Prevención del fraude: desafíos, estrategias, mejores prácticas y tecnologías.

El siglo XXI es, sin duda, la época más revolucionaria de la historia de la humanidad en términos tecnológicos. A diario, las empresas presencian innovaciones que facilitan sus operaciones y dan paso a una rápida digitalización. La banca móvil, el comercio electrónico, los portales de seguros en línea y la tecnología blockchain son ejemplos clásicos de tecnologías avanzadas. Sin embargo, este crecimiento tecnológico se ha producido a costa del fraude en línea, que a menudo genera problemas de cumplimiento normativo para las empresas. El sector financiero, incluyendo bancos, empresas de criptomonedas, compañías de seguros y plataformas de pago en línea, es más o menos vulnerable a las consecuencias de las actividades fraudulentas. Los hackers roban los datos de los clientes de un banco, se unen a foros en línea utilizando datos comprometidos y llevan a cabo actividades ilícitas.

En el primer semestre de 2022, solo los consumidores estadounidenses reportaron más de 800,000 denuncias por fraude, de las cuales más del 27% correspondían a pérdidas monetarias. Las organizaciones financieras son el principal objetivo de los delincuentes debido al gran flujo de dinero que entra y sale del sector. Los estafadores utilizan una gran variedad de técnicas avanzadas, en particular el robo de identidad, el hackeo y los intentos de phishing para infiltrarse en el sistema y participar en actividades delictivas. Si bien todas las empresas están implementando estrictas medidas antifraude, el porcentaje de delitos aumenta cada año, lo que impulsa a las autoridades a buscar soluciones más sólidas. Los organismos reguladores financieros internacionales, en particular el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), la Unión Europea (UE) e Interpol, también trabajan incansablemente para legislar leyes globales y ayudar a los Estados miembros a cumplirlas mediante seminarios y directrices.

Los 3 tipos principales de fraude en línea

Con la innovación en el sector tecnológico, los delincuentes también se han vuelto más sofisticados y utilizan técnicas inteligentes para defraudar al sistema, aprovechando sus vulnerabilidades. Las autoridades policiales han detectado numerosas actividades fraudulentas, como el robo de identidad, las estafas con tarjetas de crédito, el robo de cuentas y el fraude en los pagos. Todo el sector digital se ha visto afectado por estos delitos, que han ocasionado pérdidas multimillonarias a usuarios y empresas.

Analizar y comprender estos fraudes es necesario para contar con la estrategia adecuada para la prevención del fraude en línea:

Robo De Identidad

El robo de identidad es un problema bastante común hoy en día y que causa muchos problemas tanto a las empresas como a los usuarios. Estados Unidos es un país que se enfrenta a graves amenazas de fraude de identidad, ya que solo en 2021 se robaron los datos de 15 millones de personas. Los delincuentes roban las identidades de los consumidores a través de diversos medios, como el phishing y el hackeo. Al utilizar los datos confidenciales de los usuarios, logran crear cuentas y acceder a cualquier plataforma en línea para participar en múltiples prácticas fraudulentas. El principal problema vinculado a un robo de identidad El problema radica en que para las autoridades resulta una tarea titánica identificar a los estafadores, ya que estos utilizan la información correcta al unirse a cualquier plataforma y logran escapar sin dejar rastro tras el delito. Los blanqueadores de dinero y los financiadores del terrorismo suelen recurrir al robo de identidad para cometer crímenes atroces, ocultando sus identidades reales.

Fraude en pagos en línea

El fraude en los pagos en línea también es bastante frecuente hoy en día, mediante el cual los delincuentes infligen pérdidas financieras a los usuarios. Los estafadores roban las identidades de los usuarios, acceden a sus cuentas bancarias/de comercio electrónico y transfieren dinero o realizan compras en línea. De esta manera, el usuario original ni siquiera se entera, y los delincuentes quedan impunes después de realizar transacciones ilícitas. Según una estimación, fraude de pago en línea El comercio electrónico costó 20 millones de dólares a nivel mundial en 2021, y se prevé que esta cifra aumente en los próximos años.

Adquisiciones de cuentas

El robo de cuentas es otro fraude importante que ha afectado gravemente las operaciones digitales y ha costado a los usuarios miles de millones de dólares en pérdidas. Según un estudio de 2021, el 43 % de los comerciantes estadounidenses afirmó que el robo de cuentas representó más del 10 % de las devoluciones de cargo. Los delincuentes roban la identidad de los usuarios, acceden a sus cuentas y cambian sus credenciales, lo que provoca que el cliente pierda el acceso a ellas. Una vez que los estafadores obtienen acceso a las cuentas, pueden hacer lo que quieran, y este delito también les permite ocultar su identidad original. El problema del robo de cuentas es que no se limita solo a las tiendas de comercio electrónico, sino que también abarca plataformas de redes sociales, servicios de transporte compartido y el sector inmobiliario, a través de los cuales los delincuentes estafan a los usuarios de diversas maneras.

Impacto del fraude digital en los mercados en línea

El creciente número de fraudes en el sector financiero digital está teniendo un impacto significativo en el mercado en general. Los usuarios no solo sufren pérdidas económicas, sino que también se daña la reputación del sector al desalentar el uso de servicios en línea, lo que genera aún más problemas.

Estos son algunos de los principales impactos que el sector digital ha observado en los últimos tiempos debido al aumento del fraude:

Pérdidas financieras

El fraude de identidad, las estafas con tarjetas de crédito, los pagos en línea fraudulentos y el robo de cuentas son actividades fraudulentas que se realizan para obtener ganancias financieras ilícitas. Solo en Estados Unidos, los consumidores perdieron 5.8 millones de dólares en 2021 a causa de diversas estafas en línea, un 70 % más que el año anterior.

Daño reputacional

La reputación siempre es fundamental para cualquier negocio, ya sea presencial o remoto, y se ve gravemente perjudicada por cualquier acto fraudulento. Tras la rápida digitalización, el uso de servicios digitales se ha vuelto prácticamente indispensable para todos, ya que dificulta las tareas cotidianas. El creciente riesgo de fraude está dañando la imagen de bancos, empresas de criptomonedas, aseguradoras y otros sectores, deteriorando aún más la experiencia del usuario y generando problemas para las empresas.

Lavado de dinero y financiación del terrorismo

El blanqueo de capitales es un problema global que preocupa a los organismos de control financiero, los cuales trabajan activamente para erradicarlo del sistema económico. El fraude en el sector digital también fomenta el blanqueo de capitales, ya que los delincuentes suplantan la identidad de otros usuarios y cometen el delito ocultando su verdadera identidad. Este problema representa entre el 2 % y el 5 % del PIB mundial cada año, y existen pruebas contundentes de que los terroristas también utilizan dinero blanqueado para cometer crímenes atroces. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es el principal organismo regulador que trabaja para frenar el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, obligando a los Estados miembros a cumplir con las regulaciones internacionales.

Aumento de los presupuestos de las empresas

El mercado de la lucha contra el fraude se estimó en 19.5 millones de dólares en 2020 y se prevé que crezca hasta alcanzar los 46.4 millones de dólares en 2026, lo que incrementará los presupuestos de las empresas online. Ante el aumento de la delincuencia, en particular el robo de identidad y el blanqueo de capitales, el sector digital está incorporando medidas de Conozca a su Cliente (KYC) y de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AML) para hacer frente a la situación, lo que constituye la principal razón del aumento exponencial de los gastos de las empresas a nivel mundial.

Desafíos que enfrentan las autoridades en la detección y prevención del fraude.

Si bien las autoridades policiales internacionales, junto con los grupos de interés de las empresas, están tomando medidas drásticas para combatir el crimen, el sector digital se enfrenta actualmente a múltiples desafíos. Además del papel activo de las agencias financieras responsables, el índice de criminalidad está aumentando a un ritmo sin precedentes.

Analicemos algunos de los desafíos más comunes en materia de prevención del fraude:

Digitalización acelerada

Desde la pandemia, la digitalización se ha disparado, impulsando a las empresas a ofrecer sus servicios en internet. Hoy en día, los consumidores no tienen más opción que interactuar digitalmente con los proveedores de servicios. Debido a esta tendencia, un gran número de empresas han comenzado a ofrecer sus servicios sin implementar medidas estrictas de KYC (Conozca a su Cliente) y AML (Antilavado de Dinero), lo que permite a los delincuentes aprovechar las lagunas y participar en actividades fraudulentas.

Identidades digitales

Las tiendas de comercio electrónico, las aplicaciones de banca móvil, las empresas de criptomonedas y el sector asegurador dependen de la identidad digital de los usuarios para aprobar sus servicios y transacciones financieras. El problema radica en que todo este sistema requiere que los usuarios introduzcan sus datos personales, lo que los hace altamente vulnerables a los delitos financieros. Solo en el Reino Unido, se registran aproximadamente 28 millones de filtraciones de datos al año, y esta cifra va en aumento debido a la rápida digitalización.

Falta de leyes globales

El principal problema de la digitalización radica en su alcance global, que permite a los usuarios interactuar con personas de cualquier lugar del planeta, lo que subraya la necesidad de leyes internacionales. Si bien numerosos organismos de control financiero, en particular el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), la Unión Europea (UE), Global Financial Integrity (GFI) e Interpol, trabajan incansablemente, aún hay margen de mejora. Varios países son considerados refugios seguros para los delitos digitales, donde las agencias no tienen jurisdicción. Todas estas regiones contribuyen activamente al aumento de los índices de criminalidad a nivel mundial y requieren urgentemente una legislación eficaz.

Medidas complejas contra el fraude

La mayoría de las soluciones de verificación que se utilizan habitualmente para identificar y denunciar a delincuentes son bastante complejas y requieren mucho tiempo. Cuando las empresas implementan medidas como KYC y AML, el proceso de verificación general se vuelve bastante complicado, lo que suele generar descontento entre los usuarios. Si bien existen múltiples soluciones basadas en inteligencia artificial (IA) en el mercado, la mayoría de las empresas siguen utilizando métodos tradicionales, lo que provoca insatisfacción entre los usuarios.

Panorama general de las mejores prácticas para la prevención del fraude

Los delitos financieros, en particular el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y el robo de identidad, han generado gran preocupación entre las autoridades policiales internacionales. Por ello, los organismos de control financiero instan a todos los Estados miembros a encontrar soluciones a estos problemas e implementarlas para combatir la delincuencia. Casi todas las empresas en línea han comenzado a seguir las directrices e incorporar las mejores prácticas para erradicar las irregularidades financieras.

Veamos las principales estrategias que son frecuentes entre las empresas digitales en la actualidad:

Adopción de procesos ágiles de Conozca a su Cliente (KYC)

La solución Conozca a su Cliente (KYC) no solo es una solución compatible, sino que también es altamente recomendada por las autoridades financieras globales. KYC incluye una variedad de técnicas modernas como el reconocimiento facial, la autenticación de documentos, Verificación de direccióny muchas otras, que ayudan a las empresas a identificar a los delincuentes y denunciarlos ante las autoridades. En 2021, el gasto global en KYC alcanzó los 1.4 millones de dólares, con la expectativa de que aumente en los próximos años. Por lo tanto, la principal estrategia para la mayoría de las empresas en línea es frenar las estafas digitales mediante medidas KYC efectivas impulsadas por IA, que pueden generar resultados en cuestión de segundos.

Potenciando las empresas mediante la inteligencia artificial y el aprendizaje automático.

Dado que los métodos tradicionales de verificación de identidad y control contra el blanqueo de capitales son bastante complejos y requieren mucho tiempo para verificar a los usuarios, la tendencia de utilizar soluciones basadas en IA está cobrando fuerza. Las empresas online están invirtiendo en soluciones KYC y AML impulsadas por IA que pueden examinar a los usuarios mediante controles avanzados y proporcionar resultados en cuestión de segundos. La inteligencia artificial y el aprendizaje automático están generando resultados eficaces, y el sistema se vuelve más inteligente con el tiempo, reduciendo la necesidad de programación.

Aplicación de las leyes a nivel mundial

La legislación se considera la herramienta más importante contra cualquier tipo de delito, y por ello las fuerzas del orden y las partes interesadas clave trabajan activamente para regular todo el sector digital mediante leyes estrictas. Estados Unidos, Reino Unido, Australia, Canadá y otras jurisdicciones importantes cuentan con leyes muy rigurosas contra el robo de identidad y el blanqueo de capitales, lo que les ayuda a combatir a los delincuentes y a someterlos a la justicia. Además, organismos de control financiero como la Interpol, la UE y el GAFI supervisan todo el proceso legislativo en los Estados miembros para garantizar la seguridad de las empresas en línea.

Implementación del enfoque de debida diligencia del cliente (CDD)

Debida diligencia del cliente La debida diligencia del cliente (CDD, por sus siglas en inglés) es otra estrategia importante que las empresas en línea utilizan para rastrear y registrar las actividades financieras de sus clientes. La CDD se ha convertido en una solución global, y todos los organismos reguladores financieros recomiendan a las instituciones financieras que implementen este enfoque. Mediante este método avanzado, las empresas digitales pueden mantener un registro completo de todos sus clientes e informar a las autoridades en caso de cualquier actividad sospechosa.

Tecnologías de prevención del fraude

Con las tecnologías emergentes y la rápida digitalización, soluciones de prevención del fraude Las empresas digitales se están volviendo más inteligentes y utilizan tecnologías avanzadas para combatir la delincuencia. Las soluciones KYC/AML basadas en algoritmos de IA han revolucionado el concepto de verificación de identidad, y estas son algunas de las principales tecnologías que las empresas suelen utilizar:

Reconocimiento facial biométrico

El reconocimiento facial biométrico es la tecnología más innovadora que ha contribuido mucho a la lucha contra los delincuentes durante el proceso de incorporación. Durante esta verificación, los usuarios deben encender sus cámaras para que el sistema detecte su rostro en tres dimensiones en tiempo real. La tecnología es lo suficientemente eficiente como para realizar la detección de vitalidad, la protección contra la suplantación de identidad y las comprobaciones de imágenes falsas. A través de estas estrictas medidas de control, el sistema puede ayudar eficazmente a prevención del fraude con deepfakes cuando se combina con comprobaciones en bases de datos en línea.

Optical Character Recognition

El reconocimiento óptico de caracteres (OCR) es otra tecnología revolucionaria que ha facilitado la verificación de documentos. El fraude documental se ha vuelto muy común hoy en día debido al aumento de las transacciones en línea. Los delincuentes utilizan documentos falsos o falsificados para ingresar a universidades, solicitar la inmigración o presentar registros ilícitos ante los tribunales. El OCR es la última innovación que permite extraer texto de imágenes y verificar su autenticidad. Además, el OCR compara los detalles de los documentos en tiempo real. De esta manera, se reducen las posibilidades de que los delincuentes eludan todos los controles de seguridad e ingresen al sistema.

Near Field Communication (NFC)

La comunicación de campo cercano (NFC) es una tecnología presente en el 81% de los teléfonos inteligentes y que proporciona servicios de seguridad al sector tecnológico. Un gran número de instituciones financieras, como bancos y empresas de criptomonedas, utilizan sistemas de seguridad basados ​​en NFC, donde los usuarios deben iniciar sesión después de pasar un código QR. Verificación NFC A través de sus teléfonos inteligentes. Almacena la información biométrica de los usuarios e incluso puede detectar documentos falsificados, lo que ha resultado en una alta seguridad contra los estafadores.

Verificaciones de bases de datos en línea

Las comprobaciones de bases de datos en línea utilizan la información ya verificada de una persona disponible de un gobierno oficial u otras fuentes creíbles para cotejarla con los detalles proporcionados en el momento de la verificación o apertura de una cuenta. Las comprobaciones de bases de datos en línea, cuando se combinan con comprobaciones biométricas, son muy eficaces en la prevención del fraude mediante IA y prevención del fraude de identidad sintética porque los estafadores no pueden eludir ambos sistemas al mismo tiempo.

¿Cómo garantizar el cumplimiento normativo y la seguridad del sector digital?

Garantizar el cumplimiento normativo y la seguridad del sector digital se ha vuelto crucial para las empresas en línea. Casi todo el sistema financiero depende de la digitalización, lo que implica que los activos y las finanzas de los usuarios corren un alto riesgo de robo. Es fundamental que las partes interesadas clave y las autoridades policiales implementen soluciones pertinentes en los distintos sectores. Además de las medidas de control, las autoridades policiales internacionales deben asegurarse de convencer a todos los Estados miembros de que promulguen leyes antifraude, lo que sin duda disuadirá a los delincuentes de aprovechar las lagunas legales. Algunos sectores, como los bancos y las compañías de seguros, ya han incorporado medidas de control y están eliminando con éxito a los delincuentes. Por lo tanto, todos los demás departamentos también pueden hacer lo mismo aplicando soluciones estrictas.

Además, el blanqueo de capitales es otro problema importante que se ha convertido en un desafío formidable para los organismos de control financiero. El GAFI e Interpol han recopilado datos sobre blanqueadores de capitales y financiadores del terrorismo en forma de listas de sanciones que deben consultarse para identificar a los delincuentes. Por lo tanto, la solución AML adecuada es aquella que tiene acceso a estos datos y verifica a los usuarios en función de ellos. Siguiendo las directrices de KYC (Conozca a su Cliente) y AML, todo el sector digital puede protegerse de los ciberdelincuentes.

Cómo puede ayudar Shufti

La lucha contra el blanqueo de capitales, el robo de identidad y la financiación del terrorismo se ha vuelto crucial para las empresas online. Cada año, los ciberdelincuentes causan pérdidas multimillonarias a usuarios sofisticados, dañando la reputación de las instituciones. La digitalización es el futuro del mundo, una tendencia que ha llegado para quedarse, y este es el momento idóneo para que las empresas online inviertan en medidas antifraude que no solo combatan a los delincuentes, sino que también los denuncien ante las autoridades en caso de cualquier infracción.

La tecnología de vanguardia de Shufti servicios de verificación de identidad Presentamos a las empresas en línea la solución más óptima a través de medidas efectivas de verificación KYC. Las prácticas KYC incluyen reconocimiento facial, autenticación de documentos, verificación de direcciones, etc., que pueden verificar las identidades reales de los usuarios y evitar que se registren. Además, Shufti ofrece la solución más óptima a través de medidas de verificación KYC efectivas. Las prácticas KYC incluyen reconocimiento facial, autenticación de documentos, verificación de direcciones, etc., que pueden verificar las identidades reales de los usuarios y evitar que se registren. AML screening La solución se basa en algoritmos de IA que se vuelven más inteligentes con el tiempo y comparan los datos con más de 1700 listas de sanciones para generar resultados en cuestión de segundos con una precisión de aproximadamente el 99 %.

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