Cumplimiento de las normas KYC/AML: Eliminación del delito financiero en los bancos digitales

Los bancos digitales emergentes han irrumpido en el panorama de los servicios financieros al aportar innovaciones digitales y ofrecer una incorporación de clientes sin complicaciones. Si bien la pandemia de la COVID-19 tuvo efectos adversos en numerosos sectores y empresas, también contribuyó a la adopción global de los servicios financieros en línea. 

Los bancos retadores se han beneficiado más de esta adopción de servicios en línea y han adoptado un enfoque más centrado en el cliente. Dado que la comodidad de los clientes es la máxima prioridad en cualquier tipo de servicio financiero, los bancos de hoy en día y Empresas FinTech Han surgido nuevas soluciones. Sin embargo, los servicios financieros en línea y los bancos digitales no están exentos de amenazas.

Innovación en los servicios financieros y bancos digitales 

La rápida adopción de los servicios financieros en línea ha traído no solo a clientes legítimos, sino también a delincuentes que buscan manipular a los bancos digitales y a las empresas FinTech para llevar a cabo sus actividades ilícitas. Para garantizar los intereses de los clientes cuando realizan transacciones en línea, los bancos digitales deben incorporar Detección de leucemia mieloide aguda (LMA) soluciones integradas en sus sistemas. El análisis AML no solo permite a estos disruptores del mercado analizar los riesgos, sino que también les permite evitar sanciones por incumplimiento.

No sorprende que el sector bancario ofrezca cierto nivel de seguridad a sus clientes, dado su sistema cerrado y centralizado. Sin embargo, la industria no facilita el establecimiento de nuevas empresas, ya que los bancos tradicionales mantienen una posición dominante. La transformación digital global ha abierto las puertas a las startups y a los bancos digitales. En el Reino Unido, la aparición de bancos digitales como Atom Bank, Monzo, Revolut y Starling ha impulsado innovaciones en el sector financiero.

Banco atómico es uno de los pioneros en la revolución digital del sector financiero. Fue fundado en 2014 y se incorporó oficialmente al mercado en 2016. Este banco digital con sede en el Reino Unido introdujo un sistema que permitía a los clientes realizar sus operaciones financieras a través de aplicaciones móviles sin necesidad de acudir a sucursales físicas. A mediados de 2018, la startup había logrado Atom Bank ha recaudado 149 millones de libras esterlinas en una sola ronda de financiación, lo que demuestra la confianza de los inversores en sus servicios. El banco ha captado ya un total de 1 millones de libras esterlinas en depósitos, consolidándose como una de las startups de mayor crecimiento del país.

Simultáneamente, el banco Monzo, centrado en la experiencia móvil, presentó a sus clientes un servicio de débito transparente con notificaciones inteligentes y actualizaciones instantáneas del saldo, lo que les brinda mayor control sobre sus finanzas. Starling Bank es otra startup que aprovechó la facilidad de uso de sus smartphones para crear servicios financieros que integran las cuentas personales y empresariales. Además, ofrece acceso a servicios de terceros para seguros, pensiones e inversiones.

Las vulnerabilidades de los bancos digitales

Los bancos digitales se enfrentan a riesgos de delitos financieros al igual que los bancos e instituciones financieras tradicionales, pero en este caso, los riesgos surgen debido al anonimato y la velocidad de las transacciones digitales. Los delincuentes financieros que buscan blanquear el producto del delito se aprovechan de los sistemas anónimos del sistema financiero en línea para ocultar su identidad y eludir los controles. medidas ALDEl aumento en la adopción de servicios en línea y bancos digitales incrementa aún más las amenazas de lavado de dinero y financiación del terrorismo. 

La administración de estos bancos no tiene más remedio que implementar un sólido mecanismo contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (ALD/CFT) para garantizar el cumplimiento normativo. Sin embargo, también deben encontrar maneras de mantener la comodidad que brindan a sus clientes para alcanzar nuevos hitos comerciales. Ante estas circunstancias, los bancos digitales y las empresas FinTech necesitan desarrollar sistemas e incorporar soluciones para verificar la identidad de sus clientes y analizar los riesgos asociados.

Esto implica que los bancos retadores deben seguir los pasos tomados por las instituciones financieras tradicionales e incorporar sistemas de debida diligencia del cliente (CDD) y en casos de alto riesgo, debida diligencia mejorada (EDD).

La postura de la FCA sobre los bancos digitales

Del Reino Unido Autoridad de Conducta Financiera (FCA) Se ha constatado que los bancos digitales carecen de las medidas necesarias para combatir delitos financieros como el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. La FCA ha advertido a estos bancos que deben dejar de eludir las medidas necesarias para prevenir delitos financieros con el fin de reducir costes. La autoridad reguladora afirma que los procesos implementados actualmente permiten a los clientes crear cuentas fácilmente sin pasar por controles de verificación.

Falta de medidas de análisis de riesgos

Tras un estudio, la FCA identificó a los principales bancos emergentes que carecen de medidas adecuadas para el análisis de riesgos de las transacciones de sus clientes y otras actividades de sus cuentas. Las medidas de análisis de riesgos son la herramienta básica para garantizar que el banco conozca los antecedentes de sus clientes y para prevenir delitos financieros como el blanqueo de dinero. Además, debida diligencia del cliente es un requisito legal para los bancos y empresas que están sujetos a las regulaciones AML del Reino Unido. La FCA afirma que 

“Sin una evaluación de riesgos del cliente, una empresa no puede garantizar que las medidas de diligencia debida y el seguimiento continuo sean eficaces y proporcionales a los riesgos que plantean sus clientes individuales.”

Falta de diligencia debida reforzada

La FCA señaló además que, si bien los bancos digitales constituyen una parte esencial y en constante crecimiento del sistema financiero del Reino Unido, no pueden comprometer la protección de los datos personales de sus clientes eludiendo medidas de verificación rigurosas. Para ello, deben mejorar sus sistemas de prevención de delitos financieros a fin de evitar daños a su reputación y sanciones por incumplimiento normativo.

En el estudio de la FCA también se menciona que los bancos digitales carecen de las medidas necesarias para identificar con precisión a los clientes de alto riesgo que se incorporan y utilizan su sistema para blanquear el producto del delito. La FCA considera que deben existir medidas de diligencia debida rigurosas para analizar los riesgos asociados a los clientes en la fase de incorporación y así eliminar las posibilidades de delitos financieros. Además, la FCA señaló que, si bien los bancos digitales informan cada vez más sobre actividades sospechosas a los reguladores, la información y la calidad de estos informes suelen ser deficientes. Por ejemplo, algunos informes solo registran varias transacciones, pero no explican por qué son sospechosas.

Lo que ofrece Shufti

El sector FinTech y los bancos digitales están creciendo a un ritmo vertiginoso y se están convirtiendo en un refugio seguro para los delincuentes financieros. Para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, estos bancos deben cumplir con ciertas leyes de FinCEN, FCA y otras autoridades reguladoras.

Con la solución de verificación KYC de Shufti, los bancos y las instituciones financieras pueden implementar una sólida plataforma de verificación de identidad junto con una solución de detección de blanqueo de capitales que comprueba las listas de personas políticamente expuestas (PEP) y de sanciones para analizar los riesgos asociados con los clientes potenciales. Solución de cumplimiento AML de Shufti Implementa miles de modelos de IA que pueden verificar identidades y antecedentes en segundos con una precisión del 98.67 %. Podrá incorporar clientes legítimos, cumplir con las regulaciones y proteger su banco digital de multas. 

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