FINTRAC modifica la PCMLTFA: más requisitos contra el lavado de dinero para las entidades informantes.

El aumento del blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros ha impulsado a las autoridades reguladoras a aplicar normativas más estrictas en materia de lucha contra el blanqueo de capitales (AML). Recientemente, la Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras de Canadá (FINTRAC) FINTRAC ha modificado la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (PCMLTFA). Si bien las modificaciones se registraron el 25 de junio de 2019, entraron en vigor el 01 de junio de 2021. Entre las novedades de FINTRAC se incluyen la comprobación de la existencia corporativa de los beneficiarios finales, la verificación de personas políticamente expuestas (PEP) y personas de alto riesgo (HIO), los requisitos de seguimiento continuo, los informes de transacciones con criptomonedas, la notificación de los motivos razonables de verificación fallidos y la introducción de cinco nuevos métodos de verificación de identidad. ¡Consulte las modificaciones y reconsidere sus políticas de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo de inmediato!

Requisitos del UBO y prueba de existencia corporativa 

De acuerdo con las regulaciones previamente implementadas por FINTRAC, solo las compañías de seguros de vida, los intermediarios de valores y las entidades financieras estaban obligados a verificar la identidad de los beneficiarios finales. Sin embargo, este requisito se ha extendido a todas las entidades informantes, incluyendo contadores, agentes de la corona, casinos, comerciantes de metales preciosos, instituciones financieras, bienes raíces, proveedores de servicios de seguros de vida y corredores de valores. Además, las entidades informantes deben actualizar los requisitos de titularidad real de forma continua. Esto incluye a todas las entidades, desde las de bajo riesgo hasta las de alto riesgo. Las regulaciones actualizadas también establecen que las entidades que confirman la titularidad real deben obtener un comprobante de existencia corporativa. Este comprobante debe ser un certificado reciente de la empresa. 

Según las normas modificadas, las entidades informantes deben registrar lo siguiente:

• Nombres de todos los fideicomisarios
• Nombres y direcciones de personas con un 25% o más de confianza directa o indirecta 
• Información sobre la propiedad, el control y la estructura fiduciaria.

Compruebe cómo Shufti puede ayudarle a verificar la identidad de las entidades comerciales con “Solución Conozca su Negocio"

Detección de PEP y HIO 

A partir del 01 de junio de 2021, todas las entidades informantes deben verificar a las Personas Políticamente Expuestas (PEP) y a los Jefes de Organizaciones Internacionales (HIO) según las enmiendas de FINTRAC. La primera guía incluye los métodos de verificación para casinos, operadores de valores y materias primas, y entidades financieras. Según las nuevas directrices:

• Se ha revisado la duración del estatus de PEP, HIO, familiares y asociados cercanos. 
• FINTRAC también ha incluido a los ex cónyuges en la definición de “miembro de la familia”. 
• No es necesario llevar un registro de las medidas razonables que no hayan tenido éxito. 
• Se han adoptado medidas adicionales que se aplican a las entidades informantes tras determinadas determinaciones de PEP y HIO.
• Se han reforzado las obligaciones de mantenimiento de registros.

Requisitos para el monitoreo continuo 

Los requisitos para el monitoreo continuo bajo FINTRAC son los mismos. Sin embargo, se han emitido nuevas directrices para el registro de información. Según estas normas, las entidades informantes deben registrar toda la información recopilada durante el monitoreo continuo de entidades de alto riesgo. Todos los demás registros de monitoreo continuo deben conservarse durante cinco años a partir de la fecha de su registro, con vigencia a partir del 1 de junio de 2021.

Recomendado: De KYC periódico a KYC perpetuo: el panorama cambiante en los bancos  

Las nuevas directrices también establecen nuevos requisitos para una supervisión continua más rigurosa. Mientras la relación comercial con el cliente finalice, este ya no se considera de alto riesgo. Además, según las nuevas directrices, el sector asegurador, los corredores y los agentes ya no están obligados a realizar una supervisión continua en caso de reaseguro. 

Registros e informes de transacciones con moneda virtual 

Para las transacciones con moneda virtual, FINTRAC ha emitido las siguientes dos directrices principales:

• Todas las entidades declarantes deben mantener un registro de transacciones de moneda virtual de gran volumen (LVCTR) para cualquier fondo recibido como moneda digital y contabilizar 10,000 dólares canadienses o más. en cuestión de horas 24. Estos registros deben incluir la identidad del remitente, la fecha, el importe, el tipo de moneda y el tipo de cambio. 
• Asimismo, se recomienda a las entidades reguladas que presenten informes LVCTR de gran volumen en determinadas circunstancias, incluidos los casos en que la moneda virtual recibida pueda canjearse por 10,000 dólares o más en un plazo de 24 horas. 

Regla de las 24 horas de FINTRAC

La norma de 24 horas impuesta por la autoridad reguladora invalida todas las normas anteriores de registro de transacciones. Anteriormente, las entidades declarantes debían presentar un informe por separado para cada transacción cuyo total acumulado superara los 10 000 dólares en 24 horas. Ahora, las entidades declarantes solo deben informar sobre una transacción importante en efectivo, los desembolsos de casinos o las transferencias electrónicas de fondos. 

Aquí les presentamos algunos detalles de los cambios: 

• La cantidad recibida desde una persona tiene menos de $10,000 y luego se recibe otra transacción por debajo de $10,000 favor de la misma persona no activará el Regla de 24-hora. 
• Si una entidad declarante se encuentra en diferentes zonas de Canadá, cada transacción está sujeta a la regla de las 24 horas. Estos informes deben presentarse conjuntamente. 

Las excepciones a la regla de las 24 horas son:

• No se requieren informes de transacciones de criptomonedas de gran volumen si el beneficiario es: un organismo público, una corporación muy grande o el administrador de un fondo de pensiones regulado. 
• Del mismo modo, no se requieren informes de transferencia electrónica de fondos si la solicitud se inicia en nombre de: un organismo público, un administrador de fondos de pensiones regulado o una corporación muy grande.  

Sugirió: El panorama cambiante de las regulaciones KYC/AML en 2021 

Informes de medidas razonables fallidos 

Anteriormente, todas las entidades reguladas debían documentar todas las medidas razonables adoptadas en caso de verificaciones fallidas conforme a la Ley de Prevención del Lavado de Dinero y el Financiamiento del Terrorismo (PCMLTFA). Este requisito fue revocado por FINTRAC y, a partir del 1 de junio de 2021, ninguna de las entidades reguladas tiene que presentar "medidas razonables" en caso de verificación fallida.  

Requisitos para los programas de cumplimiento 

Si bien los cambios en las directrices de FINTRAC son menores, tendrán un profundo impacto en las políticas de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en el mundo empresarial. Esto es lo que el organismo regulador ha mencionado en las normas actualizadas: 

• El el cumplimiento Las políticas deben incluir un enfoque basado en el riesgo para suspender o rechazar cualquier transferencia electrónica de fondos. 
• Los procedimientos y programas de cumplimiento de todas las entidades informantes deben incluir referencias a los requisitos de las directivas ministeriales. 

Guía recomendada: Una guía completa sobre el cumplimiento de las normativas KYC y AML en el Reino Unido. 

Requisitos para la determinación por terceros 

Con respecto a las transacciones de gran volumen con criptomonedas, FINTRAC ha adaptado los requisitos de mantenimiento de registros y de determinación de terceros. De acuerdo con los cambios:

• Las entidades reguladas deben tomar todas las medidas razonables para la determinación por parte de terceros cada vez que se informe de una transacción importante de moneda virtual o mantener un LVCTR.
• Deberán adoptarse medidas razonables si una entidad registrada determina que un tercero está involucrado en la transacción. 
• Las entidades financieras no están obligadas a realizar determinaciones de terceros durante la apertura de una cuenta si esta se crea para una tarjeta de crédito o pagos prepagos a comercios.
• No se requieren determinaciones de terceros por parte de casinos, intermediarios de valores y entidades financieras si los titulares de la cuenta son alguna entidad financiera o un intermediario de valores canadiense. 

Denuncia de bienes terroristas 

Cada entidad informante debe presentar los informes sobre bienes obtenidos mediante terrorismo por fax y, en caso de no disponer de fax, estos informes deben presentarse por correo electrónico. 

Los 5 métodos de verificación de identidad de FINTRAC 

FINTRAC ha publicado cinco métodos diferentes de verificación de identidad para las entidades informantes. 

Método de fotoidentificación

Se debe verificar un documento de identidad actualizado emitido por el gobierno, ya sea por una entidad federal, territorial o provincial. Los datos que se verificarán incluyen la foto, el número de identificación único y el nombre. Según FINTRAC, la verificación remota es posible pero, “La entidad informante debe contar con un proceso sólido para validar el documento de identificación emitido por el gobierno.”

Método de archivo de crédito

Para su verificación, las entidades inmobiliarias pueden obtener información crediticia de la agencia de crédito canadiense, pero esta debe estar actualizada y ser auténtica. El método de verificación del historial crediticio confirmará el nombre completo, la fecha del historial, el nombre de la entidad que lo gestiona y el número de historial crediticio del solicitante. 

Método de doble proceso

Las entidades informantes pueden verificar la información actual a partir de dos fuentes diferentes pero confiables. Para una verificación exitosa, se deben cumplir dos de las siguientes condiciones:

• Nombre y dirección
• Nombre y fecha de nacimiento
• Nombre y una cuenta de depósito (cuenta prepago, tarjeta de crédito u otra cuenta de préstamo con infraestructura financiera). 

Si una entidad de investigación utiliza el método de doble proceso, debe existir un registro del nombre, la fecha de verificación, el nombre de las dos fuentes, el número asociado a la fuente y el tipo de información.

Método de miembros

Las entidades reguladas también pueden recurrir a afiliados o miembros del servicio financiero para la verificación y deben registrar el nombre completo, la fecha de verificación de identidad, el nombre del miembro o afiliado, el método utilizado anteriormente y la información que el miembro o afiliado haya registrado. 

Método de confianza

Una entidad declarante puede confiar en otra entidad declarante para la verificación, y el registro debe incluir el nombre completo, el acuerdo de la entidad declarante o afiliada para la verificación y la información que la otra entidad declarante utilizó para la validación. 

Conclusión

En resumen, las enmiendas a la PCMLTFA por parte de FINTRAC han facilitado mucho los programas de cumplimiento para control contra el blanqueo de capitalesTodas las entidades obligadas a informar en Canadá deben actualizar sus políticas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (ALD/CFT) y asegurarse de que los protocolos de verificación de identidad se ajusten a los cinco métodos definidos por FINTRAC.

Shufti se mantiene al día con los cambios en las regulaciones KYC y AML para proporcionar soluciones de cumplimiento KYC y AML que estén en línea con las regulaciones FINTRAC. Habla con nuestros expertos Para saber cómo podemos ayudarle a cumplir con las nuevas enmiendas de KYC y AML de la PCMLTFA. 

¿Desea mantenerse al día sobre las últimas noticias y novedades del mundo de KYC y AML? Regístrese hoy mismo y reciba todas las actualizaciones.