Externalización de la verificación de identidad del cliente (KYC) frente a sistemas internos: ¿Qué opción deberían elegir las empresas?

Los requisitos KYC para las instituciones financieras de todo el mundo conllevan la necesidad básica de implementar sistemas de verificación de identidad robustos y eficaces. Los bancos y otras instituciones financieras normalmente cuentan con un departamento interno para gestionar sus necesidades de cumplimiento, mientras que procesos como AML Screening y la verificación biométrica se subcontrata. 

As AML Screening Dado que la verificación automatizada requiere acceso a grandes conjuntos de datos de autoridades y listas de sanciones de todo el mundo, a las empresas les resulta más conveniente externalizar estos procedimientos. Sin embargo, las preferencias varían de una empresa a otra, dependiendo de su tamaño y de la rapidez con que crecen.

Medidas internas de KYC

Regulaciones globales contra el lavado de dinero como las establecidas por el organismo de control financiero con sede en París. GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional) Se exige a las empresas que implementen y supervisen políticas y medidas eficaces en su régimen contra el blanqueo de capitales. Estas medidas se incorporan para identificar y mitigar los riesgos de delitos financieros como el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. 

Como estos riesgos suelen surgir debido a la falta de una verificación de identidad adecuada, las empresas crean y supervisan las actividades de sus clientes con sistemas internos. Medidas KYCEl proceso incluye la debida diligencia del cliente, con comprobaciones de verificación de documentos, así como AML screening contra listas de sanciones globales, listas de vigilancia y listas de personas políticamente expuestas (PEP). El mecanismo interno de KYC permite a las instituciones financieras realizar análisis de riesgos, monitorear las transacciones de sus clientes para identificar anomalías e informar actividades sospechosas a las autoridades pertinentes. 

Además de implementar un programa AML efectivo, las empresas que se encuentran dentro del alcance de las regulaciones AML también deben contratar un Oficial de Informes de Lavado de Dinero (MLRO) en el caso de sistemas internos. El deber del MLRO es garantizar que los procesos de la empresa cumplan con la normativa. Normativa contra el blanqueo de capitales (AML). 

Externalización de los procedimientos KYC

Por otro lado, las empresas demasiado grandes para implementar sus propios procedimientos KYC para procesar grandes volúmenes de datos de clientes prefieren externalizar estos procesos a terceros. En función de sus necesidades específicas, las empresas deciden cuáles, si no todos, sus procesos KYC deben externalizar. Las operaciones más comunes que externalizan son aquellas que requieren tareas repetitivas y manuales, y que son muy laboriosas. Al mismo tiempo, las empresas asignan tareas de investigación y desarrollo a equipos internos para garantizar la máxima dedicación.

Dicho esto, las empresas siempre deben mantener el control, incluso cuando externalizan sus operaciones de KYC (Conozca a su Cliente). Por ejemplo, las empresas supervisadas por reguladores financieros deben presentar informes de actividad de forma continua y estar al tanto de todo lo que sucede en la compañía. Existen varios factores a considerar para encontrar el equilibrio entre los procesos de KYC internos y externalizados, como el tamaño de la empresa, sus requisitos, si está regulada o no por autoridades financieras y su reconocimiento en el mercado internacional.

En caso de que una empresa no esté regulada como los bancos y las compañías de seguros, no tiene los mismos requisitos de cumplimiento en materia de prevención del blanqueo de capitales. Due Diligence mejorado (EDD)y la detección de personas políticamente expuestas (PEP). Además, las empresas que no están sujetas a las regulaciones contra el lavado de dinero tampoco incorporan medidas de verificación de identidad, lo que significa que no hay necesidad de preocuparse por la subcontratación. Sin embargo, deberían considerar una solución sólida de verificación de identidad para evitar daños a su reputación y pérdidas financieras.

Problemas con los procesos internos de KYC (Conozca a su cliente)

Según diversos estudios, la verificación manual de identidad consume, en promedio, más de 10 minutos. Esta es la primera y más evidente desventaja de las medidas KYC internas, que requieren una gran cantidad de trabajo. Además, la contratación y supervisión de equipos de profesionales KYC exige procedimientos internos eficaces, lo que incrementa los gastos de la empresa. Incluso cuando las empresas optan por soluciones automatizadas, los procesos internos requieren la implementación de un mecanismo informático completo capaz de gestionar la privacidad de los datos y la ciberseguridad. 

Los equipos internos también tienden a cometer más errores si no utilizan sistemas automatizados. Incluso la más mínima laguna en los procesos financieros puede abrir la puerta a los delincuentes. Esto significa que los sistemas pueden ser manipulados para llevar a cabo sus fines ilícitos, causando un daño irreparable a la empresa. 

Por qué la externalización de KYC es la solución

Cuando las empresas externalizan sus procedimientos KYC, pueden reducir significativamente el tiempo dedicado a la verificación y, al mismo tiempo, mejorar sus relaciones con los clientes. De hecho, cumplir con los estrictos requisitos KYC/AML emitidos por los reguladores financieros no es una tarea fácil. La mayoría de las empresas buscan aumentar su base de clientes y generar más ingresos ofreciendo nuevos servicios. Dicho esto, el crecimiento repentino ejerce presión sobre los equipos internos que están asignados para Procesos KYCSi un proveedor de servicios externo se encarga de los mismos procesos, las empresas pueden optimizar tanto el cumplimiento de las normas KYC como el resto de sus operaciones. 

Además, los procesos KYC internos desvían la atención de los equipos de las tareas más importantes para el crecimiento del negocio. La externalización de KYC permite a las empresas enfocar sus esfuerzos en el progreso, garantizando la seguridad de la información y las cuentas de sus clientes. Los complejos requisitos actuales de prevención del blanqueo de capitales (AML) son difíciles de explicar a los nuevos clientes, quienes tienen dificultades para compartir su información sin conocer el motivo de dichas verificaciones. El tiempo dedicado a proporcionar esta información puede emplearse en tareas productivas si la empresa opta por la externalización de KYC. 

Además, surgen problemas al expandirse a nuevas regiones cuando las empresas abren oficinas en el extranjero. Inicialmente, resulta difícil comprender completamente los requisitos de los reguladores financieros de la región y cómo conformar un equipo de cumplimiento KYC adecuado. En este caso, la externalización de KYC ofrece la solución ideal, ya que los proveedores de servicios externos cuentan con la experiencia y el acceso a bases de datos de países de todo el mundo.

Lo que ofrece Shufti

Establecer un régimen de cumplimiento KYC exige que las empresas analicen los riesgos potenciales y consideren los requisitos de los distintos reguladores financieros. Si bien encontrar el equilibrio entre el KYC interno y las soluciones externalizadas es complejo, las empresas deben actuar con inteligencia para cumplir con las normativas contra el blanqueo de capitales.

Cada vez más empresas externalizan sus procesos KYC (Conozca a su cliente), lo que les permite ahorrar un tiempo valioso y que sus empleados se dediquen a tareas más productivas. KYC de Shufti y AML screening Garantizamos la identificación oportuna de todos los clientes de alto riesgo para que su negocio se mantenga seguro. Además, nuestros servicios KYC están especialmente diseñados para agilizar el proceso de incorporación de clientes. 

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