Verificación de identidad vs. autenticación: las principales diferencias

Las organizaciones hoy en día se enfrentan a importantes preocupaciones con respecto a las filtraciones de datos y el robo de identidad. Casi 15 millones de registros de datos estuvieron expuestos a nivel mundial ddurante el tercer trimestre de 2022. Esta cifra había aumentado un 37% más que el trimestre anterior, ya que los delincuentes se han vuelto más ingeniosos y han Han encontrado mejores maneras de eludir los controles de verificación. Además, los estafadores han centrado su atención en comprometer empresas en lugar de individuos, con el objetivo de obtener acceso a datos confidenciales. Por lo tanto, verificar a los clientes en cada interacción se ha vuelto fundamental para las empresas en esta era digital. Este objetivo se logra combinando dos enfoques complementarios: Verificación de identidad y autenticación. 

Verificación vs. Autenticación

Analicemos sus comparaciones en tres aspectos clave:

1. Objetivo de la evaluación de identidad: La verificación tiene como objetivo establecer la autenticidad de los clientes utilizando diversas señales para validar su identidad. Por otro lado, autenticación Determina si se debe otorgar a los clientes acceso a servicios o datos específicos.
2. Naturaleza de los datos recopilados: La verificación se centra principalmente en la transición de identidades offline a plataformas online. Para ello, las empresas suelen examinar datos que verifican la identidad física de una persona, como documentos de identidad oficiales o selfies. En cambio, la autenticación se centra en demostrar la identidad y garantizar la coherencia de la identificación del usuario durante los intentos de inicio de sesión. Este método se basa en datos que pueden no coincidir directamente con la identidad del usuario, como contraseñas y códigos de autenticación de dos factores (2FA).

Profundizando en la verificación de identidad

La verificación de identidad se refiere a asegurar que un cliente sea quien dice ser. Diferentes organizaciones pueden emplear diversos métodos de validación. Por ejemplo, una empresa puede requerir que los usuarios proporcionen su fecha de nacimiento y número de seguro social (SSN) durante el proceso de registro, mientras que otra puede solicitar que los usuarios envíen una foto de su licencia de conducir y se tomen una selfie para confirmar su identidad. La llegada de tecnologías seguras de captura y procesamiento de datos ha facilitado el auge de la verificación en línea. Verificación de identidad.

Métodos estándar para verificar a una persona

Las empresas utilizan una amplia gama de indicadores, denominados señales, para autenticar identidades y comprobar la veracidad de las afirmaciones de las personas. 

Estas señales abarcan varios tipos:

1. Señales activas: Estas señales son proporcionadas activamente por el individuo, incluyendo sus datos personales como nombre, número de seguro social, documento de identidad emitido por el gobierno, imagen tomada por él mismo y documentos de respaldo.
2. Señales pasivas: Las señales pasivas implican información recopilada sobre el individuo, como su dirección IP, las características del dispositivo o la huella digital del navegador, que se recoge sin su participación activa.
3. Señales de comportamiento: Las señales de comportamiento abarcan indicadores vinculados al comportamiento del usuario, incluidas acciones como la vacilación, los eventos de distracción y si una persona está utilizando herramientas para desarrolladores, funciones de copiar/pegar o funciones de autocompletar.
4. Señales de terceros: Estas señales se derivan de listas oficiales, como listas de vigilancia, informes adversos en los medios de comunicación, informes de riesgo relacionados con el uso del teléfono y listas de Personas Políticamente Expuestas (PEP, por sus siglas en inglés).

Diferentes métodos de verificación de identidad 

Las empresas tienen varias opciones para elegir al considerar soluciones de verificación de identidad. Entre los métodos más utilizados se encuentran: Verificación de identidad son los siguientes:

1. Verificación de identidad gubernamental: Este método generalmente implica que los usuarios suban una foto de su documento de identidad oficial, como la licencia de conducir, el pasaporte u otro documento válido, que luego se somete a verificación. A menudo, se combina con otras técnicas de verificación, como la consulta de bases de datos y la verificación mediante selfie.
2. Verificación de identidad digital: Con la creciente digitalización de los documentos de identificación, algunas empresas optan por lo digital. Verificación de identidadEsto implica aceptar licencias de conducir móviles (MDL), pasaportes electrónicos y otras identificaciones con tecnología de comunicación de campo cercano (NFC). Este enfoque ofrece a los usuarios mayor flexibilidad y agiliza el proceso de verificación.
3. Verificación de documentos: Verificación de documentos Permite a las empresas recopilar documentos adicionales además de los documentos de identidad emitidos por el gobierno. Estos documentos verifican diferentes aspectos, como la dirección, el historial laboral, los ingresos y la documentación empresarial de una persona.
4. Verificación de la base de datos: La verificación de bases de datos permite comparar la información proporcionada por el usuario con bases de datos autorizadas, a menudo gestionadas por entidades como el Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) y el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
5. Verificación de selfies: La verificación mediante selfie exige que los usuarios envíen una o varias selfies, las cuales se comparan posteriormente con la foto de su documento de identidad oficial para su autenticación. Este método se utiliza habitualmente para combatir el robo de identidad.

El proceso de verificación de identidad 

Las empresas deben identificar los momentos cruciales que requieren verificación de identidad, como el registro de cuentas, los retiros de fondos y los cambios en la información de la cuenta.

• Se solicita a los usuarios que proporcionen pruebas que acrediten su identidad.
• Las empresas utilizan la información proporcionada para verificar la autenticidad de las afirmaciones del individuo.
• Con estos datos verificados, las empresas pueden tomar decisiones y emitir juicios bien fundamentados basados ​​en la evaluación de riesgos.

Principales ventajas de la verificación automatizada de identidad

• Mejorar la confianza del cliente: La implementación de procesos automatizados de verificación de identidad genera confianza en los clientes respecto a las operaciones comerciales. Cuando los clientes saben que se realiza una verificación exhaustiva para las nuevas cuentas y las transacciones de alto valor, perciben que la empresa trabaja activamente para minimizar los riesgos de fraude. Esto, a su vez, aumenta su confianza en la seguridad de su información personal y sus activos.
• Simplificar los procedimientos: Las soluciones de verificación de identidad digital simplifican y agilizan el envío de documentos por parte de los clientes. Tareas que antes tardaban días o meses ahora se pueden completar en segundos, lo que se traduce en mejores tasas de conversión y una experiencia de usuario más fluida.
• Garantizar el cumplimiento normativo: Lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y Conozca a su cliente (KYCLas regulaciones obligan a las empresas a validar la identidad de los usuarios. El incumplimiento puede acarrear sanciones o multas cuantiosas, incluso si es involuntario. La implementación de procesos integrales de verificación de identidad ayuda a las empresas a cumplir con sus obligaciones regulatorias y a garantizar el cumplimiento de los requisitos normativos.
• Reducir el riesgo de fraude: Las soluciones de verificación fiables ayudan a las empresas a mitigar el riesgo de robo de identidad y fraude. Al utilizar soluciones que contrastan la información con fuentes de datos autorizadas, las empresas pueden evaluar eficazmente los riesgos potenciales y tomar decisiones informadas basadas en información precisa.

¿Existen regulaciones específicas para la verificación de identidad?

No existe un estándar básico para la verificación de identidad que pueda aplicarse universalmente. Sin embargo, los requisitos de verificación de identidad pueden variar significativamente en función de varios factores, entre ellos:

• Industria: Diferentes industrias están sujetas a diferentes leyes y regulaciones sobre verificación de identidad. Por ejemplo, las empresas financieras y los mercados en línea deben cumplir con KYC y AML Las agencias federales y las empresas que colaboran con ellas deben seguir las directrices descritas en el Informe Especial 800-63-3 del NIST, que describe los requisitos de implementación de IDV.
• Jurisdicción: Varias jurisdicciones tienen leyes y regulaciones únicas, que pueden abarcar Verificación de identidad Requisitos. Si bien algunas normas pueden tener similitudes entre estados o países, también pueden diferir significativamente. Las empresas deben comprender y cumplir con las regulaciones específicas de la jurisdicción en la que operan.
• Restricciones de edad: Las empresas que venden productos con restricción de edad, incluidos alcohol, entretenimiento para adultos, tabaco, etc., deben cumplir con las regulaciones que se centran en la verificación de edad.
• Perfiles de riesgo individuales: Todas las empresas se enfrentan a diferentes tipos y niveles de riesgo. Por consiguiente, estos perfiles de riesgo son vitales para determinar los métodos de verificación adecuados.

Comprender la autenticación de identidad en detalle

La autenticación de identidad determina si un usuario está autorizado para realizar una tarea determinada. Las empresas emplean cuatro métodos principales para autenticar a los clientes:

1. Contraseñas A pesar de los debates sobre su obsolescencia, las contraseñas se siguen utilizando ampliamente. Las direcciones de correo electrónico combinadas con contraseñas se utilizan para la autenticación de un solo factor.
2. Autenticación de dos factores (2FA): La autenticación de dos factores (2FA) ofrece una capa adicional de autenticación. Por lo general, implica un código único generado y enviado por SMS cuando un usuario intenta iniciar sesión. Las personas deben proporcionar su nombre de usuario, contraseña y 2FA código para obtener acceso.
3. Autenticación basada en el conocimiento (KBA): KBA requiere que los usuarios respondan preguntas "secretas" creadas durante la configuración inicial de la cuenta. Generalmente se utiliza junto con otros métodos de autenticación. Las preguntas típicas incluyen detalles como nombres de mascotas o el apellido de soltera de la madre. Las respuestas ideales para KBA son fáciles de recordar para el usuario, pero difíciles de adivinar para los demás.
4. Biometría: Autenticación biométrica Verifica la identidad del usuario mediante rasgos físicos únicos, como las huellas dactilares, para permitirle desbloquear un ordenador portátil o un teléfono. 

¿Qué valor aporta la autenticación a las empresas?

Las empresas pueden mitigar los riesgos asociados con el robo de cuentas y el fraude de identidad comparando los factores proporcionados con los datos iniciales utilizados al abrir la cuenta. Además, los procesos de autenticación contribuyen a una experiencia de cliente más fluida, permitiéndoles acceder a sus cuentas o realizar transacciones sin problemas y con total seguridad. Por ejemplo, el inicio de sesión único (SSO) permite a los usuarios recordar un único conjunto de credenciales que les otorga acceso a diversas cuentas. Los procedimientos de autenticación robustos pueden mejorar la satisfacción del cliente, reduciendo la probabilidad de que busquen otras empresas para transacciones importantes.

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