¿Cómo identificar y monitorear a las personas políticamente expuestas (PEP)?

Una persona políticamente expuesta (PEP, por sus siglas en inglés) es aquella que desempeña funciones públicas destacadas o que ocupa un puesto de gran relevancia en la sociedad. Debido a su posición, puede cometer delitos de blanqueo de capitales y otras actividades corruptas relacionadas, como la financiación del terrorismo. Esto ha sido confirmado por numerosos estudios de caso e informes de análisis. Existe una lista oficial con los nombres de todas las PEP, conocida como la lista de PEP. 

Estas personas representan un alto riesgo para el sector financiero, ya que tienen mayor probabilidad de involucrarse en delitos financieros como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo que otras personas. La condición de Persona Políticamente Expuesta (PEP, por sus siglas en inglés) pone de manifiesto el riesgo adicional que implican, por lo que las empresas deben aplicar medidas adicionales. Medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo al establecer una relación comercial con estas personas. 

La condición de PEP no predice conductas delictivas, sino que alerta a las empresas para que extremen la vigilancia. Es fundamental que las empresas realicen un seguimiento adecuado para detectar cualquier cambio en el perfil de riesgo de las PEP. Los requisitos de seguimiento de las PEP no indican conductas delictivas, sino que tienen un carácter meramente preventivo. 

Los evidentes factores de riesgo potenciales asociados a las personas políticamente expuestas (PEP) justifican la aplicación de medidas preventivas adicionales al establecer relaciones comerciales con ellas. Para evitar daños a la reputación y problemas regulatorios, las organizaciones deben saber cómo identificar a una persona políticamente expuesta (PEP) y a sus asociados. 

¿Qué es un PEP?

El significado de PEP surgió inicialmente como "Figura Política Extranjera de Alto Nivel" a raíz del caso Abacha, un importante escándalo de lavado de dinero en Nigeria. Este caso impulsó los esfuerzos mundiales para prevenir el abuso de las instituciones financieras por parte de funcionarios públicos.

PEP significa personas políticamente expuestas, según Recomendación del GAFI, se define de la siguiente manera

“Personas que desempeñan o han desempeñado funciones públicas destacadas en un país extranjero, por ejemplo, Jefes de Estado o de gobierno, políticos de alto rango, altos funcionarios gubernamentales, judiciales o militares, altos ejecutivos de empresas estatales, altos cargos de partidos políticos.”

Según el Tercera Directiva de la UE contra el blanqueo de capitales:

“Personas físicas que desempeñan o han desempeñado funciones políticas destacadas, así como sus familiares directos o personas conocidas por ser allegados a dichas personas.”         

Tipos de personas políticamente expuestas

La Ley contra el Lavado de Dinero y el Financiamiento del Terrorismo identifica tres tipos principales de Personas Políticamente Expuestas (PEP), que son los siguientes:

PEP extranjero:

Personas que ocupan cargos públicos destacados en un país extranjero. Esto incluye a jefes de Estado, ministros, miembros del parlamento, altos mandos militares o jueces que prestan servicio fuera del país y que realizan la verificación de cumplimiento.

PEP nacional:

Personas que desempeñan cargos públicos de alto nivel dentro del mismo país. Esto puede incluir presidentes, altos funcionarios gubernamentales, legisladores, máximas autoridades judiciales o altos mandos militares en puestos electos o designados.

Programa de Educación Física Internacional:

Personas designadas para puestos de alta responsabilidad en organizaciones internacionales. Por ejemplo, directores, miembros de juntas directivas, comisionados o altos ejecutivos que trabajan en instituciones como las Naciones Unidas o el Banco Mundial.

Ejemplos de personas políticamente expuestas

Las instituciones financieras y las empresas clasifican los siguientes ejemplos como personas políticamente expuestas (PEP):

Funcionarios del gobierno:

Funcionarios gubernamentales actuales o anteriores que ocupen cargos gubernamentales nacionales o extranjeros, incluidos jefes de Estado, personas que trabajan en instituciones ejecutivas, administrativas, legislativas, militares o judiciales en diversos cargos electos o no electos.  

Funcionarios del partido político:

Funcionarios que son nombrados para ocupar altos cargos en los principales partidos políticos, tanto a nivel nacional como internacional. 

Ejecutivo sénior:

Personas que desempeñan funciones ejecutivas de alto nivel, por ejemplo, directores o miembros de juntas directivas en organizaciones gubernamentales o extranjeras.

Miembros de la familia:

Familiar directo de un político o funcionario gubernamental, o de un alto ejecutivo. Por ejemplo, cónyuge, padres, hijos, hermanos o abuelos. 

Categorías de PEP

Las categorías de PEP se determinan por la Nivel de PEPque refleja el rol de una persona y su exposición a los riesgos de delitos financieros. Los niveles más altos de PEP generalmente incluyen a altos funcionarios, mientras que los niveles más bajos pueden incluir a sus familiares y allegados.

La naturaleza subjetiva de los PEP:

No existe un estándar internacional único para definir a las personas políticamente expuestas. Para determinar si una persona está políticamente expuesta, es necesario un juicio subjetivo, teniendo en cuenta los riesgos asociados. Estos riesgos pueden verse influenciados por su antigüedad y el tiempo que haya estado fuera del cargo si alguna vez ocupó un puesto que la clasifica como PEP. Del mismo modo, no existe un criterio objetivo definido para determinar si una persona califica como familiar o allegado. 

Recomendaciones del GAFI para las PEP:

Existen riesgos comprobados asociados a las Personas Políticamente Expuestas (PEP) que justifican la adopción de medidas rigurosas para frenar delitos financieros como el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otros. Las empresas están obligadas a tomar medidas preventivas antes de establecer una relación con dichas personas. Asimismo, deben realizar una verificación exhaustiva de la lista de PEP cada vez que se incorpore un nuevo cliente, para comprobar sus antecedentes penales y los riesgos asociados. 

GAFI Exige a los países que garanticen que las instituciones financieras implementen medidas para prevenir el blanqueo de capitales a través de ellas por parte de las Personas Políticamente Expuestas (PPP) y para detectar posibles abusos cuando estos se produzcan. Estos requisitos son preventivos y buscan la máxima seguridad. Además, las empresas no pueden rechazar relaciones comerciales con una PPP simplemente porque el cliente figure en la lista de PPP. Las medidas del GAFI abarcan un espectro más amplio para combatir los delitos financieros, como el blanqueo de capitales, y no para encarcelar a las PPP. 

Identificación de PEP:

Para cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero y para rastrear y abordar a las personas políticamente expuestas (PEP), las empresas necesitan contar con un procedimiento adecuado. Toda entidad comercial debe saber cuándo y por qué verificar la identidad de una PEP. El registro de PEP debe integrarse en el sistema de cada empresa para que el cliente que se incorpora sea examinado en función de dicho registro y para neutralizar los riesgos y las actividades delictivas asociadas. En este sentido, se requiere un control estricto. Debida diligencia del clienteJunto con la prueba de detección de PEP, debe realizarse antes de establecer una relación comercial con cualquier cliente. 

Prueba de detección de PEP

La verificación de PEP es un control clave dentro de los marcos de PEP en AML, diseñado para identificar a personas que ocupan cargos públicos prominentes. Las instituciones financieras aplican esta verificación como parte de sus procedimientos bancarios para detectar posibles riesgos de corrupción y delitos financieros. Dado que las personas políticamente expuestas conllevan un mayor riesgo, es fundamental contar con un control sólido. Cumplimiento de PEP Estas medidas ayudan a reducir las sanciones regulatorias y a proteger la reputación institucional.

¿En qué consiste el proceso de detección de la PEP?

El proceso de detección de PEP comienza en la incorporación como parte de KYC y una mayor presencia de personas políticamente expuestas (PEP) en las obligaciones contra el blanqueo de capitales. Los datos del cliente, como el nombre completo, la fecha de nacimiento, la nacionalidad y los documentos de identificación, se cotejan con bases de datos globales fiables de PEP. En el sector bancario, los sistemas de detección de PEP también analizan alias, familiares y personas cercanas para identificar cualquier conexión de riesgo indirecta.

Cuando se detecta una posible coincidencia, se lleva a cabo una evaluación de riesgos estructurada para verificar la exactitud y eliminar los falsos positivos. Si se confirma, se aplica una debida diligencia reforzada de acuerdo con las políticas internas de cumplimiento de PEP. Esto puede incluir la evaluación del origen de los fondos, el origen de la riqueza y la aplicación de una diligencia debida continua. monitoreo de transaccionesLa revisión continua garantiza la actualización del perfil de riesgo y respalda la alineación regulatoria a largo plazo.

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