El papel de la debida diligencia reforzada en la lucha contra el blanqueo de capitales

La debida diligencia reforzada (EDD, por sus siglas en inglés) es una versión avanzada y perfeccionada del proceso de debida diligencia KYC (Conozca a su cliente) que va más allá de las verificaciones de identidad tradicionales de la debida diligencia del cliente (CDD, por sus siglas en inglés). El objetivo principal de la EDD es identificar empresas y entidades de alto riesgo que realizan transacciones con grandes volúmenes de efectivo o compras importantes de forma anónima.

Por lo tanto, si bien la debida diligencia reforzada (EDD) puede requerir más tiempo que la debida diligencia del cliente (CDD) convencional, añade una capa adicional de protección para identificar y validar a los usuarios finales de alto riesgo. Los procedimientos de EDD también reducen notablemente las posibilidades de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

¿Cuándo requieren las empresas una debida diligencia reforzada?

A continuación, se presentan algunos factores a considerar al implementar procedimientos de EDD en su organización:

• Una organización en un país incluido en la lista de control contra el blanqueo de capitales.
• Propietarios de Negocios
• Empresas en sectores con mayor riesgo de blanqueo de capitales, como el juego. 
• Personas Políticamente Expuestas (PEP) y familiares cercanos
• Empresas fantasma y firmas offshore en paraísos fiscales (Islas Vírgenes Británicas, Panamá, etc.)
• Empresas incluidas en listas negras con un historial comprobado de financiación del terrorismo.
• Personas físicas o jurídicas sancionadas
• Empresas y/o personas con cobertura de prensa negativa habitual
• Transacciones en efectivo inusualmente elevadas realizadas por empresas o particulares.
• Empresas incluidas en la lista de países sancionados o incluidos en la lista gris por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
• Personas con alto patrimonio neto (HNIs)
• Empresas que trabajan en la industria del petróleo, el tabaco, las armas y la minería.

¿Cuándo se requiere el EDD?

Si bien los procedimientos de diligencia debida del cliente son ideales para que cualquier empresa cumpla con la normativa, en ocasiones pueden resultar insuficientes para detectar y mitigar el fraude proveniente de entidades de alto riesgo. Esto se debe a que los usuarios finales con un historial comprobado de actividad sospechosa pueden representar un riesgo significativamente mayor para su negocio, lo que podría acarrear multas y sanciones severas.

Como empresa, usted puede recopilar información adicional, como datos personales, extractos bancarios anteriores, vínculos con otras empresas, etc., de sus clientes para llevar a cabo una debida diligencia más exhaustiva. 

Mejorar la debida diligencia en la banca y las fintechs

Las empresas fintech y los bancos evolucionan rápidamente con el paso del tiempo. Cumplir con las regulaciones en constante cambio no es fácil, pero la debida diligencia reforzada reduce el riesgo de sufrir vulneraciones a corto o largo plazo.

¿Cuáles son los procedimientos del EDD?

Hay muchas que puedes usar, pero aquí están las más destacadas:

1. Un enfoque basado en el riesgo

El uso de Perfil de riesgo del cliente Mediante un cuestionario, implementar un enfoque basado en el riesgo e investigar a clientes potencialmente de alto riesgo es fundamental para garantizar que su empresa cumpla con las leyes KYC y AML. Cualquier posible delito financiero cometido por clientes de alto riesgo puede representar una seria amenaza para su negocio.

2. Obtención de información adicional

Comprender el origen y la legitimidad de los ingresos es fundamental para minimizar las posibilidades de enfrentar situaciones desagradables en el futuro. Verificar el valor de los activos mediante comprobantes de ingresos garantiza que el cliente que se incorpora no haya cometido delitos financieros como lavado de dinero o evasión fiscal.

Si el ingreso mensual neto de un cliente es de $1 millón, es imposible que acumule activos por valor de más de $1 millones. Esto significa que o bien su cliente tiene una deuda considerable, o bien existen inconsistencias financieras entre sus ingresos y su patrimonio neto. Esto podría ser una clara señal de alerta de un cliente potencialmente fraudulento.

3. Seguimiento de transacciones en curso

Verificar el historial de transacciones es uno de los requisitos básicos que debe considerar antes de incorporar un nuevo cliente. ¿Cuál es la naturaleza de sus transacciones habituales? ¿Sus clientes operan con una empresa sancionada de un país incluido en la lista negra? De ser así, es momento de detectar y mitigar estos intentos.

4. Investigación de la cobertura de prensa existente y en curso.

Algunas empresas y países son conocidos por recibir repetidamente cobertura mediática negativa. Estas empresas son multadas severamente o siguen siendo sancionadas por los organismos reguladores.

Manténgase alerta ante la cobertura de prensa de sus clientes y realice una debida diligencia exhaustiva si encuentra algo sospechoso.

¿Por qué es importante la debida diligencia reforzada?

Los estafadores, los cárteles de la droga y los blanqueadores de dinero suelen ser astutos y saben cómo sortear las regulaciones y las sanciones. Utilizan diversas técnicas de enmascaramiento para obtener identidades falsas y tener negocios legítimos sobre el papel.

Su empresa necesita utilizar tecnologías KYC (Conozca a su cliente) y EDD (Debida Diligencia Externa) basadas en IA para detectar, investigar y mitigar los delitos financieros. 

¿Cuál es la diferencia entre la debida diligencia reforzada y la debida diligencia del cliente?

EDD Es una forma mejorada de CDD, que describe los principios básicos de la verificación de identidad de los clientes. EDD puede aumentar el tiempo y el esfuerzo que su empresa requiere para verificar a cada nuevo cliente, pero siempre vale la pena.

Utilice EDD en casos especiales como se mencionó anteriormente.

¿Qué documentos adicionales se requieren en una verificación de debida diligencia reforzada?

A continuación, se detallan algunos documentos adicionales que su empresa podría solicitar al cliente. Esta lista no es definitiva y está sujeta a cambios según su empresa y el cliente con el que esté trabajando:

1. Numerosos documentos de identificación, entre ellos el documento nacional de identidad, el permiso de trabajo y el pasaporte.
2. Verificación remota y/o verificación presencial
3. Estatutos sociales, documentos de registro
4. Ubicaciones y nombres de proveedores y clientes
5. Nombre completo y detalles sobre la propiedad de los activos de los miembros del consejo de administración de la empresa.
6. Datos bancarios y relaciones con otras empresas financieras y no financieras.
7. Auditoría de los activos del beneficiario final, como los flujos de efectivo entrantes/salientes, el valor de los activos del nido y la fuente de ingresos.
8. Verificación del cliente en las listas de lucha contra el blanqueo de capitales y otras listas de sanciones.

Cumplimiento de las normas del EDD: una cuestión de urgencia

El incumplimiento de la EDD significa que no te estás tomando en serio la CDD.

El EDD le ayuda no solo a cumplir con la normativa, sino también a garantizar que, sin saberlo, no ayude a los autores de delitos financieros. 

El incumplimiento de las normas de EDD puede exponer a su empresa a un peligro significativo:

• Multas más severas
• Prensa negativa por ayudar a financiar el terrorismo.
• posibles sanciones
• Bancarrota

La ignorancia nunca ha sido una bendición, y en lo que respecta al KYC, siempre tendrá un costo. Por eso, en Shufti te ayudamos a cumplir con la normativa y a actuar dentro de la legalidad mediante la EDD.

¿Desea obtener más información? Consulte hoy mismo con un experto en cumplimiento normativo del EDD.