El cumplimiento de las normas KYC se convertirá en su ventaja competitiva.

Las empresas, en particular el sector de servicios financieros, han estado observando el programa Conozca a su Cliente. Cumplimiento de KYC Las normas KYC existen prácticamente desde sus inicios. Se trata de un proceso mediante el cual los bancos, las instituciones financieras, los minoristas, los comerciantes electrónicos y cualquier otro negocio vulnerable a actividades fraudulentas deben cumplir con las normas. Las regulaciones KYC se endurecieron tras la crisis financiera de 2008, cuando se descubrió que los bancos estaban involucrados en escandalosos casos de lavado de dinero. Desde la crisis que amenazó con el colapso del sistema financiero mundial, los gobiernos, las naciones y las autoridades reguladoras globales han trabajado arduamente para implementar políticas y leyes más estrictas y efectivas para prevenir los delitos financieros.

Este escenario se vio exacerbado por el escándalo de los Papeles de Panamá, en el que quedaron expuestos muchos líderes y organizaciones mundiales importantes. Esto, sumado al hecho de que se descubrió que muchas actividades de lavado de dinero estaban vinculadas con la financiación del terrorismo, ha llevado a reguladores como el GAFI a imponer multas y sanciones severas a gobiernos e instituciones financieras para darles el impulso suficiente para mejorar sus estructuras de cumplimiento. Las empresas también han tenido que implementar la verificación KYC a raíz de la FACTA (Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas), que se introdujo para proteger a los consumidores de Fraude con tarjetas de crédito y fraude de identidad.

El papel de la tecnología en el cumplimiento de las normas KYC

Para implementar medidas efectivas cumplimiento de la normativa contra el lavado de dinero (ALD) En cuanto a los procedimientos, la tecnología ha desempeñado un papel fundamental para que los bancos y otras empresas implementen procedimientos de identificación de clientes y de debida diligencia más rápidos y eficaces. Asimismo, les ha permitido mejorar sus sistemas de monitoreo de transacciones y gestión de riesgos.

Las tecnologías modernas, como la inteligencia artificial (IA) y el big data, han permitido a las empresas automatizar por completo sus procedimientos de prevención del blanqueo de capitales (AML) y de identificación del cliente (KYC). Hasta ahora, los bancos dependían en gran medida de verificaciones manuales y procesos de diligencia debida. Sin embargo, a medida que los requisitos regulatorios se han vuelto más estrictos en los últimos años, la necesidad de contar con soluciones más eficaces ha dado lugar al sector de la tecnología regulatoria (RegTech). Esta tecnología se centra en el desarrollo de soluciones tecnológicas avanzadas para ayudar a los equipos de cumplimiento normativo en las instituciones financieras.

¿Por qué es importante el cumplimiento de las normas KYC para las empresas?

El principal incentivo para que las empresas, los bancos y las instituciones financieras implementen un cumplimiento efectivo de KYC (Conozca a su Cliente) es evitar multas y sanciones exorbitantes por parte de los reguladores financieros. El uso de herramientas tecnológicas para facilitar el cumplimiento puede mejorar las estructuras de cumplimiento y reducir significativamente los costos. La digitalización de los procedimientos de cumplimiento no solo ha posibilitado la automatización de la incorporación de clientes, sino que también ha brindado a las empresas una importante ventaja competitiva.

Al ofrecer a sus clientes una protección mejor y más eficaz contra el fraude y los delitos financieros, las empresas pueden generar confianza y, por lo tanto, lealtad. Cuando las empresas son multadas por incumplimiento, terminan causando un daño significativo a su reputación y a su posición en el mercado. Una solución KYC estructurada logra contrarrestar este riesgo. Shufti es una empresa SaaS que ofrece KYC como servicio a una amplia base de clientes que incluye proveedores de servicios financieros, minoristas en línea, empresas crypto, divisas y mucho más.

Mejorando el cumplimiento de KYC mediante IA

Shufti es una solución digital integral de KYC disponible para empresas que cumplen con sus obligaciones de verificación de identidad (KYC). Gracias a su solución estructurada de AML y KYC, las empresas pueden establecer la identidad de sus clientes. La interfaz de Shufti aprovecha tecnologías de vanguardia, como la IA, el aprendizaje profundo y la biometría facial, combinadas con capacidades de inteligencia humana, lo que permite a las empresas verificar a sus clientes en tiempo real. Sus servicios abarcan múltiples procedimientos de verificación y selección, y se administran según las necesidades específicas de cada empresa.

Verificación de identidad

El servicio de verificación de identidad Se distribuye entre dos métodos básicos de autenticación:

• Verificación de documentos: Se realiza digitalmente cuando un usuario escanea su identificación, donde se comprueba si ha sido manipulada y su autenticidad a través de un formato estándar. Las diferentes credenciales que se verifican incluyen nombre, fecha de nacimiento, número de documento, fechas de vencimiento y emisión y dirección. Shufti puede verificar documentos de más de 230 países y puede extraer datos a través de OCR (reconocimiento óptico de caracteres) dentro de segundos.

• Verificación facial: El siguiente nivel de verificación de identidad se realiza mediante biometría facial. La función de reconocimiento facial de Shufti autentica las características físicas del usuario a través de protocolos basados ​​en IA. Valida la identidad de la persona mediante detección de vitalidad, percepción de profundidad 3D y lógica difusa. Puede identificar fácilmente imágenes manipuladas digitalmente y previene ataques de suplantación de identidad.

AML Screening

Shufti proporciona información en tiempo real. Verificaciones de antecedentes contra el lavado de dinero, permitiendo a las empresas mejorar sus procedimientos de debida diligencia. Ofrece a las instituciones financieras una mejor gestión de los perfiles de riesgo de sus clientes a través de un proceso de selección exhaustivo. AML screening El proceso se lleva a cabo cotejando las credenciales del cliente (nombre y fecha de nacimiento) con las listas globales de sanciones contra el blanqueo de capitales y las listas de Personas Políticamente Expuestas (PEP). Las empresas pueden habilitar la verificación continua para su clientela de alto riesgo o para toda su cartera de clientes. Estas listas de vigilancia se actualizan cada 14 minutos y ofrecen resultados en tan solo 5 segundos.

El servicio KYC de Shufti permite a las empresas establecer un proceso AML y KYC competente, automatizando eficazmente sus procedimientos de incorporación de clientes. Son capaces de realizar Verificaciones KYC en tiempo real, estableciendo una evaluación de riesgos instantánea para los clientes de mayor riesgo.

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