¿Busca prevención contra el fraude en línea? Esto es lo que puede hacer.

En un mundo cada vez más digital, es fundamental que las empresas en línea identifiquen las actividades fraudulentas que ocurren en sus sistemas. En un mercado en línea, se realizan numerosas transacciones cada segundo. De estas, el 67% de las transacciones fraudulentas pasan desapercibidas, lo que genera grandes pérdidas. Según los datos de finales de 2018, el fraude en línea alcanzó una pérdida de 6.4 millones de dólares. Los estafadores buscan constantemente las vulnerabilidades del sistema, explotan los puntos de entrada y realizan actividades maliciosas. Si bien las empresas en línea se centran en mejorar la experiencia del usuario durante el proceso de incorporación de clientes, a menudo carecen de las medidas de seguridad necesarias para la prevención del fraude en línea. Es crucial que los bancos, las instituciones financieras y los mercados en línea reduzcan los riesgos de las estafas de pago en línea e implementen medidas de seguridad de alto nivel en sus sistemas.
Existen diferentes tipos de fraudes en línea. El propósito y la intención detrás de cada fraude pueden ser los mismos, solo que la forma de llevarlos a cabo es diferente. Algunos tipos comunes son:
El robo de identidad: Los ciberdelincuentes atacan el sistema para obtener la información personal de las personas y usarla con fines maliciosos, haciéndose pasar por la identidad de otra persona.
Fraude de tarjeta de credito: Los estafadores realizan una compra en el sitio web vulnerable, introducen toda la información esencial y engañan al sistema utilizando la tarjeta de crédito que han robado.
Fraude por phishing de correo electrónico: El estafador envía un correo electrónico a la víctima (que podría ser un empleado del banco) que aparenta ser un correo oficial de alguna entidad financiera. Este correo contiene un enlace que redirige a la persona a una página de inicio de sesión del banco que luce idéntica a su sitio web oficial. Una vez que el empleado ingresa sus credenciales, el estafador obtiene toda la información personal y utiliza la cuenta para actividades maliciosas.

Sectores afectados por el fraude en línea

El 63 % de las industrias han sufrido pérdidas fraudulentas en línea. Con la transformación digital industrial, tanto en las operaciones front-end como back-end, es necesario adoptar medidas de alta seguridad para prevenir el fraude en línea. El 75 % de las empresas en línea desean un sistema seguro. Para lograrlo, requieren soluciones que fomenten la confianza tanto dentro como fuera de la organización. Algunas de las principales industrias que han enfrentado fraude en línea son:

Industria minorista en línea

En 2019, se esperaba que las ventas de comercio electrónico representaran el 13.7% de las ventas minoristas a nivel mundial. Se estima que las ventas de comercio electrónico aumentarán en más del 240%, alcanzando los 4.48 billones de dólares para 2021. Si bien esta enorme cantidad demuestra la gran demanda del comercio electrónico, también se registra un índice de fraude en línea del 6% en el sector minorista. Las transacciones masivas representan una gran oportunidad para que los estafadores accedan al sistema. En el sector minorista, el fraude más frecuente es el fraude de inventario y el uso de tarjetas de crédito falsas. Es fundamental que el sector minorista en línea proteja sus sistemas para prevenir el fraude en línea.

Industria del juego

Actualmente, la industria del juego genera enormes ingresos: 44 mil millones de dólares en 2016 y se prevé que alcancen los 81 mil millones en 2022. Esta industria representa una plataforma muy atractiva para el lavado de dinero y los ciberdelincuentes. Un informe reciente revela pérdidas de 82 mil millones de dólares en el sector debido a ataques de tarjetas no presentes (CNP). Además, el 3.5% de todos los pagos en línea son fraudulentos. La industria del juego necesita implementar nuevamente controles basados ​​en AML y KYC en sus sistemas para prevenir ciberataques y actividades de lavado de dinero.

Industria de la salud

El sector sanitario maneja información confidencial sobre pacientes y hospitales. Esta información debe almacenarse en una base de datos segura para prevenir la pérdida de datos debido al fraude en línea. En 2018, un informe reveló pérdidas de 2 millones de dólares por actividades fraudulentas en línea. Estas pérdidas no solo afectaron las facturas que pagó el sector sanitario, sino también la vida de muchas personas. Los datos de los pacientes, que incluyen detalles del seguro, historial médico e información personal, son robados. Los estafadores los utilizan para blanquear dinero, rastrear los datos de sus seguros y extorsionarlos. Para el sector sanitario, es fundamental proteger sus datos con medidas de seguridad rigurosas para evitar que sus sistemas y pacientes se vean expuestos a graves riesgos.

Protección contra el fraude en línea

Las empresas en línea deben adoptar medidas de seguridad serias para mitigar los riesgos del fraude en línea. Para ello, Verificación de identidad La autenticación es obligatoria. Cada identidad que ingrese al sistema debe verificarse conforme a las normativas AML y KYC. El sector bancario y las instituciones financieras pueden proteger sus sistemas contra los ciberataques mediante el cumplimiento de las normas KYC. Esto reducirá los riesgos de fraude con tarjetas de crédito y estafas en pagos en línea. Verificación biométrica (huellas dactilares, escaneo de iris, reconocimiento facial(etc.) pueden ayudar en la verificación de clientes. Existen muchas otras formas de verificar y autenticar usuarios. A continuación se muestra un gráfico que ilustra el porcentaje de métodos de verificación adoptados por diversas industrias en línea:

Reglamento que rige la prevención del fraude en línea

GDPR

Reglamento General de Protección de Datos (GDPREl RGPD es la normativa más importante de la UE en materia de protección de la privacidad. Esta normativa establece las reglas sobre cómo se deben recopilar, usar, gestionar y proteger los datos personales. Cualquier empresa online que maneje información sensible está obligada a cumplir con las normas del RGPD.

BaFin

BaFin es la autoridad reguladora financiera de Alemania. Conforme a las normas de supervisión europeas, BaFin adopta enfoques de seguridad orientados al riesgo, adecuados para las industrias y los negocios en línea. Garantiza la fiabilidad del mercado financiero e implementa políticas acordes.

PSD2

La directiva PSD2 de la UE establece regulaciones que respaldan las entidades de pago, introducen métodos de interacción y facilitan la banca abierta. Bajo estas regulaciones, las empresas en línea configuran sus sistemas y ofrecen diversos servicios a sus clientes.

eIDAS

Reglamento de la UE que define las políticas para los servicios de confianza y la verificación electrónica de clientes. Estos servicios facilitan la identificación y verificación de personas en línea y mediante documentos electrónicos. Los bancos y las entidades financieras pueden implementar ciertas funcionalidades, basadas en el Reglamento eIDAS, para prevenir el fraude en los pagos en línea.

Conclusión

Para cualquier negocio online, además de una mejor experiencia de usuario, la implementación de medidas de seguridad es igualmente importante. El coste que pagan las empresas por sistemas vulnerables no solo afecta a la economía, sino que también daña inevitablemente su reputación. La adopción de soluciones tecnológicas seguras puede reducir el riesgo de multas cuantiosas y la quiebra. Asimismo, ayuda a compensar las pérdidas pasadas al evitarlas en el futuro.