Lista de verificación KYC: Una guía completa para empresas e instituciones financieras

En el panorama financiero en constante evolución, contar con una defensa sólida contra el delito financiero es crucial. Aquí es donde entra en juego una defensa robusta. Conoce a tu cliente El proceso KYC (Conozca a su cliente) es fundamental para combatir el fraude en la era digital. Sin embargo, las ventajas de KYC van más allá de proteger a su empresa de los delincuentes. Es una parte esencial de las regulaciones contra el lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés), y el incumplimiento de estos requisitos puede acarrear fuertes sanciones.

Profundizando en el cumplimiento de KYC

"KYC" y “AML” A veces se utilizan indistintamente, pero el proceso KYC se refiere a un conjunto de métodos que las empresas pueden utilizar para hacer cumplir las regulaciones de cumplimiento, tales como: Leyes ALDLas empresas deben conocer a sus clientes antes y durante la relación comercial. Dado que un cliente puede representar diversos niveles de riesgo a lo largo de la relación, obtener información exhaustiva sobre él es fundamental. Por lo tanto, el proceso KYC (Conozca a su Cliente) ayuda a los bancos y otras empresas a comprender los hábitos financieros de sus clientes y a detectar rápidamente actividades ilícitas. 

Lista de verificación para conocer a su cliente: ¿Qué documentos se necesitan?

El primer paso en línea Verificación KYC Se trata de comprobar que los clientes son quienes dicen ser. Para validar su identidad, las empresas necesitan algunos documentos estándar, como:

• Un documento de identidad emitido por el gobierno
• Comprobante de domicilio (PoA), como por ejemplo facturas de servicios públicos. 
• Carta oficial de un funcionario público o autoridad pública
• Libreta bancaria con una fotografía
• Libreta bancaria con una fotografía
• Tarjeta de identificación de votante
• Tarjeta de identificación de empleado
• Pasaporte
• Licencia de conducir
• Tarjeta del Consejo de Educación o de la universidad

Además, su empresa debe cumplir con Conoce tu negocio Normas KYB. Las corporaciones deben confirmar la legitimidad de la empresa con la que tratan y tener conocimiento de su Beneficiarios finales finales (UBO), número de registro mercantil y detalles de su constitución.

Lista de verificación para conocer a su cliente: ¿Cuáles son los procedimientos necesarios?

Con el fraude desenfrenado en el mundo digital, realizar de manera eficiente KYC Es fundamental para mitigar el riesgo de robo de identidad, filtraciones de datos y otros delitos. 

Un programa KYC sólido debe incluir lo siguiente:

1. Programa de Identificación del Cliente (CIP)

A CIP Busca verificar a los clientes y asegurarse de que sus fondos provengan de fuentes autorizadas cada vez que un cliente abre una cuenta. De lo contrario, los delincuentes financieros podrían aprovecharse fácilmente de su empresa para blanquear el producto de actividades ilícitas. El CIP generalmente se lleva a cabo durante el proceso de incorporación del cliente, tanto para personas físicas como jurídicas. 

Según la Sección 326 de la Ley Patriota de los Estados Unidos, debe contener la siguiente información:

• Un documento escrito del programa
• Cuatro datos de identificación que incluyen el nombre del cliente, fecha de nacimiento, dirección y números de identificación emitidos por el gobierno.
• procedimientos de verificación de identidad
• Registros
• Cotejo con listas gubernamentales
• Aviso al cliente para los pasos siguientes

La empresa debe garantizar la autenticidad de todos los datos y registros de sus clientes. Implementar medidas de seguridad, como la autenticación de dos factores y la verificación biométrica, al autorizar el acceso de los clientes a sus cuentas en línea es fundamental para asegurar la identidad de los usuarios. Es necesario rastrear el origen de las finanzas de los clientes y supervisar adecuadamente las fuentes de alto riesgo, como las empresas que operan con efectivo, las personas políticamente expuestas y los extranjeros.

2. Debida diligencia del cliente (DDC)

Según el Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), el Reglamento final de CDD obliga a las empresas financieras a aplicar y mantener políticas escritas que faciliten lo siguiente:

• Identificar y verificar la identidad de los clientes.
• Identificar y autenticar a los beneficiarios finales de la nueva empresa.
• Diseñar perfiles de riesgo para los clientes en función de la naturaleza de su negocio.
• Realizar monitoreo continuo Verificar e informar sobre transacciones sospechosas. Además, realizar evaluaciones de riesgos para garantizar que la información del cliente esté actualizada.

Esta etapa exige que las empresas investiguen los antecedentes penales de sus clientes y cualquier comportamiento sospechoso para evaluar el riesgo que puedan representar. Dado que FinCEN no especifica niveles de riesgo, su organización debe desarrollar sus propios estándares para identificar perfiles de riesgo.

No existe un enfoque único que se adapte a todos los casos de debida diligencia del cliente. Las empresas utilizan tres tipos diferentes de CDS para evaluar el riesgo del consumidor:

• Las empresas realizan una debida diligencia simplificada cuando el cliente representa un riesgo bajo. Simplemente verifican la identificación del cliente y no necesitan realizar verificaciones adicionales.
• La debida diligencia estándar (SDD, por sus siglas en inglés) se lleva a cabo cuando un cliente representa un riesgo medio, en cuyo caso se comprueba la identidad del cliente y se verifica posteriormente su identidad a través de una base de datos gubernamental.
• Clientes de alto riesgo como los que se encuentran en Personas Políticamente Expuestas Las listas de Personas Políticamente Expuestas (PEP), las listas de sanciones y las listas de vigilancia se someten a una Debida Diligencia Reforzada (DDR). Además de obtener información de identificación personal (PII), el proceso también requiere detalles completos de los clientes, como el origen de sus fondos, el propósito de las transacciones, etc.
  

  3. Monitoreo Continuo

Los estafadores desarrollan constantemente nuevas formas de evitar ser atrapados, lo que hace necesario un monitoreo continuo para las empresas. Lo que hacen los lavadores de dinero expertos es mantener las cosas dentro de la legalidad durante un tiempo antes de usar su cuenta para fines ilícitos. Por lo tanto, una estrategia estandarizada para detectar cambios en el riesgo debe ser parte del monitoreo continuo. Aunque los clientes de alto riesgo puedan estar realizando sus negocios de manera totalmente legal, AML Los requisitos exigen una supervisión rigurosa. No se puede realizar una debida diligencia reforzada con todos los clientes, ya que algunos clientes de bajo riesgo pueden incurrir en comportamientos financieros poco éticos. Las empresas deben mantener a sus clientes satisfechos y, al mismo tiempo, detectar actividades sospechosas.

¿Quiénes pueden beneficiarse de una lista de verificación de documentos KYC?

• Dueños de negocios: Conocer a sus clientes es crucial para los dueños de negocios. Aquí es donde entra en juego un KYC Se necesita una lista de verificación de diligencia debida del cliente que le ayude a evaluar los riesgos de hacer negocios con clientes específicos.

• Contadores: Las transacciones monetarias conllevan altos riesgos; obtener todos los detalles relevantes sobre un cliente es fundamental para evaluar las posibles amenazas.

• Proveedores de servicios financieros: Los asesores financieros están obligados por ley a saber con quién tratan. Deben verificar la información del cliente para mitigar el riesgo de lavado de dinero y otros delitos financieros.

¿Cómo conecta Shufti los puntos clave para su negocio?

Shufti Pro ofrece una solución impulsada por IA. solución KYC que incorpora clientes en más de 230 países y admite más de 150 idiomas. La sólida solución de verificación de identidad. Ayuda a las empresas a cumplir con las normativas vigentes y a mitigar el riesgo de actividades fraudulentas, al tiempo que ofrece una excelente experiencia al cliente.

¿Aún tiene alguna pregunta sobre un proceso KYC eficiente?