Cómo las regulaciones globales contra el lavado de dinero protegen los procesos financieros del blanqueo de capitales

Hacer crecer un negocio en cualquier parte del mundo requiere una gestión eficaz. Cumplimiento AML medidas como medio necesario para cumplir con los requisitos de financiamiento global. Con las nuevas y actualizadas acciones legislativas que están implementando los reguladores financieros en todo el panorama financiero mundial, las organizaciones también deben tomar medidas para hacer cumplir las normas necesarias.

Según los expertos, aproximadamente cuatro quintas partes de todos los casos de lavado de dinero se remontan a lavado de dinero basado en el comercioA diferencia de las medidas adoptadas para eludir los delitos financieros en los bancos y las instituciones financieras tradicionales, identificar los esquemas de lavado de dinero en el comercio es un proceso difícil.

Blanqueo de capitales basado en el comercio

Aunque el blanqueo de dinero basado en el comercio no parezca un problema alarmante al principio, es una forma mucho más oculta de mover dinero ilícito a través del paradigma financiero. El blanqueo de dinero basado en el comercio se realiza mediante elementos distintos al dinero en sí, e implica pagar menos por las importaciones y exportaciones para evitar entrar en el punto de mira de los reguladores financieros. Según Integridad financiera global Según expertos en Washington D.C., en 2018 hubo un déficit comercial de 1.6 billones de dólares entre naciones. Esto significa que se está blanqueando una cantidad colosal de dinero a nivel mundial sin dejar rastro.

El experto en lavado de dinero y veterano de las fuerzas del orden estadounidenses, John Cassara, dijo a la Columbia Británica Comisión Cullen En diciembre de 2020, mientras hablaba sobre el lavado de dinero basado en el comercio: “Es la metodología de lavado de dinero más extendida del mundo, y la menos reconocida y sancionada. Me parte el corazón. Creo que la magnitud del problema es enorme.” 

Por otro lado, Transparency International En su capítulo sobre Rusia, informó que ciudadanos desconocidos en el país blanquearon 820 millones de dólares mediante el sobrepago de máquinas de moldeo por inyección y otras importaciones.

“El esquema de lavado de dinero que descubrimos estuvo en funcionamiento desde 2014 hasta 2016. Se trataba específicamente de un esquema, y ​​las acciones de los blanqueadores eran recurrentes y predecibles. El hecho de que se desviaran 40 mil millones de rublos sin ser detectados demuestra que el sistema de Rosfinmonitoring para identificar e investigar esquemas de lavado de dinero, especialmente los transfronterizos, es ineficiente”. Transparencia Internacional afirma que Rusia.

Regulaciones globales contra el lavado de dinero

La Ley de Secreto Bancario de Estados Unidos

En Estados Unidos, la principal normativa contra el blanqueo de capitales es la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés), cuyo objetivo es combatir el blanqueo de capitales y otros delitos financieros. La autoridad encargada de hacer cumplir la BSA es la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés). El alcance de la BSA y otras normativas estadounidenses se actualiza o modifica con frecuencia en función de las nuevas modalidades de delincuencia financiera. 

Por ejemplo, la Ley Patriota de 2001 modificó la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés) para incluir medidas contra el financiamiento del terrorismo (CTF, por sus siglas en inglés). Por lo tanto, las instituciones financieras están obligadas a implementar programas internos contra el lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés) de acuerdo con los perfiles de riesgo de sus clientes. Además, las medidas AML deben incluir políticas documentadas para la capacitación de los empleados, auditorías y oficiales de cumplimiento. La BSA también establece los requisitos de presentación de informes AML, que incluyen Informes de Actividad Sospechosa (SAR, por sus siglas en inglés), Informes de Transacciones en Efectivo (CTR, por sus siglas en inglés) y los formularios 8300 para transacciones de alto valor.

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)

El organismo de control financiero mundial con sede en París Grupo de Acción Financiera El GAFI dedica sus esfuerzos a combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Cuenta con 36 Estados miembros y supervisa las operaciones financieras en los principales centros financieros del mundo. Su objetivo principal es establecer estándares y garantizar el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero.

Para un cumplimiento efectivo de las normas contra el lavado de dinero, las entidades financieras deben implementar medidas efectivas de KYC (Conozca a su Cliente) para verificar la identidad de sus clientes. Asimismo, deben realizar verificaciones de antecedentes y proteger los registros de transacciones de sus clientes de alto riesgo, además de reportar las transacciones sospechosas a las autoridades competentes.

La Quinta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (5AMLD) y la Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales

Las Directivas contra el Blanqueo de Capitales de la UE emiten la legislación AML/CFT a través de todos sus Estados miembros. Las Directivas contra el Blanqueo de Capitales se emiten una y otra vez para imponer nuevas regulaciones que contrarresten los métodos actuales y nuevos de blanqueo de capitales y los riesgos de financiación del terrorismo a los que se enfrentan las instituciones financieras. 5AMLD La primera entró en vigor el 10 de enero de 2020 e incluyó una regulación sobre criptomonedas, así como obligaciones de información para las carteras de criptomonedas. Por su parte, la Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (6AMLD) entró en vigor en junio de 2021 e incluye una definición detallada de los delitos de blanqueo de capitales, junto con información sobre el alcance ampliado de estos delitos y nuevas sanciones para quienes sean condenados por ellos. 

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA)

En el Reino Unido, el sector financiero está regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Su objetivo es prevenir delitos financieros como el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otros delitos similares. La FCA busca proteger los intereses de los clientes y mantener la integridad del mercado. Esta autoridad establece un estándar legal mínimo para los productos y servicios financieros que se ofrecen en el país e impone sanciones y prohibiciones por incumplimiento. Asimismo, supervisa a las instituciones financieras para verificar el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales, incluyendo evaluaciones de riesgos y la notificación de actividades sospechosas.

Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA)

El Autoridad Monetaria de Hong Kong es el organismo regulador encargado de combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. La HKMA centra sus esfuerzos en garantizar que todas las instituciones financieras cumplan con los requisitos regulatorios mediante la implementación de un programa eficaz contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Estas medidas deben incluir un enfoque basado en el riesgo para identificar y mitigar los riesgos de lavado de dinero, así como procedimientos de auditoría, capacitación de empleados y garantía de Cumplimiento AML.

AUSTRAC

La principal autoridad financiera del gobierno australiano, cuyo objetivo es combatir el blanqueo de dinero, es la Centro australiano de análisis e informes de transacciones AUSTRAC opera bajo la autoridad de la Ley contra el Lavado de Dinero y la Financiación del Terrorismo (2006) y señala los riesgos de los delitos que pueden perjudicar el sistema financiero. AUSTRAC utiliza sus recursos de inteligencia financiera para identificar y mitigar los riesgos del lavado de dinero. Asimismo, exige a las instituciones financieras en Australia que informen sobre las transacciones sospechosas, junto con sus detalles, cuando estas superen un determinado umbral.

Lo que ofrece Shufti

El panorama financiero mundial experimenta cambios significativos en el Regulaciones KYC/AML A lo largo de los años, las actividades delictivas han aumentado y adoptado nuevas formas, lo que ha obligado a casi todos los estados a reconsiderar sus leyes contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. FINTRAC, FinCEN, AUSTRAC y otras autoridades ya han implementado regulaciones modificadas.

Dada la situación actual, las empresas y las instituciones financieras deben incorporar soluciones robustas para verificar la identidad de sus clientes. La robustez de Shufti Solución de detección de AML Garantiza que su empresa cumpla con las normativas globales y, al mismo tiempo, evita que sea víctima de blanqueo de capitales.

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