Conozca su negocio (KYB) | Garantizando la seguridad financiera

La Solución Conozca su Negocio La norma verifica la situación jurídica de una empresa y confirma su legitimidad. Una organización regulada, como un banco o una compañía de seguros, lleva a cabo la Procedimiento KYB para defender sus intereses y confirmar si están trabajando con empresas legítimas o ficticias. Un informe reveló que Aumento del 40% en transacciones financieras fraudulentas tan solo entre 2021 y 2022. 

Una organización puede garantizar la autenticidad y protegerse contra prácticas comerciales poco éticas o fraudulentas al comprender los antecedentes de la empresa con la que trabaja. Además, previene delitos financieros, como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

¿Qué es Conozca su Negocio (KYB)?

Conozca a su empresa (KYB) es una técnica utilizada por las empresas para comprender las empresas u organizaciones con las que colaboran y para reducir el riesgo de lavado de dinero, así como otras actividades delictivas en las que dichas empresas podrían estar involucradas. El procedimiento de verificación KYB permite a las empresas cumplir con sus requisitos legales en virtud de la Ley de Comercio de Empresas (KYB). Quinta Directiva contra el Blanqueo de Capitales de la UE y otras normativas internacionales comparables. 

Los proveedores, accionistas, beneficiarios y otras empresas con vínculos con la empresa que realiza la verificación podrían ser objeto de Controles KYBProporcionan la confianza necesaria para atraer nuevos socios comerciales. La versión corporativa de Conozca a su Cliente. Verificación KYCEl protocolo, formalmente denominado "Conozca su negocio" (KYB, por sus siglas en inglés), permite a las empresas confirmar la identidad de sus clientes y reforzar el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales.

Historia de la normativa "Conozca a su empresa"

La Marco regulatorio para la lucha contra la leucemia mieloide crónica y la financiación del terrorismoLa legislación que empezó a cobrar importancia a finales del siglo XX fue donde surgió la idea de KYB. Esto surgió como respuesta a la creciente preocupación por el uso indebido del sistema financiero internacional con fines ilícitos. Estas leyes evolucionaron con el tiempo, y se hizo evidente que las empresas necesitaban conocer a sus clientes y a sus competidores. Esto dio lugar a la normativa Conozca a su Cliente (KYC) y, posteriormente, a las normas KYB, cuyo objetivo era confirmar la identidad de las personas y organizaciones que participaban en transacciones financieras.

Comprender la normativa Panorama para las comprobaciones de verificación KYB

La solución KYB es un concepto relativamente nuevo o forma parte de la legislación. Conozca a su cliente. Regulaciones de KYC Estas medidas llevan en vigor muchos años, pero solo recientemente se ha exigido a las empresas que pasen por el mismo proceso de detección. 

Debido a varias normas internacionales, las empresas y las instituciones financieras deben cumplir con los controles KYB. Numerosas leyes contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo, incluidas las Ley Patriota de los Estados Unidos y la Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales de la Unión Europea, exigen expresamente controles KYB exhaustivos. Las empresas que infrinjan estos criterios reglamentarios pueden sufrir sanciones severas, como multas económicas, la pérdida de licencias comerciales e incluso la detención de las autoridades competentes. Los criterios para debida diligencia del cliente para las empresas financieras se actualizaron por última vez poco más de un año después de la FinCEN de EE. UU. Se incluyeron las leyes de KYB en la regulación.

Sin embargo, el conocimiento del cliente (KYB) requiere un marco regulatorio más uniforme. Este varía según la región geográfica, el sector no regulado y los sistemas legales, cada uno con sus propias leyes y regulaciones. Por ello, las empresas deben comprender y adaptar con éxito sus estrategias de KYB a los requisitos legales y regulatorios específicos de cada país. Esto cobra cada vez más importancia para las empresas multinacionales y aquellas que buscan expandirse a nivel mundial.

Beneficios de KYB: Garantizar la seguridad financiera

Procesos KYB Ofrecen múltiples beneficios. Estos incluyen:

Compliance Legal

Las empresas que utilizan procedimientos KYB se aseguran de cumplir con la 6.ª AMLD y Requisitos ALD.

Menor probabilidad de multas

En 2021, la multa total por delitos financieros ascendió a 9.95 millones de dólares. Las empresas que cumplen con los estándares KYB tienen menos probabilidades de incurrir en este tipo de multas que las que no lo hacen.

Protección de la reputación

Las empresas pueden tener la tranquilidad de saber que han hecho todo lo posible para evitar que su reputación se vea perjudicada por participar en un delito financiero, mediante la adopción de una estrategia sólida de KYB (Conozca a su cliente).

Mayor potencial de crecimiento 

Las empresas que establecen alianzas seguras y fiables con otras compañías pueden encontrarse en una buena posición para expandirse cuando llegue el momento oportuno.

Menos lavado de dinero

Los procedimientos KYB dificultan que los delincuentes cometan delitos financieros, como la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales. Todo el sector empresarial puede beneficiarse enormemente de esto.

Reducción de la corrupción

Debido a la transparencia que conlleva Cumplimiento de KYBLa corrupción es más difícil de encubrir, lo que finalmente resulta en poca o ninguna corrupción en el sector. 

Reducción de riesgos

Las verificaciones KYB ayudan a detectar y prevenir posibles fraudes, lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y otras actividades ilícitas. Protegen los ingresos y la reputación de la empresa frente a pérdidas financieras y litigios.

Cumplimiento de la normativa y prevención de sanciones 

Las empresas pueden evitar multas por incumplimiento si se adhieren a las normas reglamentarias adecuadas y realizan los controles KYB pertinentes.

Mejora de las relaciones comerciales

Las exhaustivas verificaciones KYB aumentan la transparencia, lo que fomenta la confianza y fortalece las relaciones comerciales.

¿Quiénes pueden beneficiarse de las medidas de "Conozca su negocio"?

Las instituciones financieras deben implementar políticas de Conozca a su Empresa (KYB, por sus siglas en inglés). En consecuencia, los procesos KYB ayudan directamente a bancos, compañías de seguros y otras empresas similares al salvaguardar sus operaciones comerciales. Pueden emplear procedimientos KYB para garantizar que trabajan con empresas legítimas con estructuras bien definidas, en lugar de con compañías fraudulentas que hacen pasar ganancias ilícitas por ingresos legítimos.

Aparte de eso, numerosos legisladores se han asegurado de que Requisitos KYC y KYB También se incluyen otras categorías de negocios que se consideran susceptibles al blanqueo de capitales. Estas incluyen plataformas de apuestas, empresas de intermediación de criptomonedas, anticuarios, inmobiliarias, etc.

Dicho esto, las instituciones que utilizan métodos KYB no son las únicas que se benefician. Cuando procedimientos como KYC y Verificación KYB Al crear un entorno laboral más seguro, tanto la comunidad empresarial internacional como la sociedad en general se benefician de ello. Además, aumenta la clientela empresarial, ya que es menos probable que se les exija responsabilidad por las pérdidas ocasionadas por el blanqueo de capitales y otras actividades financieras ilícitas.

Las mejores prácticas para un KYB exitoso

La técnica KYB debe seguir los estándares de la industria para tener éxito. Por ejemplo:

Políticas definitivas de KYB

Establecer un plan integral Estrategia Conozca su Negocio que describe el plan de acción KYB de la organización, identifica quién es responsable de qué, reconoce los datos que se recopilarán y describe el proceso para evaluar el riesgo. 

Metodología basada en el riesgo

Aplique un enfoque basado en el riesgo a la gestión de clientes, proveedores y socios comerciales (KYB, por sus siglas en inglés), adaptando los controles internos y las medidas de seguridad al nivel de riesgo que representa cada cliente, proveedor o socio comercial. Esto permite a las organizaciones priorizar los peligros para su negocio y concentrar las inversiones donde resulten más útiles.

Aprovechar la tecnología avanzada

Al incorporar soluciones técnicas de vanguardia, los procedimientos KYB pueden volverse más eficaces. La automatización, la IA y la integración del aprendizaje automático pueden hacer que las iniciativas KYB sean más precisas, oportunas y rentables.

Monitorear y examinar

Para garantizar que los procedimientos KYB ofrezcan los resultados esperados y cumplan con los objetivos de gestión de riesgos y cumplimiento normativo, las empresas deben revisarlos constantemente. Estas acciones incluyen auditorías periódicas del estado del sistema y la implementación de medidas preventivas.

Verificaciones de conocimiento de la empresa durante el proceso de incorporación

Tras el primer registro y confirmación de la empresa, se realizan exhaustivas verificaciones de KYB (Conozca a su cliente). Estas verificaciones confirman las direcciones, los números de teléfono corporativos y las fuentes de financiación de los clientes que se incorporan a la empresa.

Los datos recopilados se cotejan para verificar su exactitud. Con base en estos datos confirmados, se realiza una evaluación de riesgos para determinar cualquier riesgo potencial relacionado con un posible socio comercial. Las exhaustivas verificaciones KYB (Conozca a su cliente) son esenciales durante todo el proceso de incorporación corporativa.

Conozca su negocio en la era digital.

La verificación de entidades comerciales requiere una gran cantidad de datos, lo que puede llevar mucho tiempo si se realiza manualmente. Esto alarga el proceso y aumenta considerablemente la posibilidad de errores humanos. Muchos Soluciones automatizadas KYB Permitir que los empleados utilicen herramientas digitales para evitar el engorroso proceso de incorporación, ya que la automatización puede completar esta tarea en tan solo unos segundos.

Algunos métodos, como Verificación de identidad electrónica (eIDV), verifica rápidamente a una persona utilizando bases de datos públicas y privadas. Esto se puede comparar con la lista de empleados de la empresa para comprobar si hay información inexacta.

¿Cómo puede Shufti ayudar a garantizar la seguridad financiera?

Las verificaciones KYB son esenciales para prevenir el fraude financiero y fomentar la comunicación abierta entre socios comerciales. Su importancia es aún mayor en las operaciones comerciales, dado que las empresas de todo el mundo han adoptado la transformación digital. Con el desarrollo del análisis de macrodatos, la tecnología blockchain y la inteligencia artificial, las verificaciones KYB eficaces e inteligentes representan el futuro de este proceso.

Para reducir la probabilidad de blanqueo de dinero y asegurar la financiación, Shufti ofrece un Solución KYB que examina a las empresas en más de 1700 listas de vigilancia mundiales. Nuestra solución KYB impulsada por IA ejecuta rápidamente comprobaciones contra PEP, UBOy a las personas que han recibido menciones negativas en los medios. Esto no solo disuade a los delincuentes, sino que también facilita que el sector financiero cumpla puntualmente con las regulaciones.

¿Necesita garantizar su seguridad financiera sin dejar de cumplir con la normativa?