Cinco soluciones para afrontar los desafíos de la verificación empresarial.

Conozca a su cliente (KYC) es fundamental para verificar a los clientes antes de hacer negocios con ellos, pero autenticar a las empresas es tan importante como el KYC para las personas. Por eso, los reguladores se centran cada vez más en verificación comercial Para ayudar a prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, la verificación empresarial, que incluye la autenticación de empresas, la identificación del beneficiario final y la evaluación de riesgos de las entidades comerciales, se ha incluido en la nueva directiva contra el blanqueo de capitales de la Unión Europea, así como en otras importantes autoridades reguladoras. Se prevé que el mercado de servicios de Conozca a su Empresa (KYB) crezca hasta alcanzar los 11.8 millones de dólares, según un laboratorio de la OWI. (reporte).  

El KYC corporativo no es solo un requisito regulatorio, sino que también ayuda a las empresas a identificar a sus clientes. empresas fantasmas y otras estructuras corporativas involucradas en la transferencia ilícita de fondos. Las tecnologías disruptivas como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la automatización están creando oportunidades para una debida diligencia del cliente rápida y en tiempo real y Verificación KYCSin embargo, muchas de estas soluciones se centran en el proceso KYC (Conozca a su cliente) para clientes individuales y minoristas.

Verificar empresas ha sido tradicionalmente una tarea difícil y que consume mucho tiempo. Normalmente, el proceso KYB (Conozca a su Cliente) para que las instituciones financieras verifiquen a las empresas implica controles manuales y verificación física, lo que lo hace más tedioso y prolongado. 

Desafíos relacionados con la verificación empresarial

Con las nuevas regulaciones KYC/AML, las empresas están obligadas a verificar a sus clientes, clientes corporativos y otra información crítica. Sin embargo, existen múltiples desafíos al verificar a un cliente empresarial, y algunos de ellos son:

Proceso de incorporación manual que consume mucho tiempo

Normalmente, Verificación KYB La incorporación de clientes corporativos es un proceso tedioso y manual que requiere mucho trabajo. Estas demoras generan una experiencia frustrante para el cliente y aumentan la probabilidad de que abandone el proceso de creación de cuenta. Además, existe la posibilidad de errores al realizarse manualmente.

Alto costo de cumplimiento

Según un informe, el costo promedio de KYC (Conozca a su Cliente) para las empresas superó los 48 mil millones de dólares en años anteriores. Esto incluye mano de obra y pagos a terceros. Todo esto genera preocupación por el elevado costo de los trámites de cumplimiento de AML (Antilavado de Dinero) y KYC, que podrían impedir que las empresas realicen otras tareas cotidianas.

Estructura de propiedad compleja

Las últimas directivas regulatorias de KYC/KYB, tales como: AMLD5 Las normas de diligencia debida del cliente de FinCEN exigen la verificación e identificación de las entidades comerciales como requisito reglamentario obligatorio. Las instituciones financieras dependen de la recopilación manual de datos comerciales de los clientes mediante formularios, cuya verificación posterior también se realiza manualmente. Esto conlleva un alto riesgo de que se produzcan discrepancias en los datos.

Inconsistencias de datos

Si bien las empresas podrían costear todo el trabajo manual, persiste el problema de las fuentes de verificación de datos. Existen numerosas fuentes donde se pueden encontrar los datos de las empresas, y en ocasiones la información disponible en algunos archivos está desactualizada o es incorrecta.

Abordar los desafíos

Ante el aumento de los requisitos regulatorios, es necesario desarrollar procedimientos y procesos adecuados que faciliten la labor de las instituciones financieras. A continuación, se presentan algunas soluciones que podrían ayudar a las empresas: 

Incorporación automatizada de KYB

Mediante el uso de las últimas tecnologías, las soluciones automatizadas de verificación empresarial pueden resolver estos problemas. Las soluciones de verificación corporativa basadas en IA brindarán la oportunidad de mejorar la eficiencia del proceso de incorporación de empresas, reduciendo costos y agilizándolo. 

Seguimiento continuo para la verificación empresarial

Las empresas deben supervisar periódicamente a sus clientes corporativos para identificar y controlar cualquier cambio en la estructura de la compañía, el nombramiento de nuevos ejecutivos y las modificaciones en la titularidad real. Esta práctica también facilita el seguimiento continuo de las Personas Políticamente Expuestas (PEP). Además, ayudará a las empresas a adoptar un enfoque estructural para la verificación de sus operaciones.

Acceso a registros mercantiles auténticos

 Como se mencionó anteriormente, el acceso a datos correctos y actualizados representa un desafío para la verificación empresarial. Sin embargo, contar con registros mercantiles precisos y actualizados es valioso y facilita el cumplimiento normativo.

Soluciones KYB integradas mediante API

API de Shufti La solución integrada agrega datos de diversas fuentes, de modo que las empresas solo necesitan ingresar la información requerida, como el número de registro mercantil y el código de jurisdicción donde operan. Esta verificación centralizada ayuda a gestionar la complejidad que implica la incorporación y el seguimiento de clientes corporativos.

Identificación virtual

Ante el creciente coste del cumplimiento normativo, las empresas recurren cada vez más a software automatizado que les ayuda a realizar las comprobaciones necesarias. La solución de verificación KYB de Shufti está diseñada específicamente para reducir los costes adicionales de cumplimiento y simplificar la gestión de las complejidades que implica trabajar con clientes de alto riesgo.

A medida que los mercados empresariales globales crecen a un ritmo cada vez mayor, las empresas necesitan dominar la debida diligencia del cliente, tanto para clientes individuales como corporativos.