Verificaciones KYC en criptomonedas | Una clave para proteger los activos digitales

En los últimos trece años, la industria de las criptomonedas ha redefinido el sector financiero. Al mismo tiempo, también ha transformado por completo el lavado de dinero. A pesar del factor de anonimato y la alta volatilidad en los mercados globales, millones de clientes siguen accediendo a monedas digitales. Como resultado, los gobiernos, las autoridades reguladoras y las instituciones financieras están explorando formas de centralizar los intercambios en el ecosistema legal y financiero. Este movimiento ha creado un conjunto rígido de verificación de clientes y monitoreo de transacciones leyes que se están volviendo esenciales para las plataformas de intercambio de criptomonedas.

Según la FTC, desde 2021, aproximadamente 46 000 víctimas han denunciado la pérdida de más de mil millones de dólares en criptomonedas a manos de estafadores mediante diversas actividades delictivas. Esto se debe a que las criptomonedas se basan en criptografía y están protegidas por cadenas de bloques, lo que garantiza el anonimato y la rapidez de las transacciones, facilitando así que los blanqueadores de dinero y los financiadores del terrorismo eludan los controles regulatorios convencionales. 

Dado el creciente riesgo de delitos en el sector de las criptomonedas, es fundamental que las plataformas de intercambio cumplan con la normativa y asuman su responsabilidad social. Mantenerse al día con las regulaciones es la única y mejor solución para garantizar la seguridad de este sector.

Verificaciones KYC para la industria de las criptomonedas | Explicación

El objetivo del cumplimiento de las normas KYC es evaluar, limitar y prevenir el riesgo de fraude de identidad, así como otros delitos. KYC ayuda a las plataformas de intercambio de criptomonedas a recopilar y verificar la información personal de sus clientes, además de supervisar sus actividades diariamente. Verificación KYC es obligatorio en múltiples casos, incluyendo aperturas de nuevas cuentas, realización de inversiones, incorporación y mucho más. Estas medidas incluyen diferentes tipos de debida diligencia para recopilar o solicitar a los clientes prueba de identidad, como documentos emitidos por el gobierno. documentos de verificación.

Sin embargo, esto implica que las regulaciones de criptomonedas son paralelas a las de la banca, lo cual no es el caso actualmente. Algunos exchanges se oponen a las normas, argumentando que la recopilación de datos puede afectar el principio fundamental de las criptomonedas: la descentralización. Cambiando de enfoque al otro lado del debate, existen exchanges que cumplen con la normativa y que requieren que los clientes proporcionen documentos de verificación de identidad y otra información necesaria al crear cuentas, pero les permite iniciar operaciones o transacciones antes de verificar su verdadera identidad; las comprobaciones KYC solo se realizan cuando ocurre algo sospechoso.

Sin embargo, a pesar de los numerosos intentos por eludir los controles KYC para las criptomonedas, la creciente demanda de monedas digitales y su mayor popularidad garantizan que el cumplimiento de los requisitos KYC para las criptomonedas no solo se expandirá, sino que también aumentará la aplicación de las normas regulatorias.

Verificaciones KYC de criptomonedas en línea y Liberty Reserve: Una pesadilla

Conoce a tu cliente El cumplimiento de las normas KYC (Conozca a su cliente) y la caída de Liberty Reserve están estrechamente ligados. La empresa permitía a sus clientes transferir fondos con controles KYC mínimos o inexistentes, lo que la convirtió en un objetivo atractivo para delincuentes y blanqueadores de dinero que buscaban explotar los controles KYC internos para lavar dinero.

En 2013, el gobierno de EE. UU. formó un grupo de trabajo que investigó y clausuró las operaciones de Liberty Reserve, ya que se descubrió que la empresa había blanqueado 6 mil millones de dólares procedentes de actividades delictivas. Posteriormente, en 2016, el fundador de Liberty Reserve se declaró culpable de crear y dirigir una empresa de blanqueo de dinero a través de la cual se blanquearon otros 250 millones de dólares. Este caso de blanqueo de dinero de alto perfil que involucra a un intercambio de criptomonedas puso de manifiesto la urgente necesidad de Cheques KYC en el ámbito de las criptomonedas, al tiempo que se somete al sector a un mayor escrutinio y supervisión regulatoria.

La geografía de las operaciones y regulaciones de criptomonedas

En muchos países y jurisdicciones, no es legal que los exchanges de criptomonedas operen sin autorización. Cumplimiento de KYCPor ejemplo, los países miembros de la Unión Europea y Estados Unidos son centros importantes para las criptomonedas, pero al mismo tiempo están sujetos a una regulación significativa. 

Estados Unidos ha estado desarrollando activamente un marco regulatorio para las criptomonedas. Según dicho marco, los exchanges de criptomonedas que operan en EE. UU. deben cumplir con las obligaciones de la BSA mientras se registran en el Reino Unido. FinCEN.

Para cumplir con el cumplimiento y Para superar el riesgo de delitos, las empresas deben verificar la identidad de sus clientes. Además de esto, el IRS también es una de las autoridades clave que hacen cumplir verificación en la industria de las criptomonedas del país, obligándoles a declarar como ingresos las ganancias en criptomonedas de sus clientes que superen los 600 dólares. 

Además, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) ha intensificado las medidas enérgicas y las investigaciones sobre las ofertas iniciales de monedas (ICO), con el objetivo de regular los tokens conforme a la normativa bursátil. La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) también ha autorizado a los bancos locales a ofrecer a sus clientes servicios de custodia de criptomonedas, mientras que las autoridades reguladoras siguen trabajando para clasificar y supervisar las actividades relacionadas con las criptomonedas.

De manera similar, la UE también ha tomado medidas importantes para estandarizar las regulaciones sobre criptomonedas en todos sus estados miembros. La UE desarrolló múltiples directivas, incluidas la Quinta y la Sexta. Lavado de Dinero Directivas que obligan a las plataformas de intercambio de criptomonedas a cumplir con las normativas contra el blanqueo de capitales y de identificación del cliente. Además, el Reglamento de Mercados de Criptoactivos (MiCA) propuesto busca proporcionar a las plataformas un marco integral de prevención del fraude para las monedas digitales, con el objetivo de proteger el ecosistema cripto. Asimismo, en junio de 2022, las autoridades reguladoras elaboraron dos nuevas disposiciones, entre ellas, la regla de viaje, que obliga a las plataformas de intercambio de criptomonedas y a los proveedores de servicios a realizar la debida diligencia para recopilar información personal identificable sobre los clientes y los beneficiarios, garantizando así la trazabilidad.

Asia, con sus diversos enfoques para regular la industria de las criptomonedas, se está convirtiendo en un centro de actividades criptográficas. Países asiáticos como Japón y Singapur han implementado regulaciones estrictas. KYC y AML marcos regulatorios para el sector de las criptomonedas que fomentan las operaciones y, al mismo tiempo, protegen los intereses tanto de los clientes como de las plataformas de intercambio. Además, China ha implementado regulaciones estrictas, incluyendo prohibiciones a las ICO y las plataformas de intercambio de criptomonedas, pero también está explorando formas de crear monedas digitales de banco central (CBDC).

Los Emiratos Árabes Unidos (EAU) constituyen uno de los mercados de criptomonedas de más rápido crecimiento a nivel mundial, con un marco regulatorio favorable a las criptomonedas. Según se informa, la Autoridad de Valores y Materias Primas del país se encuentra en la fase final de la regulación de las criptomonedas, al tiempo que se prepara para obtener las licencias federales. El Emirato de Dubái es uno de los primeros en adoptar esta práctica, habiendo establecido la Autoridad Reguladora de Activos Virtuales (VARA), que ya ha promulgado su propia versión: el Reglamento de Activos Virtuales y Actividades Relacionadas de 2023.

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El principio de "conocer a su cliente" exige que las plataformas de intercambio de criptomonedas desarrollen un enfoque basado en el riesgo para recopilar, analizar y gestionar la información de sus clientes, así como para mantener registros de sus transacciones digitales. Para lograr la excelencia regulatoria, las plataformas y plataformas de intercambio de criptomonedas necesitan integrar sistemas automatizados. KYC locales que les puede ayudar a agilizar los procesos de incorporación y de diligencia debida, al tiempo que elimina el riesgo de delitos.

Shufti, pionera en proporcionar soluciones robustas, a prueba de errores y automatizadas Verificación KYC Shufti ofrece servicios personalizados para criptomonedas, ayudándoles a cumplir con la normativa, incorporar clientes legítimos, mejorar la experiencia del cliente y evitar sanciones. La empresa ofrece cobertura en más de 240 países y territorios, con soporte para más de 10 000 tipos de documentos de identidad en más de 150 idiomas. Con Shufti, las plataformas de intercambio de criptomonedas pueden verificar a sus clientes con más de 1700 listas de vigilancia con una precisión del 99.77 % en cuestión de segundos.

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Lectura sugerida: KYC de criptomonedas: una necesidad creciente de regulación en el sector.