KYC para instituciones financieras

Verificación electrónica de identidad (E-KYC) para instituciones financieras

Imagina que eres el dueño de una firma de corretaje. No eres exactamente el Lobo de Wall Street, ya que sigues ciertos principios éticos en los negocios. Entiendes que cuanto más ganas para tus clientes, más ganas tú. Tu firma va bastante bien, tienes un número decente de clientes y tu buena reputación y popularidad se han extendido, y algunos de los mejores corredores de bolsa trabajan para tu organización. Las personas que confían en tu buena ética ofrecen contratar a tu firma para operar en el mercado de valores. Muchos clientes preguntan si permites el registro y las opciones de pago en línea. Al darte cuenta de que hay muchas empresas que utilizan la web para ofrecer sus servicios de corretaje, también inicias un proyecto para ofrecer tus servicios en línea. Habiendo estado en el negocio financiero y también habiendo tenido la oportunidad de trabajar para una bancario En su empresa, usted tiene la costumbre de analizar los inconvenientes de cualquier proyecto antes de emprenderlo. Investiga un poco y descubre que una firma de corretaje está siendo investigada por ayudar e instigar, sin saberlo, al lavado de dinero, ya que un par de políticos corruptos de alto perfil de algún país habían contratado sus servicios para blanquear su dinero. Se da cuenta de que esto podría ser un problema: ¿cómo se puede identificar si una persona es legítima o corrupta?

Mientras reflexionas y buscas prevención del fraude y una solución AML (Anti Lavado de Dinero) te encuentras con otro incidente que involucra un fraude con tarjeta de crédito, donde una persona usó una tarjeta negra para pagar la inversión inicial en una firma de corretaje con la condición de que la mitad del monto que había invertido se transferiría a una cuenta extranjera desde donde operaría su cuenta de corretaje. El corredor, viendo la lucrativa cantidad que se estaba depositando, aceptó la condición. Un par de meses después, la empresa de corretaje recibió un enorme contracargo. La tarjeta de crédito que se usó fue robada y cuando intentaron dar seguimiento al cliente, toda la información que había proporcionado era falsa. No solo perdieron dinero, sino que también participaron involuntariamente en lavado de dinero. Sorprendido pero más consciente después de leer esto, tienes una mejor comprensión de los riesgos involucrados. Buscando una solución, te encuentras con algo llamado KYC  que los bancos Confían en proporcionar un servicio de apertura de cuentas en línea a sus clientes. Al leer sobre ello, una sonrisa cruza tu rostro y lo sabes. Has encontrado la solución. Estabas buscando…

¿Qué es el e-KYC y cómo resulta útil para la prevención del fraude?

KYC (Conozca a su cliente) es un servicio que bancario Las instituciones y otras entidades financieras y comerciales confían en él. También es un requisito del gobierno y otros organismos reguladores. Es parte de la solución AML. En ella, las diversas organizaciones deben obtener los detalles completos de sus clientes. Esto puede incluir la fuente de ingresos, así como los documentos de respaldo que ofrecen prueba de identidad y prueban la autenticidad de la información proporcionada. solución KYC, que es un servicio digital en línea, proporcionado por empresas de terceros y que utiliza IA avanzada, y a veces HI (Inteligencia Humana), verifica la autenticidad de los documentos proporcionados y de la persona misma en relación con la información proporcionada. La parte buena es que todo esto se hace en tiempo real y los resultados de la verificación se proporcionan en cuestión de segundos. Estas soluciones KYC en línea utilizan su IA, Internet, una webcam o la cámara del teléfono inteligente. Se le pide al solicitante potencial que presente su rostro frente a la cámara y luego que muestre su identificación mientras enfoca la foto, la fecha de nacimiento y el nombre en la tarjeta de identificación. El sistema digital KYC compara la foto con el rostro y el resto de la información con la información que fue completada por el solicitante. Si el resultado es positivo, procede con la transacción e informa en consecuencia; de lo contrario, la transacción se detiene. Al mismo tiempo, si la empresa lo desea, puede optar por que el nombre y la foto de las personas seleccionadas se busquen en miles de listas de vigilancia globales para verificar si hay sospecha de lavado de dinero. Por lo tanto, se convierte en una buena prevención del fraude .

¿Cómo puede ayudar el proceso KYC en las empresas de corretaje?

Como se mencionó en el ejemplo hipotético anterior, un servicio digital de verificación de identidad (KYC) puede combatir el lavado de dinero y prevenir el fraude. Si la primera empresa hubiera dependido de un sistema de terceros, este habría consultado la base de datos global y les habría informado que los políticos eran sospechosos de corrupción. En el segundo caso, en el que la empresa sufrió contracargos, el sistema habría evitado el fraude, ya que, al solicitarle al cliente que mostrara su rostro, identificación y la tarjeta de crédito que utilizaba, lo habría evitado al saber que sería descubierto.

Prevención del fraude en el sector bancario

Actualmente, las entidades bancarias ofrecen servicios de apertura de cuentas en línea y también servicios de gestión de dinero. Dependen en gran medida de internet. Soluciones KYC para descartar a posibles lavadores de dinero y estafadores que podrían usar una identidad falsa o robada para abrir una cuenta u obtener una tarjeta de crédito. También ayuda cuando se reciben pagos remotos, ya que físicamente la persona no está presente y el sistema KYC ayuda a identificar al remitente. Sabiendo que tienen que mostrar su rostro y probar su identidad, casi todos los estafadores huyen. Por lo tanto, el KYC digital demuestra ser una herramienta invaluable. prevención del fraude .

Las compañías de seguros también necesitan KYC.

Otra institución financiera que depende de soluciones KYC digitales son las compañías de seguros. Dado que también ofrecen registro en línea para servicios de seguros, necesitan saber que la persona asegurada es legítima y realmente quien dice ser. Además, ayuda a las compañías de seguros a evitar posibles casos de lavado de dinero al garantizar que se realice un proceso KYC adecuado y se presente documentación verificada. KYC La solución proporciona conveniencia para los clientes y seguridad para las organizaciones.

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