¿Qué tan eficaz es el monitoreo de transacciones en la lucha contra el delito financiero?

Según los cálculos de las Naciones Unidas, casi 2 billones de dólares se blanquean anualmente en todo el mundo, lo que afecta negativamente a la industria financiera. Sin embargo, aproximadamente 91% De los delincuentes, el 90% termina en prisión, mientras que el 90% de los delitos de blanqueo de dinero quedan impunes. Las cifras aumentan anualmente a medida que las empresas no implementan medidas estrictas. Conoce a tu cliente y controles contra el blanqueo de capitales, lo que da a los delincuentes vía libre para blanquear dinero.

Al carecer de sistemas eficaces de lucha contra el blanqueo de capitales y de control de transacciones, las empresas suelen fracasar en la detección y prevención de las actividades delictivas, en particular las transacciones irregulares que les cuestan millones de dólares, en forma de multas por incumplimiento normativo o daños a su reputación. Como ejemplo, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) ha impuesto Multas de 7.8 millones de dólares En las empresas del sector financiero, 7.1 millones de dólares de estas sanciones fueron delitos relacionados con el incumplimiento de las normas. Reglamentos contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. 

Es evidente que las entidades financieras tienen una responsabilidad social, además de la obligación regulatoria, de combatir estas actividades y, al mismo tiempo, garantizar que los blanqueadores de dinero no las utilicen. Para ello, los sistemas de monitoreo de transacciones cubren esta necesidad.

¿Qué es la monitorización de transacciones?

Monitoreo de transacciones Es un método eficaz para identificar de forma reactiva eventos atípicos, como transacciones financieras o acuerdos empresariales, utilizando reglas y datos predefinidos para resaltar pagos sospechosos, lo que requiere revisiones manuales adicionales.

En esencia, la monitorización de transacciones es fundamental en el mundo digital actual, donde el fraude es frecuente. Ayuda a las instituciones financieras y otras empresas a detectar y eliminar el riesgo de financiación del terrorismo, blanqueo de capitales y otros delitos financieros fraudulentos que dificultan el equilibrio entre la seguridad y la protección en todo el mundo.

Ante el aumento vertiginoso de los casos de blanqueo de capitales, los organismos reguladores y los gobiernos de todo el mundo han intensificado la lucha contra las empresas que carecen de controles internos contra el blanqueo de capitales, así como de la capacidad para detener a los delincuentes en sus inicios.

Aquí les ofrecemos un adelanto de historias de empresas que no cumplen con la normativa:

DWS, filial de Deutsche Bank, fue multada con 25 millones de dólares por infracciones a las normas contra el blanqueo de capitales.

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC), en su reciente acción policial, impuso una multa de 25 millones de dólares a DWS Investment Management, una filial de Deutsche Bank, por deficiencias en la lucha contra el blanqueo de capitales y la notificación de actividades sospechosas.

El organismo regulador financiero sancionó a la empresa por proporcionar información engañosa sobre sus estrategias de inversión en materia ambiental, social y de gobernanza (ESG), así como por la ineficacia de sus medidas para detectar y eliminar el riesgo de delitos financieros. Tras aceptar las acusaciones, DWS accedió a pagar la multa por incumplimiento de sus obligaciones regulatorias. En la investigación de la SEC, el comité descubrió que la empresa tampoco implementó controles adecuados contra el lavado de dinero (AML), diseñados para ayudar a las empresas a cumplir con las obligaciones de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN). 

El director de la SEC declaró: La orden de la SEC determina que DWS asesoró a fondos mutuos con miles de millones de dólares en activos, pero no garantizó que dichos fondos contaran con un programa contra el lavado de dinero (AML) adaptado a sus riesgos específicos, tal como lo exige la ley. Es importante destacar que estas obligaciones AML exigen que los fondos mutuos establezcan e implementen programas individualizados para detectar y prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Felicito a la Unidad de Gestión de Activos por emprender esta importante acción de cumplimiento de las normas AML contra los fondos mutuos.

Lectura sugerida: DWS, filial de Deutsche Bank, fue multada con 25 millones de dólares por infracciones a las normas contra el blanqueo de capitales. 

La autoridad reguladora de Abu Dhabi multa a Pyypl con 486,000 dólares por violar las leyes contra el blanqueo de capitales.

El organismo de control financiero Abu Dhabi Global Market (ADGM) impuso recientemente una multa de 486,000 dólares al banco digital emiratí Pyypl por tener medidas ineficaces contra el blanqueo de capitales. Según las conclusiones de la autoridad reguladora, la empresa ha violado la legislación del país. Leyes ALD al no practicar la evaluación de riesgos y debida diligencia del cliente medidas. Además, desde marzo de 2021 hasta noviembre de 2022, la entidad financiera no mantuvo ni cumplió con los estándares contra el lavado de dinero como debía. ADGM agregó en su declaración que Pyypl Bank podría haber asumido la responsabilidad mediante un monitoreo y reporte efectivos. transacciones sospechosas.

Lectura sugerida: La Autoridad Reguladora de Abu Dhabi multa a Pyypl con 486,000 dólares por violar las leyes contra el lavado de dinero.

Monitoreo de transacciones | Un enfoque basado en el riesgo para mitigar el delito financiero

Las entidades financieras y el sector bancario se encuentran entre las industrias más reguladas y son uno de los principales objetivos de los blanqueadores de dinero. Para garantizar la seguridad de las operaciones, proteger la reputación y evitar multas por incumplimiento, los organismos reguladores financieros más importantes del mundo, como el GAFI, el FinCEN y el AUSTRAC, han desarrollado un enfoque basado en el riesgo para que las empresas cumplan con sus obligaciones de supervisión de transacciones. En este marco, las entidades financieras deben realizar evaluaciones exhaustivas del riesgo de sus clientes e implementar medidas eficaces contra el blanqueo de dinero para eliminar las amenazas emergentes.

El monitoreo de transacciones implica examinar a los clientes de alto riesgo y los pagos que exigen diligencia debida mejoradaMientras que los clientes de bajo riesgo están sujetos a medidas de debida diligencia simplificadas o estándar, evaluar y desarrollar perfiles de riesgo precisos es fundamental para llevar a cabo medidas efectivas de seguimiento de transacciones.

Para garantizar la eficacia de las soluciones de monitoreo de transacciones, a continuación se detallan algunas de las comprobaciones esenciales que las empresas deben conocer:

Debida diligencia del cliente:  Las instituciones financieras están obligadas a identificar y verificar la identidad de sus clientes antes de incorporarlos a su plataforma o permitirles realizar pagos. Para ello, los bancos necesitan recopilar información personal identificativa, como nombre, número de documento de identidad, permiso de conducir, entre otros datos. Esta información les permite evaluar riesgos y tomar medidas para mitigar su impacto.

Evaluación de sanciones: La verificación de clientes con una lista global de sanciones es imprescindible para las empresas que realizan transacciones financieras. Al hacerlo, las empresas pueden identificar clientes de alto riesgo mediante la búsqueda en bases de datos globales sobre delitos financieros y la adopción de las medidas pertinentes.

Identificación de personas políticamente expuestas (PEP): Los clientes de alto riesgo, incluidos los funcionarios electos o gubernamentales, están sujetos a Detección de PEP ya que representan un mayor riesgo de blanqueo de capitales. Sin embargo, para detectar a estos clientes, las empresas deben comparar continuamente a sus clientes con las listas de personas políticamente expuestas (PEP).

Búsquedas en medios adversos: Que un cliente aparezca en una lista de medios adversos también es una señal de referencia y aumenta el nivel de riesgo asociado a las transacciones. Por lo tanto, las instituciones financieras deben monitorear medios adversos Fuentes para mantener a sus clientes informados; perfiles de riesgo. La implementación de estas medidas puede ayudar a las empresas a cumplir con la normativa contra el blanqueo de capitales y, al mismo tiempo, gestionar el riesgo de forma eficaz.

Desafíos en el monitoreo de transacciones

Al igual que la verificación de identidad del cliente y la lucha contra el blanqueo de capitales, la monitorización de transacciones plantea diversos retos empresariales. Estos son los tres principales retos a los que se enfrentan la mayoría de las empresas al implementar sistemas de monitorización de transacciones:

Manejo de falsos positivos

Estos son algunos de los desafíos más frecuentes e importantes a los que se enfrentan los bancos y otras empresas al implementar sistemas internos. procesos de monitoreo de transaccionesUn falso positivo se produce cuando una regla predefinida hace que una transacción legítima se considere sospechosa o de alto riesgo, y viceversa, lo que conlleva un aumento de los esfuerzos de revisión y distrae a los responsables de cumplimiento normativo de prestar atención a las transacciones fraudulentas reales.

Panorama regulatorio en evolución

Debido a la estricta regulación, las empresas financieras deben mantenerse al día con el panorama regulatorio en constante evolución para implementar sin problemas el monitoreo de transacciones. Los organismos de control financiero desarrollan nuevas directrices, regulaciones y mejores prácticas para abordar el riesgo cambiante y, al mismo tiempo, mejorar la eficacia de las prácticas contra el lavado de dinero. Sin embargo, mantenerse informado con actualizaciones periódicas y alinear al personal con los controles de cumplimiento resulta un desafío para las empresas que utilizan sistemas convencionales de monitoreo de transacciones.

Equilibrando precisión y eficiencia

Mantener un equilibrio entre eficiencia y precisión en los sistemas de monitoreo de transacciones se convierte en un desafío operativo importante para las empresas. Los expertos internos en cumplimiento revisan miles de registros de transacciones para identificar patrones irregulares y posibles riesgos de lavado de dinero. Sin embargo, la gran cantidad de datos puede ser abrumadora, lo que lleva a un mayor número de falsos positivos y a la molestia de las revisiones manuales. Lograr un equilibrio perfecto requiere aprovechar sistemas avanzados y automatizados de monitoreo de transacciones para optimizar detección de riesgos, mitigar los falsos positivos y automatizar las revisiones manuales.

Monitoreo de transacciones con Shufti

El monitoreo de transacciones es una parte esencial del proceso contra el lavado de dinero y obligatorio para cualquier empresa que realice transacciones y esté sujeta a las regulaciones en esta materia. Según la naturaleza del negocio y el nivel de riesgo, las empresas pueden seguir protocolos de monitoreo de transacciones sencillos y tradicionales basados ​​en reglas, o bien adoptar un enfoque avanzado con inteligencia artificial para detectar actividades sospechosas y, al mismo tiempo, tomar las medidas preventivas adecuadas.

ShuftiNuestro servicio de monitoreo de transacciones AML, inteligente, robusto y totalmente automatizado, cuenta con la confianza de más de 1000 empresas en todo el mundo y transforma sus procesos de cumplimiento, brindándoles una ventaja competitiva. Nuestra sofisticada solución puede analizar empresas e individuos en más de 1700 listas de vigilancia de delitos financieros globales en cuestión de segundos. El proceso identifica entidades de alto riesgo, transacciones sospechosas e identidades reales aprovechando el poder de la inteligencia artificial, con una precisión del 99.77 %.

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