Evaluación de riesgos: ayudamos a las empresas a identificar a los clientes de alto riesgo.

La crisis financiera de 2008 fue un acontecimiento crucial que puso de manifiesto el impacto perjudicial de la falta de controles internos sólidos para limitar la exposición a los riesgos externos.

Afortunadamente, hoy en día, las empresas están cada vez más centrado sobre el desarrollo de un protocolo viable de evaluación de riesgos para medir exposición a riesgos y prevenir situaciones inevitables antes de que ocurran.

En los últimos años, los organismos de control financiero también han comenzado a presionar a las instituciones financieras. criptomoneda plataformas de intercambio y pasarelas de pago para mantener programas de gestión de riesgos de modelos adecuados y sostenibles.

Una bien ejecutada evaluación de riesgos Analiza en profundidad los riesgos del mundo real y los controles específicos que utiliza una institución para mitigar su impacto, lo que permite al consejo de administración y a la gerencia tomar decisiones mejores y más acertadas.

Este blog tiene como objetivo destacar los riesgos asociados al sector financiero y cómo los bancos pueden utilizar los procedimientos y procesos de evaluación de riesgos para superar estos desafíos. 

¿Por qué las organizaciones son propensas a sufrir riesgos de fraude?

La COVID-19 sirvió como catalizador para la transformación digital, especialmente en los sectores bancario y financiero en general; las técnicas de piratería informática se han digitalizado y evolucionado aún más para eludir dichas medidas de seguridad.

Muchas organizaciones carecen de marcos de gestión de riesgos significativos. a pesar de las crecientes amenazas cibernéticas y los niveles cada vez mayores de Fraude publicitario:.

Las evaluaciones de riesgo poco fiables pueden perjudicar a una institución al proporcionar información inexacta. Esto suele ocurrir cuando:

1. Los procesos de evaluación de riesgos no son uniformes en toda la organización, lo que da lugar a diferentes definiciones de riesgo en cada departamento y a una mayor exposición potencial a los riesgos.
2. Los empleados no logran identificar los riesgos potenciales porque temen que esto afecte negativamente su desempeño.
3. Los empleados desconocen cuáles son los parámetros de riesgo.
4. No existe ningún proceso continuo ni control fiable que garantice la validez de los controles de riesgo a lo largo de todo el ciclo de vida del riesgo.

Malentendidos en las evaluaciones de riesgos

Las empresas suelen tratar la evaluación de riesgos como un evento puntual, seguido de la implementación de una solución obtenida a partir de los datos recopilados, y no se toman medidas adicionales. evaluación de riesgos Debe ser un proceso continuo que se correlacione con la dinámica cambiante del fraude.

¿Qué es el proceso de evaluación de riesgos?

1. Identificación de riesgo

Cada institución se enfrenta a sus propios riesgos y desafíos; sin embargo, deben garantizar la implementación de estrategias estadísticas adecuadas para detectar y mitigar dichos problemas antes de que se produzcan daños a la reputación (y/o sanciones y multas).

Estos son algunos tipos comunes de riesgos que las empresas pueden clasificar:

• Violación de datos resultante de la ciberseguridad
• Riesgo de cumplimiento
• Riesgo inherente
• Riesgo de concentración

Consideremos globalmente la amplia gama de problemas que pueden surgir en instituciones de tamaño y tipo similares. Una institución comunitaria de tamaño mediano no debería compararse necesariamente con una organización multinacional, ni basarse exclusivamente en su propia experiencia. Las directrices de los reguladores federales y del FFIEC pueden orientar este proceso.

2. Evaluaciones de riesgo

El proceso de evaluación es una parte esencial de la evaluación de riesgos, por lo cual la organización Compare los resultados del análisis de riesgos actual con los criterios de riesgo desarrollados internamente. Esto le servirá de guía para tomar las medidas necesarias, tales como:

• No tomes ninguna acción
• Trate los riesgos en consecuencia
• Regresa a tu interior evaluación de riesgos para obtener una mayor comprensión

Perfiles de riesgo

También es fundamental realizar un análisis exhaustivo del perfil de riesgo de sus usuarios (tanto particulares como empresas). Asegúrese de no estar afiliado a ninguna persona u organización sancionada.

Utilice una serie de parámetros omnicanal como puntos de datos para realizar comprobaciones de clientes y determinar una puntuación. que lo hará Identificar el grado de riesgo que supone trabajar con esa entidad.

Los datos que las empresas pueden recopilar son:

• Correo electrónico
• Dirección IP
• Número de Teléfono
• Búsqueda de contenedor
• Datos transaccionales
  

¿Cómo desarrollar un perfil de riesgo del cliente?

Puedes verificar a los posibles nuevos clientes. con la ayuda de puntuaciones de riesgo basadas en la información personal proporcionada. Seleccione numerosos controles para Prevenir el fraude, cree cuestionarios de riesgo personalizados y configure recorridos para consumidores con niveles de riesgo Bajo, Medio, Alto y Prohibido.

Los cuatro componentes para realizar una investigación en profundidad evaluación de riesgos:

• Establecer rangos de riesgo
• Controles de prevención de fraude
• Cuestionarios personalizados
• Configurar el proceso de verificación personalizado

Evaluar los aspectos de riesgo del cliente

La evaluación de los riesgos de los clientes se puede realizar a través del correo electrónico, el número de teléfono, la dirección IP y el comportamiento. Configure puntuaciones personalizadas que se ajusten a las necesidades de su negocio.

Correo electrónico

Filtra las direcciones de correo electrónico no válidas y las cuentas ficticias que no forman parte de las listas de correo de tu empresa.

Dirección IP

Identificar y cotejar la dirección IP de un cliente potencial para verificar su área y jurisdicción respectivas.

Número de Teléfono

Verifica los códigos de área y las extensiones telefónicas para rastrear la ubicación de tus clientes y prevenir el fraude por intercambio de tarjetas SIM.

Rapidez

Refinar las puntuaciones de riesgo en función del número de intentos de verificación exitosos/fallidos en un tiempo determinado.

Los cálculos de riesgo son dependiente sobre los datos que proporciona el usuario finalAnalicemos esto con más detalle. La siguiente tabla muestra el nivel de riesgo junto con su ponderación asignada. Esta ponderación es la que las empresas pueden especificar para cada nivel de riesgo. Un nivel de riesgo alto y prohibido se sitúa por encima de 60 y 90.

3. Tratamiento de riesgos

Una vez identificados y evaluados los riesgos, una institución necesita comprenderlos. Debe considerar varias opciones para mitigación y resolución de un plan.

El plan debe identificar a los responsables de los riesgos, generalmente departamentos o procesos de negocio. Asimismo, debe haber un gestor de riesgos encargado de la mitigación y la implementación dentro de un plazo específico.

La institución también debería considerar la posibilidad de establecer un sistema de alerta temprana utilizando indicadores clave de riesgo (KRI) y otros índices o datos monitoreados por los organismos reguladores, para estar al tanto de cuándo evolucionan los riesgos.

4. Seguimiento y revisión continuos de riesgos

Identificar, tratar y evaluar los riesgos es solo una parte de la estrategia. Las empresas necesitan monitorear el riesgo continuamente y tener estrategias de mitigación implementadas para mantenerse en cumplimiento con las estrictas normativas. regulaciones ALD.

Por ejemplo, personas políticamente expuestasLas personas con poder e influencia y vínculos con el gobierno, los funcionarios gubernamentales y los políticos deben ser evaluadas de forma continua para detectar cualquier riesgo potencial.

En el mundo actual, lo único permanente es el cambio; evolucionar rápidamente para adaptarse a la dinámica cada vez mayor del panorama de amenazas es vital para cumplir con las estrictas leyes contra el lavado de dinero.

Los clientes de alto riesgo representan una amenaza para las empresas y, por lo tanto, deben ser verificados periódicamente con las listas de sanciones contra el lavado de dinero. A continuación, se presentan algunos beneficios de las evaluaciones de riesgo continuas:

• Reduzca el riesgo de tratar con un cliente de alto riesgo.
• Mantenerse en cumplimiento con KYC y leyes contra el blanqueo de capitales

Medidas para fortalecer la evaluación del riesgo de fraude

Los estafadores y ciberdelincuentes cambian constantemente sus tácticas para mantenerse un paso por delante de las empresas y los gobiernos. Cuando un método deja de funcionar, los estafadores siguen buscando otros nuevos. La única forma de combatir el fraude es que las empresas mantengan la resiliencia y se adapten al cambio, siendo esta la única solución para la evaluación de riesgos.

Por lo tanto, las organizaciones no pueden ni deben bajar la guardia para gestionar los riesgos. Las empresas necesitan regularmente:

• Evaluar las vulnerabilidades y lagunas existentes en el sistema.
• Utilice controles internos para la evaluación del desempeño.
• Contratar expertos externos a la organización para una evaluación neutral de vulnerabilidades.
• Prueba evaluación de riesgos planes
• Capacitar a los empleados para realizar evaluaciones de riesgos continuas.

Conclusión

Si bien las soluciones KYC basadas en IA han logrado detectar y mitigar los intentos fraudulentos, los estafadores no escatimarán esfuerzos para utilizar técnicas de estafa sofisticadas.

Por lo tanto, podemos afirmar que el fraude no desaparecerá pronto. Sin embargo, la legislación debe seguir reforzando el cumplimiento de las normativas KYC y AML. Las empresas deben actuar ahora para garantizar lo siguiente:

• Identificar los riesgos adecuadamente
• Implementar estrategias para mitigar el fraude
• Considere la evaluación de riesgos como un componente esencial del proceso continuo de Conozca a su Cliente (KYC).
• Ha demostrado capacidad en la implementación del marco de gestión de riesgos.

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