

La tecnología financiera, como ecosistema sistematizado por empresas desarrolladas y de gran envergadura, ofrece servicios financieros no solo para mejorar las plataformas existentes, sino también para monetizar los datos y las relaciones de los usuarios. Por ejemplo, AliPay es compatible con la plataforma de comercio electrónico de Alibaba. Gracias a una sólida interacción con los usuarios, estas organizaciones de tecnología financiera ofrecen un coste de adquisición de clientes relativamente menor en comparación con otras empresas.

• Como proveedores de infraestructura

Estos institutos ofrecen/venden servicios a otras instituciones financieras para digitalizar sus plataformas tecnológicas y la gestión de riesgos, así como para mejorar la experiencia del cliente. 

Desafíos para las variantes de tecnología financiera

El futuro augura grandes cosas para estas variantes de tecnología financiera y, por supuesto, habrá obstáculos para alcanzar sus objetivos finales. Por ejemplo, según los análisis actuales del mercado, el éxito de los proveedores de infraestructura depende de sus capacidades técnicas y de producto. En cambio, las startups orientadas al cliente se centran en los costes de captación de clientes.

Para los operadores establecidos, la parte más desafiante está relacionada con las habilidades organizativas y la práctica, al igual que la inversión en tecnología. Convencer a un empleado, cómodo con los métodos tradicionales, de que cambie a lo digital puede ser agonizantemente lento. Las empresas tecnológicas establecidas que intentan ingresar al ecosistema de tecnología financiera pueden enfrentar desafíos regulatorios (Cumplimiento KYC y AML etc.). A diferencia de las industrias publicitarias, las industrias financieras son bastante tímidas a la hora de adoptar el enfoque de "moverse rápido y romper cosas", lo que las hace conscientes del desarrollo de servicios financieros integrados.

Tendencias globales en tecnología financiera

Solución basada en la nube para consolidar el mercado fintech.

La computación en la nube está ayudando a instituciones financieras como los bancos a digitalizar sus operaciones y ser más accesibles para sus clientes, reduciendo así los costos operativos. La principal ventaja es que elimina la necesidad de hardware y software específicos y dedicados, así como otros recursos necesarios para su mantenimiento, lo que reduce los costos de inversión. Según el estudio, las soluciones basadas en la nube están sentando las bases para la gestión, el desarrollo y el crecimiento futuro de los bancos y otras instituciones financieras.

Actualmente, las organizaciones están integrando y utilizando aplicaciones SaaS (software como servicio) basadas en la nube para mejorar e innovar sus procesos de negocio no esenciales, como recursos humanos, CRM y contabilidad. Además, la nube se ha abierto camino en áreas como Verificación KYC y detección de AML para análisis de seguridad. De hecho, según Informe sobre tendencias digitales 2018Las instituciones financieras, caracterizadas por su ritmo acelerado, tienen tres veces más probabilidades de invertir en soluciones y tecnología basadas en la nube. Afirmar que las soluciones en la nube consolidarán el mercado de la tecnología financiera, ofreciendo mayor flexibilidad y eficiencia, no sería una exageración.

Inteligencia artificial para abordar problemas complejos

El interés por las aplicaciones y servicios basados ​​en IA en el sector de las tecnologías financieras es enorme. Las instituciones financieras tradicionales están aprovechando esta tecnología avanzada para optimizar sus operaciones. Aproximadamente el 20 % de las organizaciones ya utilizan IA, y más del 40 % planean implementarla próximamente. Además, se prevé que hasta el 25 % de las actividades y operaciones bancarias sean realizadas por sistemas con IA. Un ejemplo de empresa líder en este campo es JPMorgan Chase, que utiliza el programa de aprendizaje automático COIN (Contract Intelligence) para automatizar la revisión de la documentación legal, reduciendo así el esfuerzo humano y los costes. 

De manera similar, otras instituciones también están utilizando la verificación de identidad basada en IA y Servicios KYC para acelerar el proceso de incorporación. y eliminando fraudes. La IA sin duda influye enormemente en la experiencia del cliente y puede reducir el coste de ciertas operaciones. En los próximos años, el sector de la tecnología financiera verá un mayor uso de técnicas avanzadas de aprendizaje automático y modelado para abordar procesos de negocio más complejos.

Los inversores se están volviendo más selectivos.

Con el auge de la tecnología financiera, los inversores se muestran cada vez más cautelosos y selectivos. Si bien esto no afecta la financiación general, las inversiones en startups en fase inicial disminuyeron significativamente, en más de la mitad, entre 2014 y 2017. Los inversores tecnológicos buscan instituciones de tecnología financiera más consolidadas y con mayor potencial de crecimiento, que puedan garantizar una escala y rentabilidad sustanciales. Esto dificultará que las startups y empresas sin una estrategia de monetización definida puedan satisfacer la creciente demanda de financiación.

Algunas instituciones, sin duda, logran recaudar fondos, pero aún enfrentan dificultades para monetizar sus productos. Esto se debe a que la adopción por parte de los clientes de modelos de negocio innovadores lleva tiempo. Por ejemplo, las startups de blockchain están atrayendo clientes y capital de riesgo gracias a su nueva infraestructura de pagos. Sin embargo, debido a que se encuentran en fase de prototipo y necesitan dar el salto a la generación de ingresos, las empresas tradicionales se muestran cautelosas con respecto a las startups de blockchain. 

La experiencia del usuario no es suficiente

La explosión tecnológica ha impulsado a los bancos e instituciones financieras hacia la digitalización. En los inicios de la banca tradicional, la tecnología financiera conquistó el mercado mediante el desarrollo de aplicaciones móviles de calidad con una excelente experiencia de usuario (UX). Sin embargo, ahora la situación es más compleja, ya que la mayoría de las organizaciones han transformado su experiencia de usuario. Actualmente, todos los bancos ofrecen una funcionalidad móvil totalmente remota con un diseño elegante para atraer clientes. 

Ahora, los clientes buscan más razones para cambiarse a las nuevas ofertas de tecnología financiera que una excelente experiencia de usuario.

Se espera que la asociación entre bancos globales y empresas Fintech crezca.

Con el rápido avance de la tecnología, la delgada línea que separa la tecnología financiera de las instituciones financieras se difumina debido a la creciente colaboración entre ambas. Esta tendencia al alza ha generado un temor latente en las instituciones financieras globales: la posibilidad de perder una cuota de mercado significativa frente a los innovadores tecnológicos. Para hacer frente a la presión competitiva, los bancos globales buscan invertir en empresas de tecnología financiera. De hecho, se prevé que la colaboración directa entre bancos globales y empresas fintech crezca en los próximos años.