Blanqueo de capitales mediante criptomonedas: señales de alerta y riesgos para la lucha contra el blanqueo de capitales.

A medida que el uso de activos virtuales se generaliza, las empresas de criptomonedas se enfrentan a un importante dilema: el aumento de las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y el fraude con criptomonedas. Estos problemas pueden provocar la paralización de las operaciones de las empresas durante días y acarrear multas millonarias por incumplimiento. ¿Qué pueden hacer los proveedores de criptomonedas para evitar infringir las leyes AML y mantenerse siempre un paso por delante de los delitos relacionados con las criptomonedas? Analicemos esto en detalle. 

Guía del GAFI sobre activos virtuales 

En octubre de 2018, el organismo de control financiero mundial con sede en París, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), actualizado Su Recomendación 15 incluyó los activos virtuales, incluidas las criptomonedas, en el ámbito de aplicación de las normas contra el blanqueo de capitales (AML). En consecuencia, todas las empresas que realizan transacciones con criptomonedas quedaron obligadas a cumplir con las normas AML, tal como se exigía anteriormente a otras instituciones financieras. 

Los esfuerzos realizados por el GAFI no terminaron aquí. El regulador global llevó a cabo una investigación exhaustiva para descubrir patrones y señales de alerta recurrentes de lavado de dinero en la industria de las criptomonedas. Más de 100 estudios de caso contribuyeron a esta investigación y, en 2020, se publicó un informe sobre los hallazgos. Informe sobre indicadores de alerta temprana de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo relacionados con los activos virtuales Se descubrieron detalles clave que permiten a las instituciones financieras y a las plataformas de intercambio de criptomonedas diseñar e implementar programas eficaces contra el blanqueo de capitales.  

¿Cómo utilizan los blanqueadores de dinero las criptomonedas para cometer fraudes?

Se sabe que los delincuentes utilizan diversas tácticas para ocultar el origen de sus fondos obtenidos ilegalmente. Generalmente, el dinero blanqueado pasa por tres etapas, y el blanqueo de criptomonedas imita pasos similares. Esto incluye:

Etapa 1: Colocación 

En el primer paso, los delincuentes convierten el dinero en efectivo en criptomonedas. 

Etapa 2: Capas

Para estratificar la criptomoneda y dificultar su rastreo, se canaliza entre monederos o a través de "servicios de mezcla/reorganización". 

Etapa 3: Integración

Posteriormente, las criptomonedas ilegales se convierten de nuevo en efectivo o se utilizan para comprar bienes o servicios.

Ahora que ya conoces los pasos básicos, echemos un vistazo a los cinco esquemas de lavado de dinero más comunes que se pueden encontrar en la industria de las criptomonedas en la actualidad. 

1. Servicios de pulido/mezclado: En este esquema, se ofrece un servicio a los delincuentes que les permite mezclar fondos de criptomonedas sospechosos con otros fondos, lo que dificulta que los auditores rastreen el rastro de las monedas ilegales. 
2. Bolsas no reguladas: Para evitar llamar la atención mientras blanquean sus fondos ilícitos, los delincuentes suelen optar por realizar transacciones a través de plataformas de intercambio de criptomonedas no reguladas. Estas plataformas carecen de procedimientos adecuados contra el blanqueo de capitales, lo que facilita que quienes blanquean dinero oculten sus huellas. Sin ningún tipo de monitoreo de transacciones ni verificación de antecedentes, los fondos ilícitos pasan desapercibidos. Este esquema se utilizó en 2018 durante el famoso caso de fraude. 2018 Comprobación de monedas escándalo de lavado de dinero. 
3. Casinos en línea: El blanqueo de criptomonedas a través de un casino en línea es un método bastante sencillo. Los delincuentes apuestan con monedas robadas. Una vez finalizado el juego, retiran las monedas ganadoras y las cambian por dinero real. Si bien esto no les permite blanquear grandes cantidades, al final reciben dinero legítimo. 
4. Mulas de dinero: Los estafadores suelen reclutar a personas con un historial de transacciones impecable para blanquear criptomonedas obtenidas ilícitamente. En algunos casos, los delincuentes utilizan esquemas Ponzi para obtener bitcoins de las víctimas, y estas personas transfieren las criptomonedas entre cuentas para ocultar su origen. Según Europol, el 90 % de las transacciones realizadas por estas personas en Europa están relacionadas con delitos cibernéticos. 

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Señales de alerta de blanqueo de dinero a las que prestar atención

Las directrices del GAFI sobre indicadores de alerta de blanqueo de capitales proporcionan a las plataformas de intercambio de criptomonedas información detallada para minimizar los riesgos de blanqueo de capitales relacionados con las criptomonedas. A continuación, se resumen los seis indicadores y las señales de alerta.

Tipo de Transacción

El GAFI afirma que, en caso de que se produzca alguna de las siguientes actividades, existe una alta probabilidad de blanqueo de capitales:

• Un usuario que realiza numerosas transacciones de pequeñas cantidades para evitar llamar la atención.

• Transacciones de criptomonedas de alto valor realizadas en un corto período de tiempo.
• Transferencia de fondos virtuales de exchanges regulados a no regulados. 
• Depositar fondos robados previamente identificados en monederos de criptomonedas.

Patrón de transacción

Los siguientes patrones de transacciones son altamente indicativos de lavado de dinero a través de criptomonedas:

• Apertura de nuevas cuentas que no se ajustan al patrimonio determinado por el usuario.
• Nuevas cuentas que se utilizan regularmente para la transferencia de grandes sumas de dinero. 
• Numerosas cuentas se utilizan para la transferencia de fondos en un corto período de tiempo.
• Pequeñas cantidades de monedas que se transaccionan desde múltiples billeteras virtuales y que se mueven o transfieren instantáneamente.
• Intercambio reiterado de dinero fiduciario por criptomonedas sin motivo aparente o creíble.

Identidad anónima

El anonimato en el sector de las criptomonedas es una gran preocupación para las autoridades de todo el mundo. Sin verificar la identidad del usuario final detrás de la billetera, las transacciones sospechosas relacionadas con el lavado de dinero son difíciles de detectar y monitorear. Una señal de alerta importante es cuando un usuario no cumple con los requisitos de Conozca a su Cliente (KYC). 

Individuos sospechosos 

Se pueden detectar numerosas señales de alerta en los usuarios finales. Por ejemplo, un usuario que no proporciona suficiente información personal para la verificación podría estar ocultando su identidad para evitar ser descubierto. Otros comportamientos sospechosos incluyen cuentas abiertas con nombres diversos, usuarios con dominios registrados en jurisdicciones de alto riesgo y transacciones realizadas desde direcciones IP sospechosas, entre otros. 

Fuente de fondos

Los fondos cuyo origen no se puede identificar o cuya información es insuficiente constituyen una importante señal de alerta. Una billetera vinculada a numerosas tarjetas de crédito, la transferencia de criptomonedas desde servicios de mezcla, plataformas de apuestas en línea, mercados de la web oscura, etc., son indicios de actividades relacionadas con el lavado de dinero. 

Lugares de alerta roja

Mientras que algunos países mantienen una postura estricta en lo que respecta a Reglamento AML/KYC En el ámbito de las criptomonedas, otros países no siguen el ejemplo. Los delincuentes se benefician de estas jurisdicciones y utilizan la laxitud de los controles en su propio beneficio. Al transferir fondos a través de las fronteras o realizar transacciones desde zonas de alto riesgo con escasos procedimientos contra el blanqueo de capitales, los activos virtuales blanqueados pueden ocultarse fácilmente. 

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Soluciones prácticas para minimizar los riesgos de blanqueo de capitales relacionados con las criptomonedas

Para garantizar que una empresa de criptomonedas no esté siendo explotada por delincuentes ni utilizada para blanquear dinero, deben implementarse eficazmente los siguientes procedimientos.

Verificación KYC 

Las plataformas de criptomonedas y los proveedores de servicios de activos virtuales deben verificar la identidad de sus clientes durante la fase inicial de registro. Para conocer a sus clientes y asegurarse de que son quienes dicen ser, se deben recopilar y autenticar sus nombres de usuario, fechas de nacimiento, direcciones y demás información personal identificable (IPI). Además, se deben verificar las direcciones de las billeteras y los hashes de las transacciones para prevenir el lavado de dinero. 

Cumplimiento de la norma de viajes del GAFI 

El cumplimiento de la normativa del GAFI no solo es necesario para el bienestar financiero de una empresa, sino también obligatorio. Regla de viaje Esta normativa exige a las empresas de criptomonedas recopilar y compartir datos de cualquier entidad cuyas transacciones superen el umbral de 1,000 USD/EUR. Al cumplir con esta norma, se puede prevenir el blanqueo de grandes sumas de dinero. 

Seguimiento continuo de las transacciones de los clientes 

Las empresas de criptomonedas deben implementar un monitoreo continuo de las transacciones para detectar cualquier actividad sospechosa. Este proceso implica la verificación de cada usuario final, su transacción, la jurisdicción desde donde se realiza y mucho más. Además, permite crear un perfil de riesgo del usuario e identificar patrones de transacciones fraudulentas a tiempo. 

Detección de leucemia mieloide aguda (LMA)  

Evaluación antilavado de dinero Este proceso implica la verificación del usuario final mediante su cotejo con listas de vigilancia elaboradas por organismos reguladores como el GAFI, la ONU, FINTRAC, AUSTRAC, entre otros. También implica la autenticación de la información del usuario con listas de vigilancia delictiva, sanciones internacionales y personas políticamente expuestas (PEP). De esta forma, se detectan clientes fraudulentos y se cumplen fácilmente los objetivos de cumplimiento normativo. 

Conclusión

Para evitar el blanqueo de capitales y otros delitos financieros similares, las plataformas de intercambio de criptomonedas deben contar con controles AML y procedimientos KYC adecuados. Estas prácticas no solo han sido avaladas por las autoridades reguladoras internacionales, sino que también han demostrado resultados alentadores en la práctica. Dado que la adopción de criptomonedas no muestra signos de desaceleración, las empresas deben invertir en las soluciones AML adecuadas para optimizar los procesos de cumplimiento y detección de fraude. 

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