Implementación de controles rigurosos contra el blanqueo de capitales para el sector asegurador.

Las compañías de seguros Desempeñan un papel decisivo en el considerable crecimiento de una economía. Convierten el capital acumulado en una inversión fértil. También mitigan las pérdidas y promueven la estabilidad financiera, lo que resulta en un crecimiento y desarrollo sustanciales. Junto con sus beneficios, los sectores de seguros han experimentado un aumento de los robos financieros como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Según el Fondo Monetario Internacional, se estima que el lavado de dinero en las compañías de seguros asciende a... 5% del PIB mundialDado que las compañías de seguros manejan una salida de dinero, resulta difícil controlar grandes sumas, por lo que aumentan las posibilidades de que se produzcan delitos financieros. 

Dos tercios de las compañías de seguros se enfrentaron a delitos monetarios en 2021. Como consecuencia de esta actividad delictiva acelerada dentro del sector de seguros, las autoridades y los gobiernos mundiales han incorporado de forma colaborativa una serie de medidas normativa contra el blanqueo de capitales como parte de su obligación legal. En caso de incumplimiento de la normativa, las compañías de seguros deberían estar obligadas a pagar fuertes multas y, en algunos casos, penas de prisión para minimizar los riesgos de blanqueo de capitales. 

Vulnerabilidad del sector asegurador ante los riesgos de blanqueo de capitales

El sector asegurador es igualmente vulnerable a los riesgos de blanqueo de capitales que otras instituciones financieras. Con el avance de la tecnología, los delincuentes luchan constantemente por infiltrarse en el sector asegurador para blanquear dinero. Por lo tanto, las compañías de seguros deben adoptar medidas estrictas para identificar y defenderse del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo mediante la adopción de debida diligencia del cliente, como parte de un enfoque basado en el riesgo.

El blanqueo de capitales se produce principalmente cuando empresarios sin escrúpulos invierten dinero ilícito en la compra de artículos de lujo que posteriormente reclaman a través de compañías de seguros. Según la ley, el sector asegurador debe reembolsar los fondos en caso de cancelación dentro de un plazo determinado. Además, las aseguradoras no toman las medidas necesarias contra la negligencia de los clientes, a diferencia de otras instituciones tradicionales. En consecuencia, las compañías de seguros se vuelven más vulnerables al blanqueo de capitales al no contar con un cumplimiento adecuado de las normas contra el blanqueo de capitales.

Resumiendo las circunstancias actuales, para reducir la vulnerabilidad general, se debe prestar especial atención a la formación de los empleados del sector asegurador y a la concienciación pública para reducir los riesgos de blanqueo de capitales y ejercer mayor presión sobre el sector asegurador. 

Fraudes frecuentes en las compañías de seguros

El Instituto de Información de Seguros (III) interpreta el fraude de seguros como un riesgo calculado perpetrado contra o por una compañía de seguros con el fin de obtener ganancias monetarias. El fraude en el sector de seguros puede ser cometido por el solicitante, los asegurados o los proveedores de servicios. Inflar las reclamaciones, informar erróneamente sobre los datos de la póliza de seguro y reportar pérdidas que nunca ocurrieron son los fraudes más comunes en las compañías de seguros. El costo anual que las compañías de seguros causan a los consumidores estadounidenses es de al menos 80 mil millones de dólares.. 

Fraude de seguro de automóvil

Este seguro de automóvil sin culpa permite al titular de la póliza recuperar las pérdidas monetarias de sus propias compañías de seguros que reclaman daños a su vehículo personal. El estafador también puede proporcionar documentación falsa para respaldar la reclamación. El seguro de automóvil pierde al menos 29 mil millones de dólares. por año. 

Fraude de atención médica 

El fraude en la atención médica influye en casi todos los tipos de cobertura de seguros de propiedad, incluidos los pagos médicos por accidentes automovilísticos o lesiones sufridas en el lugar de trabajo. En el sector de la salud, médicos, enfermeras y otros trabajadores relacionados con la institución podrían estar involucrados en el fraude al sistema. Se estima que las pérdidas financieras debidas al fraude en la atención médica ascienden a... $ 68 mil millones. 

Fraude en la compensación del empleador

Algunos trabajadores solicitan una indemnización por pérdidas fraudulentas utilizando identidades falsas para evitar que se detecten sus registros irreconocibles. Lo más común es facturar procedimientos que nunca se realizaron, como lesiones relacionadas con el trabajo. Un empleador también puede cometer una estafa mintiendo sobre la seguridad del trabajo. El valor anual estimado del fraude en la compensación laboral es 7 mil millones de dólares..

Normativa global para combatir el blanqueo de capitales en las compañías de seguros.

En el Reino Unido, muchas compañías de seguros no están obligadas a cumplir con regulaciones ALDpero están obligados a denunciar operaciones dudosas. Por lo tanto, todas las empresas financieras que incitan al sector asegurador y que no cumplen con las sanciones contra el lavado de dinero son altamente propensas a cometer delitos monetarios y a financiar el terrorismo.  

De acuerdo con el GAFI, las autoridades reguladoras globales han intentado frenar los delitos financieros en las compañías de seguros. La FCA del Reino Unido es la principal autoridad reguladora encargada de supervisar la normativa contra el blanqueo de capitales. La Oficina Europea de Lucha contra el Fraude es la institución que supervisa la exención del blanqueo de capitales en la UE. La Unión Europea se rige por la última Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (6AMLD), junto con la anterior Quinta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (5AMLD).

Sin embargo, las aseguradoras estadounidenses están reguladas por FinCEN (Red de Control de Delitos Financieros) y todas las entidades financieras deben cumplir con la Ley de Secreto Bancario. Todos los países deben contar con instituciones centradas principalmente en la normativa contra el blanqueo de capitales, con el apoyo del GAFI, que opera a nivel internacional. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) administra las políticas globales contra el blanqueo de capitales y cuenta con 39 países miembros en todo el mundo. 

Necesidad de AML screening en compañías de seguros 

El volumen de transacciones en el sector asegurador es bastante reducido en comparación con el número total de cuentas. Por lo tanto, la autoridad reguladora del sector asegurador necesitará una solución más flexible y asequible para combatir el blanqueo de capitales y los delitos monetarios. 

A través de las listas de Personas Políticamente Expuestas (PEP), el GAFI e Interpol han recopilado mucha información sobre delitos financieros. Todas las aseguradoras necesitan acceso a estas listas para poder cotejar la información de sus clientes. Un sistema eficaz de prevención del blanqueo de capitales (PBC) puede reducir las preocupaciones relacionadas con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, lo que también puede ayudar a capturar a los delincuentes. En lo que respecta al riesgo de blanqueo de capitales en las pólizas de seguros, la evaluación de riesgos de PBC se implementará próximamente.

Además de implementar medidas regulatorias precisas contra el lavado de dinero (ALD), las compañías de seguros también deben garantizar que sus programas ALD/CFT incluyan medidas satisfactorias de debida diligencia del cliente (DDC) para confirmar la verdadera identidad de sus clientes. La DDC es un factor crucial en el proceso de control de sanciones, ya que permite determinar si los clientes son veraces respecto a su identidad. Por lo tanto, a pesar de las deficiencias regulatorias en el sector asegurador, un buen programa KYC/ALD es fundamental y debe basarse en las mejores prácticas.   

Lo que ofrece Shufti 

Para adelantarse a las redes de lavado de dinero, las aseguradoras deben incorporar estrictas regulaciones contra el lavado de dinero para verificar la identidad de sus clientes y detectar sus transacciones. Verificar y eliminar la probabilidad de robos monetarios mediante un enfoque basado en el riesgo debe ser la principal prioridad del sector asegurador. 

Shufti Solución contra el blanqueo de capitales (AML) permite a las compañías de seguros mantenerse sujetas a los estándares regulatorios y prevenir delitos financieros como el lavado de dinero. Respaldado por algoritmos de IA, Shufti AML screening Además, compara a los clientes con más de 1700 listas de vigilancia en todo el mundo en cuestión de segundos con una precisión del 99 %.

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