¿Por qué las Personas Políticamente Expuestas (PEP) representan un alto riesgo y una amenaza para su negocio?

In <font dir="auto" style="vertical-align: inherit;">las </font> En la industria financiera y comercial, es posible que haya escuchado con frecuencia el término PEPs y <font dir="auto" style="vertical-align: inherit;">las </font> importancia de la detección temprana de la PEP para poder luchar contra la blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. 

Las Personas Políticamente Expuestas (PEP, por sus siglas en inglés) son individuos perfilados que actualmente ocupan un cargo público o son asociados de dicho personal. El enfoque global de los organismos reguladores y financieros límitar hacer negocios con PEPs. Debido a <font dir="auto" style="vertical-align: inherit;">las </font> probabilidad de lavado de dinero, soborno y financiación del terrorismo que pueda resultado debido a <font dir="auto" style="vertical-align: inherit;">las </font> influencia de tales individuos. Las instituciones financieras ven a los PEP como una el cumplimiento Riesgo. La UE, la ONU, la FINCEN, la SECO y otros organismos reguladores tienen normas estrictas en lo que respecta a la interacción con clientes potenciales que no han sido evaluados para determinar su nivel de riesgo. Este es un componente clave del cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales.

Se supone que las organizaciones deben asignar una calificación de riesgo a cada individuo para identificar en qué medida una identidad podría ser responsable de la pérdida. Están sujetos a fuertes multas y acciones legales en caso de incumplimiento. con obligaciones regulatorias locales y globales.

PEPs definidos por el GAFI

El Grupo de Acción Financiera (GAFI) es una organización intergubernamental organización. Se estableció como una iniciativa del G7 para crear políticas prácticas para anti-dinero blanqueo de capitales y debida diligencia. Actúa como órgano de supervisión y formula recomendaciones para ayudar <font dir="auto" style="vertical-align: inherit;">las </font> Marco jurídico del ámbito financiero global. Las instituciones globales consideran las directrices del GAFI como normas internacionales.

La definición más reciente de PEPs contempla cuatro categorías:

Alto riesgo – PEP de nivel I

• Jefes de Estado y de Gobierno
• Miembros del gobierno (nacional y regional)
• Miembros de los Parlamentos (nacionales y regionales)
• Lider de <font dir="auto" style="vertical-align: inherit;">las </font> ejército, poder judicial, fuerzas del orden y junta de bancos centrales
• Altos cargos de los partidos políticos

PEP de riesgo medio-alto - Nivel II

• Altos funcionarios de las fuerzas armadas, el poder judicial y las agencias de aplicación de la ley.
• Altos funcionarios de otros organismos y entidades estatales y altos cargos de la administración pública
• Miembros de alto rango de grupos religiosos
• Embajadores, cónsules, altos comisionados

Riesgo medio – PEP de nivel III

Alta dirección y junta directiva de empresas estatales y a las organizaciones – por ejemplo, el presidente de un banco.

Bajo riesgo – Profilaxis postexposición de nivel IV

• Alcaldes y miembros de las asambleas locales de condado, ciudad y distrito
• Altos funcionarios y empleados de organismos internacionales o supranacionales. a las organizaciones

Personas políticamente expuestas (PEP) y cumplimiento normativo

Autoridades financieras y organismos reguladores Traducir las directrices del GAFI en reglas prácticas. Los cumplimientos definen el riesgo involucrado según la naturaleza de los negocios. Cómo y cuándo aplicar la debida diligencia del cliente. Estos cumplimientos a nivel internacional o estatal supervisan las medidas de seguridad tomadas por a las organizaciones. Identifican y resquicios que Quizas Allí. De acuerdo con las normas de cumplimiento, es un requisito para ciertos institutos realizar una debida diligencia reforzada en lo que respecta a las PEP.

Identificación de PEPs

Para implementar el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero (AML) para la identificación de personas políticamente expuestas (PEP), las empresas y las instituciones financieras deben contar con procedimientos establecidos para hacerlo de manera efectiva. Identificar y restringir una PEP. Para ello, dos cuestiones son importantes:

(i) ¿Cuándo se realiza la prueba de PEP?

(ii) ¿Cómo se comprueba si existe una PEP?

Es necesario realizar un análisis de clientes para identificar el riesgo asociado. Para ello, el registro actualizado de PEP debe integrarse con el sistema que verifica automáticamente la identidad del usuario. Esto permite detectar a la entidad maliciosa con antelación. 

Las regulaciones de la UE y de FINCEN establecen que se deben cumplir estrictamente Debida diligencia del cliente Debe solicitarse antes de establecer cualquier negocio. relación con un cliente potencial. Esto indica que la evaluación de PEP debe realizarse durante el proceso de incorporación.

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) establece un estandarizado “Lista” de entidades y perfiles conocidos que se actualiza diariamente con nuevos datos extraídos de fuentes globales. Esta lista incluye a todas las personas en función de su información personal (nombre, fecha de nacimiento, país de residencia) que satisface Definición de PEP del GAFI. Todos los clientes potenciales deben ser examinados contra estas listas para garantizar que no estén presentes en las listas de registros PEP.

¿Hay tal cosa ¿Tan bueno como el PEP?

La respuesta es no. El concepto de PEP no se define en términos morales. No todas las PEP son inherentemente “malas”. No en términos morales. El riesgo de una PEP es relevante para <font dir="auto" style="vertical-align: inherit;">las </font> possibility cometer actividades ilegales bajo la basado en el riesgo Modelo de pensamiento. Un enfoque basado en el riesgo El enfoque de pensamiento implica garantizar la implementación de prácticas para abordar de manera proactiva los desastres futuros. Basándonos en la historia que ha dado lugar a diversas situaciones desastrosas para las empresas, cada identidad de incorporación debe ser examinada según parámetros de seguridad mediante un modelo de análisis de riesgos predefinido. Esto ayuda a reducir la tasa de actividades fraudulentas en un sistema legítimo.

Según la definición de GAFI a PEP, cuatro categorías distintas son mencionadosLas empresas pueden aplicar restricciones y entrenar sus sistemas. así como los empleados En consecuencia. Un bajo riesgo A las personas que reciben PEP se les puede permitir realizar transacciones mientras un alto riesgo Es posible que no se permita la entrada de la PEP al sistema en absoluto. Al mantener todos estos parámetros en su lugar, las empresas pueden garantizar una seguridad de alto nivel y proteger su sistema de entidades criminales y, por lo tanto, de sanciones regulatorias.

Haga clic en aquí para realizar una prueba rápida y ver cómo se lleva a cabo la identificación de PEP en la práctica.