Garantizando la seguridad del entorno digital con servicios de verificación de identidad electrónica.

Con el aumento de la falsificación de documentos de identidad, la probabilidad de incorporar a un delincuente ha crecido sustancialmente; cada vez es más difícil detectarlo debido a las sofisticadas técnicas de falsificación. Este repunte es evidente en el sector financiero, ya que la falsificación de identidad facilita a los delincuentes el blanqueo de dinero ilícito a través de canales legítimos. Otros componentes cambiantes incluyen la digitalización, el teletrabajo generalizado, la evolución de las expectativas de los clientes y AML / KYC el cumplimiento normativo, lo que ha conllevado una mayor demanda de soluciones totalmente automatizadas.

Este nuevo entorno digital ha vuelto obsoletos los métodos manuales de verificación de identidad, debido a su naturaleza anticuada, las demoras en las transacciones, los largos procesos de incorporación y la mala experiencia del usuario. No adaptarse a la digitalización expone a las instituciones financieras a una gran cantidad de riesgos y puede causar daños irreparables a su reputación. Los proveedores de servicios de verificación electrónica de identidad (e-IDV) han solucionado este problema.. Aprovechando la inteligencia artificial, el aprendizaje automático, la biometría y Tecnología OCREsta solución automatizada proporciona una alternativa sólida, segura y totalmente digital al proceso de incorporación presencial.

Analicemos en detalle la verificación electrónica de identidad (e-IDV) y por qué es mejor que los métodos convencionales de verificación de identidad de los clientes.

¿Qué es la verificación de identidad del cliente?

Un breve resumen sobre conoce a tu cliente Es útil comprender el proceso de verificación de identidad electrónica (KYC). Este proceso consiste en determinar y autenticar la identidad real de los clientes. KYC se basa en la confianza y la evaluación del nivel de riesgo de cada cliente, así como en sus transacciones financieras. Este enfoque ayuda a proteger a las entidades financieras, a sus clientes y a otras partes interesadas, evitando que sean víctimas de lavado de dinero y de grupos que financian el terrorismo.

El futuro de la verificación de identidad: e-IDV

La digitalización global ha provocado trastornos en la mayoría de las industrias, que han abandonado los procedimientos obsoletos y han adoptado la transformación digital; la banca y las finanzas en general han estado a la vanguardia de este movimiento.

En general, el e-IDV se refiere a la variante digitalizada y totalmente automatizada del tradicional. Conozca el proceso de su clienteEs la forma moderna de verificar e incorporar clientes a nivel mundial: automatizada, en línea y sin papel.

La verificación electrónica de identidad es una forma de validar la información personal identificable de los clientes para confirmar su identidad mientras se les realiza una verificación con el gobierno. bases de datos, listas de sanciones y listas de vigilancia.

De esta forma, los clientes solo tendrán que proporcionar información como nombre, número de identificación, dirección y fecha de nacimiento. El sistema e-IDV obtendrá automáticamente la información de diversas fuentes, incluidos los directorios gubernamentales, para verificar al cliente. Esto se realiza en cuestión de segundos con la máxima precisión.

Los diferentes tipos de e-IDV

Las empresas pueden utilizar varios tipos de verificación electrónica de identidad para verificar la identidad de sus clientes. 

Verificación de documentos

Los clientes pueden tomar una foto de sus documentos de identidad emitidos por el gobierno usando un teléfono inteligente o una cámara web. Sin embargo, si los clientes usan un teléfono inteligente con NFC y un documento con chip, solo necesitan acercarlos para habilitar una función de seguridad adicional. La tecnología NFC de Shufti automatiza la verificación de documentos Este proceso autentica los componentes visuales, de datos y de metadatos de los documentos electrónicos en cuestión de segundos.

Verificación biométrica

Siguiendo Verificación de documentos de identidad, los clientes toman una foto o un video de sus rostros para cumplir con los criterios de facial autenticación biométricaAltamente avanzado Los algoritmos de inteligencia artificial comparan las huellas faciales con la imagen colocada en los documentos de identidad, mientras que garantizar comprobaciones de autenticidad para detectar cualquier tipo de suplantación de identidad o manipulación.

Consultas en bases de datos

El proceso e-IDV incluye la búsqueda de personas y empresas en agencias de crédito, registros de votantes y bases de datos de delitos financieros para comparar la información de los clientes con la información que consta en dichas bases de datos.

Listas de seguimiento Proyección

Para cumplir con Control contra el blanqueo de capitales obligaciones, las empresas deben realizar comprobaciones de listas de vigilancia en listas de sanciones en línea, listados de medios adversos y Explotar políticamente a las personas Listas de personas políticamente expuestas (PEP). Esto se procesa en segundo plano como parte de un programa de verificación de identidad electrónica.

Verificación del número de seguro social (EE. UU.)

Las verificaciones del número de seguro social ayudan a las empresas a prevenir el riesgo de fraude de identidad sintética. Los clientes simplemente ingresan los detalles en los portales en línea de las empresas desde donde el sistema e-IDV puede verificar el número de seguro social, nombre y fecha de nacimiento de las bases de datos de la administración del seguro social.

Comprobante de domicilio (PoA)

Las empresas deben reunir documentos como prueba de domicilio para cumplir con Debida diligencia del cliente (CDD) Requisitos. Los clientes toman una foto de los documentos justificativos, por ejemplo, extractos bancarios o facturas de servicios públicos, mientras que el sistema e-IDV determina su autenticidad.

Monitoreo continuo 

Como parte del Seguimiento continuo del cliente En este proceso, las empresas deben realizar regularmente comprobaciones en listas de vigilancia, personas políticamente expuestas (PEP) y bases de datos de delitos financieros en los casos en que la información proporcionada por los clientes haya cambiado.

Aprovechamiento de los sistemas de identificación digital: panorama general global. 

Estonia es el país líder a nivel mundial en el desarrollo de la identificación electrónica (eID). El país cuenta con capacidades de identificación digital en los documentos nacionales de identidad desde 2001. La eID se puede integrar en las tarjetas SIM de los teléfonos móviles, lo que permite la identificación remota de los clientes.

Estonia

La iniciativa e-Estonia se enorgullece, como se indica en su sitio web oficial, de ser el primer país en llevar a cabo operaciones totalmente digitalizadas, desde la presentación de declaraciones de impuestos hasta la obtención de un visado.

El proceso, totalmente digital, consiste en la administración a los ciudadanos de un Código de Identificación Personal de Estonia (código eID), compuesto por 11 dígitos únicos que permanecerán iguales durante toda la vida del usuario..

Los ciudadanos estonios pueden usar su identificación electrónica para alrededor de 600 servicios gubernamentales, incluyendo atención médica, pago de impuestos, votación, derechos civiles y mucho más. La identificación electrónica también proporciona a los estonios estatus legal completo para cualquier interacción con las fronteras del país que lo requiera. Verificación de identidadcomo por ejemplo, abrir una cuenta bancaria, firmar contratos o realizar transacciones en línea en sitios de comercio electrónico.

Los beneficios de la identificación electrónica (eID) continúan a medida que las empresas obtienen una gama más amplia de ventajas, como más Más de 2,400 trámites gubernamentales en línea solían tardar días e incluso semanas en procesarse, pero ahora se pueden realizar en minutos. Por ejemplo, abrir un negocio en Estonia requiere solo 18 minutos.

eIDAS

En el marco del Reglamento de la Unión Europea sobre Identificación Electrónica, Autenticación y Servicios de Confianza (eIDAS), se busca unificar la estructura de identificación electrónica (eID) para todos los Estados miembros de la UE. El objetivo final es crear un marco de identificación sólido y optimizado que permita la identificación electrónica y garantice la seguridad de las transacciones en línea.

En el marco actual, los Estados miembros deben desarrollar sus propias normas y notificar a los demás, quienes deben aceptar el marco de identificación electrónica (eID) al prestar servicios públicos. Además de la eID, la Unión Europea también ha creado la Cartera Digital Europea, diseñada para facilitar la incorporación digital de clientes al acceder a servicios fuera de las fronteras de la UE.

ID del banco

Tanto Suecia como Noruega utilizan el sistema BankID, que proporciona un código de identificación único a sus residentes, ciudadanos y empresas para abrir cuentas bancarias, obtener una nueva tarjeta SIM y acceder a diversos servicios públicos y privados. Este sistema se implementó hace aproximadamente dos décadas y desde entonces ha alcanzado una alta tasa de adopción del 94 % en Suecia, con un éxito similar en Noruega.

Marco de confianza para la identidad y los atributos digitales del Reino Unido

Las identidades digitales son una forma sencilla de ayudar a los ciudadanos a demostrar su identidad sin presentar ni portar documentos físicos. Para ello, el gobierno del Reino Unido está trabajando en el desarrollo de un marco de identidad digital, con el objetivo de reducir la necesidad de tarjetas de identidad. La versión alfa del sistema del Reino Unido Marco de confianza para la identidad digital y los atributos fue publicado en agosto de 2021. Sin embargo, a medida que la tecnología y los requisitos han evolucionado, el gobierno diseñó la versión beta del marco de confianza y ha establecido sus objetivos, detallando la legislación/regulaciones que rigen ele Uso futuro de las identidades digitales. 

Esta versión beta se ha publicado en respuesta a los comentarios recibidos sobre la versión alfa, y el marco de confianza es el plan general del gobierno para proporcionar una forma rápida y unificada de verificar la identidad de los clientes mediante tecnologías emergentes. El marco pretende ser tan fiable como los documentos de identidad convencionales en papel, como los documentos de identidad o los pasaportes.

Marco de confianza pancanadiense

Al igual que otros países, Canadá también trabaja incansablemente para desarrollar un marco que cumpla con los criterios para establecer identidades digitales. Hoy en día, casi la mitad de las transacciones diarias se realizan en línea, mientras que la confianza digital se está volviendo más crucial que nunca. Desarrollar estándares de identificación y verificación digital es fundamental para establecer la confianza sin precedentes necesaria para impulsar la economía de la próxima generación y todas las ventajas competitivas que conlleva. Sin embargo, Consejo Canadiense de Identidad Digital y Autenticación (DIACC) Se lanzó el Marco de Confianza Pancanadiense (PCTF). Este marco incluye un conjunto de leyes y herramientas diseñadas para ayudar a las empresas y a los gobiernos a desarrollar servicios que permitan autenticar la información relativa a transacciones específicas o predefinidas. 

Aadhaar de la India

Al igual que el marco de identificación electrónica de Estonia, el sistema Aadhaar de la India es uno de los más consolidados y utilizados, con más de 1.29 millones de personas registradas. La verificación electrónica de identidad (eIDV) respaldada por Aadhaar permite a los bancos y proveedores de servicios financieros verificar a los ciudadanos de forma remota, reduciendo eficazmente el papeleo y ampliando la disponibilidad física. Además, el Banco Mundial también ha señalado que la verificación electrónica de identidad (eKYC) a través de Aadhaar puede reducir el costo de autenticación de clientes de aproximadamente De 23 dólares a 0.15 dólares. Ahora se espera que la verificación se complete en segundos con e-IDV, en comparación con los cinco a siete días que tardaba cuando se hacía manualmente.

Las cifras prometedoras de la verificación de identidad digital

Las investigaciones exhaustivas sobre la verificación de identidad digital revelan cifras prometedoras que demuestran que, si se implementa correctamente, tendrá un impacto significativo en la producción de un país.

El Instituto Digital McKinsey llevó a cabo investigacion En 7 países se realizó un estudio que reveló que la verificación de identidad electrónica genera beneficios económicos y sociales, y tiene el potencial de generar hasta un 13 % de producción económica adicional para 2030. A continuación, se presentan otras estadísticas:

1. De 7.6 millones de personas, 1 millones carecen de forma legal de verificación de identidad.
2. 3.4 millones de personas no tienen identificación digital.
3. Brasil podría experimentar el mayor incremento en la producción económica, del 13%, mediante la implementación de la identificación electrónica.

La Fundación Bill y Melinda también ha prometió $ 200 millones para mejorar la identificación digital y la infraestructura como parte de su paquete de desarrollo integral de 1.27 millones de dólares.

Investigación realizada por Juniper Se concluyó que para 2026, el número de usuarios con identificación global podría superar los 6.5 millones. La adopción de identificaciones digitales se ha acelerado debido a la pandemia de COVID-19, ya que seguimos enfrentando nuevos desafíos para garantizar el funcionamiento ininterrumpido de los servicios públicos y privados en todos los sectores..

Las 6 principales razones por las que las empresas deberían utilizar la verificación electrónica de identidad.

Las soluciones de verificación electrónica de identidad (e-IDV) son fundamentales para las empresas globales que priorizan el cumplimiento de las normativas de identificación del cliente, prevención del blanqueo de capitales y lucha contra la financiación del terrorismo, al tiempo que buscan prevenir delitos financieros y el robo de identidad. La verificación electrónica de identidad se utiliza ampliamente en países e industrias reguladas para garantizar que se apliquen eficazmente los requisitos de diligencia debida con respecto al cliente.

El uso de servicios automatizados de verificación de identidad reduce el riesgo potencial de delitos, la incorporación de delincuentes, sanciones financieras y daños a la reputación, que pueden ocurrir al practicar métodos manuales de verificación de clientes.

Estas son las seis razones principales por las que las empresas necesitan integrar soluciones de verificación de identidad electrónica (e-IDV);

1. Cumplir con las normas

El cumplimiento de las normas de identificación del cliente (KYC), prevención del blanqueo de capitales y lucha contra la financiación del terrorismo es una obligación regulatoria para las empresas globales. Cabe destacar que existen graves consecuencias si las empresas no cumplen con las normativas KYC y AML o si sus sistemas de verificación de identidad son inadecuados.

2. Prevención del fraude

Reduzca el riesgo de robo de identidad y fraude financiero asegurándose de que los clientes que se incorporan cuenten con documentos de identidad oficiales originales. Además, la evaluación de riesgos también ayuda a las empresas a verificar que los clientes que proporcionan documentos de identidad realmente existen, y no solo figuran como tales en papel.

3. Reducir la tasa de abandono

Reducimos las tasas de abandono y aumentamos las de conversión de clientes mediante la identificación remota, rápida y automatizada. Esto permitirá a los clientes verificar su identidad desde casa en cualquier momento.

4. Soporte legal

Los servicios de verificación electrónica de identidad son legales y están respaldados por regulaciones internacionales, incluidas las Directivas contra el Blanqueo de Capitales de la UE y la Ley de Secreto Bancario de EE. UU. Sin embargo, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) también recomienda que las instituciones financieras integren la verificación electrónica de identidad.

5. Cumplimiento normativo con prioridad digital y eKYC

La verificación electrónica de identidad (KYC) representa la evolución del proceso de identificación del cliente en la era digital. Los clientes necesitan evitar las molestias de reunirse en persona para autenticar su identidad y abrir nuevas cuentas. La verificación electrónica de identidad (e-IDV) permite a los clientes registrarse y crear cuentas de forma remota.

6. Incrementar la captación de clientes

Satisfacer las expectativas de los clientes aumenta las probabilidades de que las empresas consigan más clientes. Ofrecerles un proceso de incorporación remota ágil y sin complicaciones, impulsado por una solución de verificación de identidad electrónica, puede mejorar las tasas de conversión y adquisición, lo que en última instancia incrementa los ingresos de las empresas. La verificación de identidad electrónica también proporciona a las empresas mayor visibilidad del proceso de incorporación y análisis de datos.

Cómo Shufti puede ayudar a las empresas globales

De acuerdo con Una investigación de Gartner, Para 2024, al menos un tercio de los gobiernos nacionales y la mitad de los estados de EE. UU. ofrecerán a sus ciudadanos billeteras de identidad basadas en dispositivos móviles. Solo una minoría será interoperable entre sectores y jurisdicciones.

La verificación de identidad digital ha experimentado un gran desarrollo y evolución en comparación con hace una década. Los efectos del coronavirus impulsaron este progreso y la convirtieron en una práctica generalizada. Actualmente, casi 8 de cada 10 empresas han reconocido las ventajas competitivas del enfoque digital y han integrado soluciones de verificación de identidad electrónica (e-KYC).

El servicio e-IDV de Shufti es una opción viable para la industria global, ya que puede ayudar a verificar a los clientes y empresas a través de los controles KYC y AML más avanzados e infalibles. Impulsado por algoritmos de IA, e-IDV de Shufti Completa la verificación en 5 segundos con una precisión del 99.3%.

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