RegTech facilita el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales sin esfuerzo.

El último informe de Research and Markets afirma que RegTech Se espera que la industria crezca hasta USD 12.3 mil millones por 2023.

RegTech es un concepto relativamente nuevo. Aprovecha la tecnología para ayudar a las instituciones financieras y otros mercados a cumplir con las regulaciones globales. Sus principales aplicaciones son la debida diligencia del cliente y la gestión de riesgos. Las empresas de RegTech desarrollan soluciones inteligentes mediante tecnologías innovadoras como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y el big data para traducir las normas de cumplimiento en una implementación práctica.

La crisis financiera de 2008 fue el motor de la evolución de la tecnología financiera (FinTech). Para subsanar las deficiencias en la experiencia del consumidor y la eficiencia de los servicios, la tecnología desempeñó un papel fundamental. Los pagos en línea, los registros distribuidos y las billeteras virtuales son algunos ejemplos clave que se utilizan actualmente en la vida cotidiana.

El desarrollo de FinTech conllevó un desarrollo paralelo de RegTech. La automatización y digitalización de los métodos tradicionales transformaron radicalmente la incorporación de clientes. El ecosistema digital resultante exigió un marco regulatorio sólido y novedoso. En consecuencia, los reguladores financieros introdujeron nuevas normativas que, si bien resultaron beneficiosas, supusieron una carga para las empresas.

La tecnología regulatoria facilita la tecnología financiera.

Cabe destacar que el cumplimiento normativo puede resultar muy complicado a la hora de implementar sistemas, capacitar en infraestructuras heredadas o abarcar una audiencia global. Ante la crisis financiera, los ciberataques y las estafas, los organismos financieros han dificultado la recopilación de información, aunque con razones justificadas.

Para abordar esto, RegTech ofrece dos soluciones:

1. Ahorro de tiempo y costes
2. Resultados precisos y en tiempo real.

Facilita a las empresas la adaptación rápida y eficiente a las nuevas regulaciones. El mercado no tiene límites para la aplicación de RegTech; se encuentra en el centro de cada interacción entre una institución financiera y su cliente. Con el creciente cumplimiento de las normas de CDD, KYC, KYCC, AML y CFT, RegTech está transformando el proceso de incorporación de clientes.

 ¿Quién crea la tecnología regulatoria (RegTech)?

Se trata esencialmente de una comunicación abierta entre las autoridades reguladoras y los expertos en tecnología. Los conceptos, ideas y normas que se establecen como estándares se incorporan al sistema.

Ni los proveedores de soluciones RegTech ni los asesores del sector tienen la responsabilidad de crear las directrices. Si bien algunos sugieren que el sector necesita un enfoque más coherente en cuanto a los estándares de identificación y gestión de riesgos, los expertos en tecnología también tienen la oportunidad de comprender las demandas del mercado y las tendencias de cumplimiento para desarrollar soluciones.

Aprovechamiento de la tecnología regulatoria (RegTech) para el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero (AML).

El último informe de Research and Markets indica que se espera que la gestión de identidad y acceso crezca hasta alcanzar los 37.79 millones de dólares en 2023, mientras que la gestión de cumplimiento y riesgos... USD 64.61 mil millones por 2025.

La verificación de identidad y la evaluación de riesgos desempeñan un papel fundamental en el establecimiento de cualquier relación comercial, especialmente cuando esta se realiza en línea. Para generar confianza entre el consumidor y el comerciante, es imprescindible contar con una identidad verificada. Para combatir el fraude y la financiación del terrorismo, y recopilar información válida, el cumplimiento normativo exige una verificación exhaustiva de los documentos de identidad del consumidor y su presencia remota. La Cuarta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (4MLD) de la UE exige que todos los clientes potenciales sean examinados comparándolos con las listas de vigilancia estandarizadas de la OFAC y el GAFI. Su objetivo es restringir la inversión de personas con antecedentes penales o que sean Políticamente Expuestas (PEP).

Es cierto que estos requisitos clave aumentan el costo y el trabajo necesarios para cumplir con la normativa. RegTech ofrece a las empresas una solución integral y sencilla con procesos en tiempo real para verificar y analizar identidades. Gracias al Big Data, la IA y el aprendizaje automático, las soluciones RegTech pueden rastrear fácilmente grandes bases de datos, aplicar comandos lógicos y reducir el tiempo y las dificultades.

Cada año surgen nuevas regulaciones, lo que repercute directamente en las operaciones de las empresas. Esto significa que la tecnología regulatoria (RegTech) se ha vuelto indispensable. Desde el conocimiento del cliente (KYC) y la prevención del lavado de dinero (AML) hasta el monitoreo de transacciones, el mercado ofrece un gran potencial. Las tendencias en este campo evolucionan al ritmo de las nuevas necesidades.