Conozca su negocio: El siguiente paso en la verificación de identidad

El complejo entorno regulatorio y la mayor exposición a actividades ilícitas indican que la verificación empresarial es fundamental para las empresas reguladas que buscan estabilidad a largo plazo. Según la UNDOC, se estima que el lavado de dinero representa entre el 2 % y el 5 % del PIB mundial, lo que equivale a casi 2 billones de dólares. Las filtraciones de datos digitales también han aumentado considerablemente en los últimos tiempos, con crecientes amenazas de robo de identidad virtual.  

Para contrarrestar esta situación, los bancos están invirtiendo más de 48 millones de dólares en procesos de diligencia debida y KYB (Conozca a su cliente), con costes de incorporación cada vez mayores, según informa la encuesta de Thomson Reuters. 

Con el avance de las tecnologías digitales y los conjuntos de datos virtuales, Cumplimiento de KYB Las herramientas de verificación pueden ayudar a identificar a las empresas involucradas en actividades y transacciones encubiertas. Los requisitos internacionales de KYB (Conozca a su Cliente) y AML (Antilavado de Dinero) reflejan cada vez más la necesidad de garantizar la seguridad de las transacciones comerciales y evitar que los flujos financieros ilícitos ingresen al sector formal. 

El enfoque regulatorio para KYB

Las empresas se enfrentan a regulaciones estrictas que les exigen identificar y verificar a sus clientes antes de incorporarlos. La Cuarta Directiva AML, en particular, hace hincapié en la necesidad de rigurosos registros de auditoría que ayuden a prevenir el fraude y los delitos financieros. Para ello, los servicios de verificación digital, como KYC y la verificación AML, han demostrado ser significativamente eficaces para mejorar los procedimientos de cumplimiento. 

En un tono similar, los requisitos reglamentarios, como el Directiva AMLD5Ahora se exige una evaluación rigurosa tanto de los clientes individuales como de las entidades comerciales antes de realizar negocios con ellos. Esto garantiza que las instituciones financieras y otras empresas puedan evitar verse vinculadas a transacciones ilegales realizadas por sus clientes. 

Los blanqueadores de dinero a menudo se infiltran en las empresas y la UE está implementando regulaciones más estrictas para la debida diligencia del cliente para erradicar a los agresores. Para las empresas reguladas, esto se traduce en un requisito de cumplimiento legal para el cual la adopción de un proceso de verificación duplicado para proveedores, vendedores y comerciantes se vuelve importante. Otras regulaciones como el RGPD, PSD2 y FinCEN también requieren que las empresas conozcan a los propietarios beneficiarios finales (UBO) de entidades antes de iniciar una relación. 

Según las nuevas exigencias de registro de la Directiva contra el Blanqueo de Capitales, todos los Estados miembros de la UE deben mantener registros nacionales con información sobre los beneficiarios finales de las empresas y otras entidades jurídicas. Todas las empresas y sus propietarios deben registrar sus datos, lo que facilita la identificación de personas implicadas en actividades ilícitas a través de una empresa. La información sobre estas empresas reguladas estará disponible para aquellas con un interés legítimo en las relaciones comerciales.

Proceso KYB 

Al igual que KYC, Know Your Business (KYB) es una solución de verificación que contrasta la identidad de las empresas extrayendo datos del registro mercantil oficial mediante API. Utilizando el número de registro y el código de jurisdicción de la empresa, un servicio KYB digital eficiente puede recopilar información verificable sobre la misma. 

Acceso a registros comerciales automatizados a través de un sistema basado en datos. verificación comercial El servicio agiliza el proceso de diligencia debida y lo hace libre de errores, a la vez que ahorra tiempo y recursos humanos valiosos. 

Búsqueda de empresas 

Esto incluye información general sobre la empresa: domicilio social, situación actual, tipo de empresa, beneficiarios finales, nombre anterior y registro de marca. El servicio de autenticación también proporciona un resumen financiero de las cuentas operativas de la empresa para validar mejor su autenticidad. 

Presentación de documentos comerciales

Además, los documentos comerciales ofrecen información instantánea y verificable sobre las finanzas de la empresa; acceso a estados financieros, fuentes y enlaces para descargar informes (como informes de registro, cuentas anuales y listas de accionistas). 

Estados financieros de la empresa 

Los estados financieros pueden ayudar a las empresas a mantenerse al tanto de los cambios en la gestión y organización de las empresas asociadas. Un cambio en los directores o beneficiarios también puede reflejar un entorno empresarial en constante evolución, lo que indica la necesidad de obtener información de seguimiento sobre asuntos empresariales. 

Redes comerciales

La información detallada sobre la estructura corporativa también ofrece información sobre las entidades matrices y las listas de filiales (empresas hermanas). Los factores clave que se tienen en cuenta se basan, además, en el país donde está registrada la empresa, la naturaleza de sus actividades comerciales y el valor de las transacciones que realiza. 

Encuentra más recursos en tecnología de negocios

Desafíos en KYB

Sin duda, uno de los mayores desafíos en el cumplimiento de las normas KYB radica en el acceso a la información sobre la titularidad real, especialmente en jurisdicciones que no exigen a las empresas la presentación de la documentación pertinente. La falta de información sobre los accionistas puede dificultar la investigación del flujo de dinero y la autenticidad del negocio, lo que puede generar costes por incumplimiento. 

La disponibilidad oportuna de los datos, en el formato correcto, también constituye otro obstáculo, especialmente a medida que las estructuras y la gestión de las empresas cambian con el tiempo. El almacenamiento y la interpretación de los datos también están sujetos a diversos factores, principalmente relacionados con la adopción por parte de las empresas de un enfoque manual para los procesos de debida diligencia. 

Además, las empresas que actualmente implementan procesos KYC tienen un amplio margen de mejora en la eficiencia de sus procesos, lo que les cuesta a los bancos millones de dólares en tiempo perdido. Por consiguiente, la digitalización de las soluciones de verificación KYB también será un proceso tedioso de prueba y error antes de que las empresas puedan aprovechar todo su potencial. 

Verificación empresarial: Avanzando

En lo que respecta a transacciones de riesgo, las autoridades reguladoras no están dispuestas a flexibilizar sus normas. La Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales también está próxima a implementarse, lo que indica poca o ninguna indulgencia hacia las instituciones financieras y las empresas en el futuro. Por lo tanto, el conocimiento del cliente (KYB) es fundamental para la eficiencia y la transparencia de las empresas que operan. 

El software de análisis de datos que agrega y actualiza información sobre las empresas ayuda a las partes interesadas a supervisar sus operaciones y prácticas, así como a cumplir con los requisitos de diligencia debida de KYB.

Como solución integral para la verificación de negocios, Shufti ofrece una solución rentable para la revisión de la debida diligencia de las empresas. Con un sistema electrónico Verificación de identidad Gracias al servicio eIDV, el proceso de autenticación para entidades comerciales se simplifica y se vuelve más preciso. La integración de API y sistemas basados ​​en datos permite ahora una extracción de datos más sencilla, así como mecanismos de coordinación más fluidos para la revisión del cumplimiento normativo. 

Relaciones B2B transparentes 

Como medida preventiva, las empresas pueden utilizar soluciones KYB como protección contra el fraude en caso de una filtración de datos. Mediante la combinación adecuada de tecnología y soporte, se puede acceder a una cobertura completa de las finanzas y la estructura organizativa de la empresa para rastrear sus actividades. Esto también permite a las empresas mantener bases de datos actualizadas para optimizar sus flujos de trabajo. 

La reputación empresarial también depende de procesos de debida diligencia fiables e infalibles. Por consiguiente, la identificación y verificación de la titularidad real de las entidades vinculadas resulta fundamental para resolver los problemas de verificación.

Cumplimiento normativo sin esfuerzo

Una interfaz intuitiva permite a las empresas cumplir con las normativas sin complicaciones. Las posibles pérdidas y las sanciones por incumplimiento reducen la productividad de las empresas que desean ampliar sus redes comerciales. El daño a la reputación es también una de las principales causas de fracaso empresarial al realizar negocios con entidades sospechosas. 

Con un enfoque integral para la mitigación de riesgos, los servicios de autenticación KYB en línea proporcionan una sólida protección contra este tipo de pérdidas, garantizando beneficios a largo plazo para todas las partes involucradas.