Cumplimiento de KYC/AML para startups del sector financiero: cómo Shufti puede ayudar.

A medida que la tecnología continúa transformando la industria financiera, la necesidad de verificación de identidad se ha convertido en una prioridad. Las autoridades reguladoras están adoptando una postura firme al respecto. Debida diligencia del cliente (CDD) Las filtraciones de datos y los ciberataques hacen que los clientes sean cada vez más vulnerables al fraude de identidad.

A medida que las leyes KYC/AML se vuelven más estrictas, los costos de verificación de identidad para las empresas también han aumentado. Como resultado, algunas empresas simplemente omiten el cumplimiento normativo. Si bien esto puede generar ahorros a corto plazo, las empresas que no cumplen con la normativa en todo el mundo están sujetas a multas exorbitantes.

Las consecuencias del incumplimiento

La legislación contra el blanqueo de capitales ofrece una amplia gama de estrategias para que las empresas y las instituciones financieras aborden estos problemas. Estas incluyen soluciones de Debida Diligencia del Cliente (CDD) y Conozca a su Cliente (KYC). Para los proveedores de servicios, esto implica la identificación del consumidor mediante documentación oficial y verificación por parte de terceros.

Para las instituciones financieras, el costo de estos Cumplimiento de KYC / AML Las medidas pueden parecer excesivas, pero las consecuencias del incumplimiento pueden ser aún más graves. En 2010, Wachovia, que ahora forma parte de Wells Fargo, se vio sorprendida cuando los cárteles mexicanos lograron blanquear casi 360 mil millones de dólares a través de sus cuentas en Estados Unidos debido a la debilidad de sus procesos de identificación del cliente (KYC) y de prevención del blanqueo de capitales (AML). Como consecuencia, Wachovia fue multada con 150 millones de dólares.

De forma similar, Barclays tuvo que pagar una multa de 1.5 millones de dólares porque su tecnología permitió el blanqueo ilegal de aproximadamente 7 millones de dólares. No siempre se imponen sanciones severas tras el descubrimiento de un delito grave. De hecho, se han impuesto fuertes multas a instituciones como Standard Chartered, incluso sin pruebas de una actividad ilegal generalizada. En cambio, las auditorías de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) descubrieron graves deficiencias en las políticas contra el blanqueo de capitales del banco y le impusieron multas por valor de 125 millones de dólares.

Según la Oficina de Responsabilidad Gubernamental de Estados Unidos, las multas por incumplimiento ascendieron a un total de 15.2 millones de dólares entre 2016 y 2017, lo que supone un aumento de 10.2 millones de dólares con respecto a los seis años anteriores.

Preocupaciones que enfrentan las empresas emergentes

Las startups también deben tener cuidado con otros problemas además del lavado de dinero y las multas retroactivas. Los requisitos de AML/KYC incluyen la obligación de almacenar todos los datos personales de forma precisa y segura. Para prevenir el robo de identidad, las empresas deben adoptar medidas de seguridad adecuadas para protegerse contra las filtraciones de datos.

Cuando los datos se almacenan de forma inadecuada en sistemas internos inseguros, los hackers tienen mayores probabilidades de acceder a esas bases de datos. Desafortunadamente, al almacenar todos sus datos en ordenadores centralizados, las empresas financieras suelen generar puntos únicos de fallo. En otras palabras, los hackers pueden acceder a toda la información simultáneamente a través de un único servidor central. Por lo tanto, los fondos y los datos personales de los inversores son vulnerables a ataques si las empresas no implementan medidas de seguridad estrictas y no almacenan los datos de los clientes en servidores centralizados.

En lo que respecta a solucionar los problemas y la pérdida de activos de los inversores, el coste de las intrusiones cibernéticas es considerable. Según los informes financieros de Equifax, el coste de solucionar la filtración de datos de 2017 ascendió a 1.4 millones de dólares. En otros casos, los clientes han perdido dinero como consecuencia directa de ataques cibernéticos. Por ello, la implementación de los procesos AML/KYC es crucial para que las empresas FinTech se lleven a cabo de forma rápida y eficaz. Esto garantiza la seguridad de los activos y la información personal de los consumidores, evitando así gastos correctivos adicionales y multas por incumplimiento.

Ventajas de las medidas de cumplimiento KYC/AML

Es obvio que las startups sienten la carga de Cumplimiento de KYC Los costos se derivan de las medidas de verificación de identidad. Sin embargo, siempre es preferible implementar estas medidas en lugar de arriesgar la reputación y la situación financiera de la empresa debido a las elevadas multas por incumplimiento.

Económico

El procedimiento KYC conlleva importantes gastos laborales debido al procesamiento manual y a la falta de profesionales especializados. En primer lugar, la verificación manual es un proceso difícil y lento, ya que diversos intermediarios deben verificar cada solicitud. Este constante traspaso de información hace que el proceso sea muy propenso a errores. Como consecuencia, se producirán retrasos y costes adicionales para corregir dichos errores.

En segundo lugar, debido a la mayor rigurosidad de las leyes, las empresas deben contratar más personal especializado en cumplimiento normativo. El considerable aumento de la demanda en todo el sector ha generado una grave escasez de personal, lo que ha provocado un incremento en la remuneración promedio. Tanto el personal interno de cumplimiento normativo como las empresas externas de verificación cobran ahora honorarios exorbitantes.

El uso de soluciones de verificación automatizadas para agilizar el proceso KYC y eliminar intermediarios innecesarios y costosos es el primer paso que las startups pueden dar para garantizar el cumplimiento normativo. La tecnología también elimina los tiempos de espera, los errores administrativos y protege contra costosos ciberataques.

Eficiente

Normalmente, el Verificación de identidad El procedimiento se ralentiza debido al procesamiento manual, a los errores, a los retrasos postales y a la apatía general en el lugar de trabajo. Los procesos largos que requieren la intervención de varios verificadores externos suelen provocar fallos en la incorporación de nuevos empleados.

Según un estudio de Thomson Reuters, las solicitudes de verificación de identidad (KYC) de los clientes comerciales ahora tardan un 18 % más en completarse. Debido a problemas con la verificación de identidad, el 12 % de las empresas han cambiado de banco.

Además, cada vez que un cliente solicita un nuevo instrumento financiero, debe completar los formularios KYC. Otros productos y servicios se están incorporando progresivamente a esta práctica. Al integrar una solución automatizada de verificación KYC, las startups pueden acelerar significativamente su proceso de incorporación de clientes y obtener resultados precisos al mismo tiempo.

Conveniente para el cliente

Los clientes se impacientan con los procedimientos de verificación de identidad largos o complicados. En su lugar, buscan alternativas sencillas y fáciles de usar. Las startups deberían adoptar un sistema que permita a los clientes verificar rápidamente su identidad digital, en lugar del método tradicional de rellenar numerosos formularios. También deberían asegurarse de que los clientes puedan validar y mantener sus datos de forma fácil y rápida.

Además, mediante el uso de un sistema fácil de usar Cumplimiento de KYC Como solución, las startups pueden reducir los gastos de capacitación del personal. Pueden eliminar una cantidad considerable del elevado costo de la capacitación especializada y de los costosos responsables de cumplimiento normativo.

Lo que ofrece Shufti

Las medidas sólidas de verificación de identidad son clave para el éxito de cualquier startup. Además de proteger las cuentas de los clientes, estas soluciones preservan el valor de la marca y evitan que las startups quiebren debido a multas por incumplimiento.

Shufti ofrece una solución robusta Verificación KYC Solución para que las startups gestionen sus costes y protejan sus operaciones de entidades fraudulentas. Nuestra tecnología de vanguardia elimina intermediarios, agiliza los flujos de trabajo y reduce los precios. Las startups y los proveedores de servicios FinTech pueden verificar las identificaciones digitales de sus clientes con la ayuda de la solución de última generación de Shufti. 

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