¿Cómo puede la tecnología financiera (FinTech) aprovechar la iniciativa blockchain de FINMA?

La Autoridad Suiza de Supervisión de los Mercados Financieros (FINMA) ha dado un paso revolucionario en la historia de los pagos con blockchain y las criptomonedas (FinTech). El organismo regulador ha otorgado un certificado de "banco y operador de valores" a dos organizaciones que operan exclusivamente con activos virtuales.

La licencia se ha otorgado a dos bancos de criptomonedas, SEBA Crypto AG y Sygnum AG. Estos bancos se dedican al comercio, la emisión, el intercambio y la gestión de criptomonedas. Ambas instituciones operan exclusivamente con activos virtuales.

La autoridad reguladora se muestra muy segura de su decisión. Los protocolos contra el blanqueo de capitales que se aplican a las transferencias en moneda fiduciaria se aplicarán también a las transferencias de criptomonedas, que se legalizarán mediante los certificados emitidos. 

Las criptomonedas son el centro del lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Por eso, los bancos globales no operan con criptomonedas y las autoridades reguladoras no han mostrado un interés pleno en este nicho del sector financiero. 

Debido al riesgo inherente a las criptomonedas y su comercio, el GAFI emitió en junio de 2019 su nuevo conjunto de normas para blockchain y activos virtuales. Según estas normas, las regulaciones vigentes contra el lavado de dinero también se aplican al intercambio y la transferencia de criptomonedas, así como a los proveedores de monederos digitales. Las entidades no reguladas quedan exentas de estas regulaciones. 

La FINMA ha dado un paso más allá y ha legalizado el comercio y la transferencia de criptomonedas. Ha adoptado medidas estrictas para evitar que los blanqueadores de dinero y los terroristas se aprovechen de este avance. 

Normativa contra el blanqueo de capitales en los pagos con blockchain

FINMA impuso regulaciones rigurosas sobre la negociación, transferencia e intercambio de blockchain y activos virtuales (moneda fiduciaria a moneda virtual, moneda virtual a moneda fiduciaria o moneda virtual a moneda virtual). A continuación se presenta una breve descripción de las regulaciones AML y KYC para instituciones de criptomonedas según Guía de la FINMA. 

El cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales debe aplicarse a los pagos realizados mediante blockchain.

Las normativas de cumplimiento contra el blanqueo de capitales que rigen las casas de cambio de divisas y los bancos tradicionales también se aplican a la tecnología blockchain. Estas normativas incluyen la verificación de la identidad de los clientes, un análisis exhaustivo de los beneficiarios finales, un enfoque basado en el riesgo en las relaciones comerciales y la notificación oportuna a la Oficina de Información sobre Blanqueo de Capitales de Suiza (MROS) en caso de sospechas sobre un cliente o una solicitud de transacción. 

Verificación completa de la identidad del cliente en el momento de la transferencia de fondos.

La información completa del remitente y del destinatario debe comunicarse al intermediario financiero (banco, plataforma de intercambio de criptomonedas, gestora de patrimonios, bolsa de valores, etc.) junto con la solicitud de transferencia. Esto permitirá al banco receptor realizar una verificación exhaustiva de la identidad de las personas involucradas. En caso de sospecha, el banco cancelará la transferencia. 

Esto añadirá un doble nivel de seguridad a todo el proceso de transferencia de fondos.

Disposiciones técnicas

La transferencia de información entre los intermediarios financieros puede realizarse mediante medios adecuados, distintos de la tecnología blockchain, dado que no existe un sistema desarrollado para la transferencia de información como SWIFT, utilizado en las transferencias interbancarias de moneda fiduciaria. Los bancos pueden emplear un método de transferencia de información viable y seguro. 

Transferencia de fondos entre clientes registrados y terceros.

Las entidades reguladas por la FINMA están autorizadas a enviar y recibir fondos desde y hacia las carteras externas de sus propios clientes, sobre las cuales se realiza un proceso completo de verificación de identidad. 

En caso de que la transferencia de fondos involucre la billetera de un tercero (cliente de otra institución), se deberá compartir información completa sobre el remitente y los beneficiarios finales entre los intermediarios financieros involucrados. La transferencia se verificará tras una exhaustiva comprobación de identidad del tercero. 

No hay excepciones para las billeteras no reguladas.

Las instituciones no reguladas que operan con moneda fiduciaria están exentas de algunas normativas contra el blanqueo de capitales y de identificación del cliente. FINMA No ha concedido esta exención a las instituciones de criptomonedas para fortalecer esta nueva iniciativa contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. 

Se aplicarán las normativas completas contra el blanqueo de capitales (AML) y de Conozca a su Cliente (KYC) en las transferencias, intercambios y operaciones con criptomonedas, incluso al tratar con instituciones no reguladas. 

Cómo las soluciones de pago basadas en blockchain pueden aprovechar estas estrictas regulaciones.

Esta nueva iniciativa de FINMA en el ámbito de las criptomonedas y la tecnología blockchain tiene un gran potencial de crecimiento. Podría convertirse en un hito en la historia de las FinTech. Las soluciones de pago basadas en blockchain, los facilitadores y exchanges de criptomonedas, y las FinTech en general, pueden beneficiarse de estos estrictos protocolos de cumplimiento. 

Cumplimiento AML La mayoría de los intermediarios financieros tradicionales practican esta tecnología, lo que representa su ventaja competitiva frente a las soluciones FinTech. Las empresas de FinTech y de pagos basados ​​en blockchain deben identificar esta gran oportunidad para consolidarse como un sector creíble y que cumple con la normativa. Esto no solo impulsará su crecimiento futuro, sino que también les permitirá mantenerlo. Además, el cumplimiento normativo les ayudará a alcanzar valor de mercado y la confianza de sus clientes. 

La solución ideal para el nuevo cumplimiento de las normas AML de FINMA

Las plataformas de intercambio de criptomonedas registradas en Suiza deberán realizar una verificación completa de la identidad de sus clientes durante el proceso de incorporación o antes de validar su solicitud de transferencia de fondos. 

La verificación de identidad en tiempo real les permitirá garantizar un cumplimiento normativo impecable y una incorporación de clientes fluida. Al emprender proyectos de crecimiento, el cumplimiento normativo es fundamental, ya que garantiza las oportunidades de crecimiento. Para aprovechar al máximo esta oportunidad, la verificación de identidad en tiempo real y el software de cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales son esenciales para un éxito sostenible.