Transacciones de alto riesgo: ¿Cómo puede ayudar la debida diligencia reforzada (EDD)?

En el mundo actual, en constante evolución, las empresas no solo deben centrarse en los ingresos que generan, sino también en el tipo de clientes con los que tratan. Esto significa que verificar la identidad de todas las partes interesadas es obligatorio. Las empresas clasifican a los clientes en diferentes categorías según el riesgo asociado a ellos. Para garantizar que todos los clientes sean legítimos y no representen ningún desafío para las empresas, la debida diligencia del cliente (CDD) es obligatoria según las autoridades reguladoras. Sin embargo, la CDD no puede ayudar a mitigar el riesgo de tratar con clientes de alto riesgo, como personas incluidas en listas negras o nacionales de estados sancionados. Dado que Cumplimiento KYC y AML Ahora que los procesos se han vuelto más rigurosos, la debida diligencia reforzada (EDD, por sus siglas en inglés) es una excelente manera de ayudar a su empresa. Puede encontrar toda la información sobre la debida diligencia reforzada en este blog.   

¿Qué recomienda el GAFI para las transacciones de alto riesgo?

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) recomienda el enfoque basado en el riesgo para tratar con transacciones o clientes de alto riesgo. Todas las empresas, especialmente las instituciones financieras, están obligadas a desarrollar un enfoque basado en el riesgo (EBR) para su empresa y evaluar las actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Deben adoptar medidas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo para mitigar eficazmente el riesgo de dichas transacciones. Las empresas deben evaluar el impacto de las transacciones de alto riesgo en su negocio en el RBA. Según la recomendación 40 del GAFI, el enfoque basado en el riesgo permite a los Estados adoptar medidas flexibles para dirigir sus recursos de manera efectiva. 

Proceso de debida diligencia reforzada para transacciones de alto riesgo

El proceso de Debida Diligencia Reforzada es muy sencillo y solo toma unos minutos completarlo. De acuerdo con las directrices de las diferentes autoridades reguladoras, este es el proceso de DDE:

Paso 1: Enfoque basado en el riesgo 

En primer lugar, se desarrolla un enfoque basado en el riesgo para clasificar a todos los clientes en diferentes categorías. Esta clasificación ayuda a comprender mejor a los clientes y facilita a la empresa la obtención de información relevante. 

Paso 2: Crear una lista de verificación de debida diligencia mejorada 

Ahora se crea una lista de verificación para Políticas contra el blanqueo de capitales y verificaciones KYC para clientes de alto riesgo. También se conoce como lista de verificación de debida diligencia reforzada y proporciona toda la información esencial de forma conjunta. 

Paso 3: Analizar la fuente de fondos y el beneficiario final

Conocer la fuente de ingresos de los clientes es crucial, ya que no se debe permitir que el dinero obtenido ilegalmente ingrese a su negocio. Para una verificación más efectiva, se debe conocer el valor de todos los activos financieros y no financieros del cliente. La legalidad de la fuente de fondos es esencial para una debida diligencia reforzada. Si encontramos alguna discrepancia en los registros o estados de cuenta, la verificación se detiene de inmediato. En el caso de transacciones B2B, las subsidiarias y los beneficiarios finales de la entidad deben verificarse durante la revisión de Titularidad efectiva final (UBO) de la compañia. 

Paso 4: Monitoreo continuo de transacciones 

En este paso, se verifica el historial de transacciones de los clientes. Se consideran la duración de las transacciones, los receptores de los pagos y detalles similares, mientras que Monitoreo de transaccionesAdemás de estos detalles, el monitoreo de transacciones en la debida diligencia reforzada también considera el umbral de cada transacción realizada por el cliente. 

Paso 5: Analizar la reputación local del negocio.

En ocasiones, toda la información disponible puede no ser suficiente para determinar la posición de la marca entre los clientes locales. Para abordar transacciones de alto riesgo, las verificaciones de debida diligencia reforzadas también incluyen la revisión de la reputación local del negocio. Esto se realiza mediante el análisis de medios locales como plataformas de redes sociales, noticias, etc. 

Paso 6: Verificación de la dirección física

Ya que es diligencia debida mejorada Para transacciones de alto riesgo, la dirección también se verifica mediante visitas físicas. Esto se hace para comprobar que la dirección que figura en el documento de identidad existe en la realidad y que el cliente está vinculado a ella. En caso de que no sea posible la verificación física de la dirección, se debe realizar una verificación en línea mediante documentos recientes, como extractos bancarios y facturas de servicios públicos, para controlar el riesgo.

El EDD implica más que la verificación de identidad.

Además de su función como medida de verificación de identidad y prevención del fraude, la debida diligencia reforzada ofrece muchos otros beneficios. A continuación, se presentan algunas de las ventajas que su empresa puede obtener al implementar la debida diligencia reforzada.

EDD mejora la experiencia de sus clientes.

Como lo demuestra el proceso de debida diligencia reforzada mencionado anteriormente, se requiere mucha información para realizar la verificación de identidad. Toda la información disponible no solo le ayudará a verificar la identidad de los clientes con historiales de transacciones de alto riesgo, sino que también le permitirá brindarles mejores servicios de acuerdo con sus preferencias. 

Mantén limpios los archivos de tu empresa.

Al realizar verificaciones de debida diligencia reforzadas, puede evitar que dinero sucio o dinero obtenido ilegalmente ingrese al ecosistema de su negocio. Mantener archivos limpios con todas las transacciones legales es el sueño de las empresas y la verificación de debida diligencia reforzada puede ayudarle a lograr ese objetivo. No solo está verificando a una persona, sino a todas las entidades asociadas con el negocio, como sus accionistas. Las capas de seguridad reforzadas mantendrán su negocio protegido de el lavado de dinero y otras actividades delictivas. 

Generar credibilidad en la industria. 

Construir una imagen de marca positiva no solo se logra mediante la responsabilidad social corporativa (RSC), sino también mediante una debida diligencia reforzada. Todas las demás empresas del sector confiarán en usted, ya que todas las transacciones se supervisan rigurosamente y todos saben que no trabaja con clientes de alto riesgo. 

Mantengamos a raya las estafas.

No solo se puede prevenir el lavado de dinero, sino también otros fraudes como la financiación del terrorismo y el robo de cuentas. Podrá centrarse en el crecimiento de su negocio y en obtener mayores beneficios, ya que los delitos financieros se mantienen a raya gracias a una mayor diligencia debida. Cumplimiento de KYC / AML Las normativas se han vuelto más estrictas y la aplicación de una mayor diligencia debida se ha convertido en una necesidad imperiosa para prevenir delitos. Puede consultar nuestra guía KYC para obtener más información sobre la evolución de la legislación. 

Resumiendo

Todo se reduce a un punto: la debida diligencia reforzada es clave para gestionar transacciones y clientes de alto riesgo con rapidez. El proceso requiere todos los detalles, tanto importantes como menores, de la transacción para garantizar una verificación precisa. Además, ofrece numerosos beneficios más allá de las sólidas comprobaciones de verificación de identidad. Genera credibilidad para su negocio ante otras entidades comerciales y clientes. Con la debida diligencia reforzada, puede prevenir todos los delitos financieros. 

KYC de Shufti y AML screening Garantizamos la identificación oportuna de todos los clientes de alto riesgo para que su negocio se mantenga seguro. Además, nuestros servicios KYC están especialmente diseñados para agilizar el proceso de incorporación de clientes. 

Para obtener más información sobre la debida diligencia reforzada y conoce a tu clienteHable ahora con nuestros expertos.