Países de alto riesgo y la importancia de las regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo: cómo Shufti puede ayudar.

El blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo se están convirtiendo en una preocupación mundial. Para superar el riesgo de delitos, los gobiernos de diferentes jurisdicciones están adoptando Prevención del Lavado de Dinero y la Financiación del Terrorismo (ALD/CFT) El cumplimiento normativo busca agilizar las obligaciones legales y regulatorias. Estas leyes y estándares obligan a las empresas a determinar, evaluar y comprender el riesgo potencial de delitos financieros al que podrían estar expuestas. Por lo tanto, es evidente que los países con regulaciones débiles en materia de prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo (PLD/FT) o sistemas de seguridad ineficaces presentan mayores niveles de corrupción, operaciones ilícitas en el mercado y delitos financieros. Sin embargo, a medida que la amenaza de delitos continúa en aumento, con sanciones globales por incumplimiento de las normas PLD, alrededor de 17 bancos fueron sancionados en el primer semestre de 2021, lo que representó aproximadamente 2.7 millones de dólares.

Además de esto, el Informes del índice AML de Basilea También se publicaron en septiembre de 2021 informes que evaluaban a más de 200 países. Los resultados fueron sorprendentes y preocupantes, ya que las calificaciones y puntuaciones reflejaban cambios significativos en la regulación entre países. Si bien algunas jurisdicciones implementaron mejoras, muchas otras fueron detectadas como vulnerables a delitos financieros debido a la ineficacia de sus medidas contra el lavado de dinero.

Breve descripción general de las jurisdicciones de alto riesgo 

Las jurisdicciones y territorios que no cumplen Regulaciones ALD/CFTLos países que presentan deficiencias significativas en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, así como un mayor nivel de corrupción según el Índice de Transparencia, se consideran «países de alto riesgo». Estos están sujetos a una mayor vigilancia y figuran en diversas listas globales, como la «lista gris» o «lista negra» del GAFI, el Índice de Basilea contra el Blanqueo de Capitales y las clasificaciones de países de alto riesgo de la UE. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es la principal autoridad reguladora que determina los países con deficiencias estratégicas en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El GAFI ha elaborado una serie de listas, entre las que se incluyen los países de alto riesgo sujetos a un llamamiento a la acción y las jurisdicciones bajo mayor vigilancia, que se actualizan tres veces al año. Además, la autoridad reguladora también ayuda a los países señalados a mejorar sus medidas contra el blanqueo de capitales para mitigar el riesgo de que este tenga repercusiones negativas en el sistema financiero internacional.

Sin embargo, la UE, el Reino Unido y los EE. UU. han desarrollado su propia lista de acuerdo con Normas y directrices del GAFIEstas listas de países de alto riesgo son bastante similares a la lista del GAFI porque se crean con los mismos estándares;

1. Países o territorios con sistemas de control contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo ineficaces
2. Jurisdicciones con mayor nivel de corrupción y actividades delictivas
3. Países sancionados o sometidos a sanciones 
4. Jurisdicciones que financian grupos del crimen organizado o que tienen organizaciones terroristas operativas dentro de sus fronteras.

Países bajo la supervisión reforzada del GAFI 

Los países sometidos a un mayor control están obligados a colaborar con el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) para abordar las deficiencias en sus leyes y sistemas de control contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT) para frenar la financiación del terrorismo, el blanqueo de capitales y la financiación de la proliferación. Sin embargo, cuando el GAFI incluye a un país en una lista de mayor control, significa que el Estado ha asegurado que tomará todas las medidas necesarias para resolver los problemas detectados en su sistema de control interno dentro de los plazos acordados y está sujeto a Mayor vigilancia por parte del GAFI. Además, a esta lista se la suele denominar "lista gris".

Los cinco países más importantes bajo la supervisión intensificada del GAFI. 

1. Albania 
2. Barbados 
3. Burkina Faso
4. Camboya 
5. Islas Caimán 

Los grupos de acción financiera específicamente realizan esfuerzos para lograr que el mundo esté libre de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Para ello, ayudan a los países de alto riesgo a abordar sus problemas en Marco ALD/CFT, dividiendo a dichos países en dos listas, los estados de alto riesgo están sujetos a un llamado a la acción y se colocan en una lista negra, mientras que los países que están bajo mayor vigilancia se incluyen en la lista gris.

La “lista negra” del GAFI

Las empresas que pretendan establecer vínculos o realizar algún tipo de transacción con compañías en jurisdicciones catalogadas como de alto riesgo deben aplicar procedimientos de debida diligencia reforzada, de conformidad con las obligaciones del GAFI. En casos delicados, los países miembros también están obligados a implementar regulaciones contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT) para proteger el sistema financiero internacional de las amenazas emergentes de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Desde 2020, la lista negra incluye solo dos países: Irán y Corea del Norte.

La “lista gris” del GAFI

Cuando el GAFI identifica una jurisdicción para incluirla en la lista de países bajo mayor vigilancia, el Estado correspondiente debe garantizar al organismo de control financiero que adoptará todas las medidas necesarias para fortalecer sus sistemas de lucha contra el delito dentro del plazo establecido. Además, la autoridad reguladora reconoce los avances logrados por los países en la lucha contra el lavado de dinero y no impone sanciones estrictas ni multas cuantiosas. Sin embargo, las jurisdicciones incluidas en las listas grises pueden sufrir sanciones económicas del Fondo Monetario Internacional (FMI) y del Banco Mundial, lo que podría desencadenar una crisis financiera. Asimismo, es fundamental que el sector bancario que opera en dichos países sea objeto de una estrecha vigilancia para garantizar el cumplimiento de las obligaciones regulatorias.

Nuevo acto delegado de la UE sobre terceros países de alto riesgo.

Uno de los pilares fundamentales de la legislación de la UE para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo es la Directiva (UE) 2015/849. En virtud de esta Directiva, las entidades financieras, en particular los bancos, están obligadas a reforzar la vigilancia antes de establecer relaciones comerciales y realizar transacciones con países de alto riesgo o procedentes de ellos. Estos requisitos consisten en controles y verificaciones adicionales, tal como se define en el artículo 18 bis de la Directiva de la UE.

Sin embargo, el 7 de enero de 2022, la Comisión Europea adoptó un nuevo Derecho Delegado relacionado con terceros países que presentan deficiencias significativas en su marco de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo que pueden tener repercusiones negativas en el sistema financiero de la Unión. La determinación de dichos países es una obligación jurídica que forma parte esencial del artículo 9 de la Constitución. Cuarta Directiva de la UE contra el blanqueo de capitalescon el objetivo de garantizar la seguridad del sistema financiero de la Unión.

Además, la Comisión ha elaborado una metodología revisada para la identificación de terceros países de alto riesgo. Esto garantiza la aplicación de un proceso transparente y riguroso. El objetivo principal de esta revisión es determinar los países vulnerables al blanqueo de capitales y a la financiación del terrorismo.

El objetivo es identificar las jurisdicciones que tienen deficiencias estratégicas en su legislación nacional. regímenes de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo que representan amenazas significativas para el sistema financiero de la Unión y, por ende, para el correcto funcionamiento del mercado interior. Una vez identificadas, la Comisión adopta actos delegados que enumeran estas jurisdicciones. Sin embargo, la metodología establece que la Comisión considerará las listas del GAFI como punto de partida y las complementará con una evaluación automatizada de otros países utilizando el siguiente enfoque:

1. Determinar los perfiles de riesgo evaluando el nivel de amenaza al que está expuesta la jurisdicción.
2. Evaluar el marco jurídico del país en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y su eficacia en 8 áreas críticas, 
   1. Criminalización del blanqueo de capitales 
   2. Requisitos de debida diligencia del cliente, notificación de transacciones sospechosas y mantenimiento de registros en los bancos.
   3. Requisitos de debida diligencia del cliente, notificación de transacciones sospechosas y mantenimiento de registros en el sector no financiero.
   4. Sanciones efectivas en caso de que fracasen las medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. 
   5. Las facultades y los procedimientos de las autoridades competentes
   6. Su práctica en cooperación internacional
   7. La disponibilidad y el intercambio de Información del UBO sobre personas jurídicas y acuerdos 
   8. Implementación de sanciones financieras selectivas

Cómo las empresas pueden salvaguardar sus intereses

Tanto las empresas financieras como las no financieras deben tomar medidas esenciales para determinar y evaluar los factores de riesgo de lavado de dinero asociados con las jurisdicciones y los clientes. Sin embargo, cuando las empresas establecen relaciones con clientes de países de alto riesgo, deben prestar atención a ciertos aspectos:

1. Las jurisdicciones de alto riesgo están sujetas a estrictas sanciones financieras, por lo que se recomienda tomar medidas de precaución adicionales.
2. De acuerdo con las obligaciones regulatorias globales, las empresas deben aplicar medidas reforzadas de diligencia debida al realizar cualquier transacción con un cliente en una jurisdicción de alto riesgo.
3. Desarrollar un enfoque basado en el riesgo para identificar si es necesario aplicar medidas de EDD o no.
4. Verificación de antecedentes en listas globales de delitos financieros, listas de vigilancia, listas de personas políticamente expuestas (PEP) y fuentes de información negativas en los medios de comunicación.

Cómo puede ayudar Shufti 

Ante el aumento de los casos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, el GAFI y otras autoridades reguladoras financieras piden medidas estrictas para contrarrestar dichas actividades.. El robusto Shufti detección de AML Estos servicios pueden ayudar a las empresas financieras a realizar verificaciones de antecedentes precisas de sus clientes para cotejarlos con más de 1700 listas de sanciones en menos de un segundo con una precisión del 98.67 %, lo que evita que las empresas se vean involucradas en el lavado de dinero o la financiación del terrorismo. 

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