Empresas fantasma y blanqueo de capitales: ¿Cómo combatirlos?

Las empresas fantasma son tristemente célebres por buenas razones. Estas entidades, a menudo llamadas empresas fantasma, son utilizadas frecuentemente por estafadores para blanquear dinero negro. Las empresas fantasma son entidades comerciales sin instalaciones físicas, empleados ni activos operativos. Son creadas por agentes registrados para ocultar la información de propiedad a otras empresas. Esto les proporciona el anonimato necesario para ocultar fondos ilícitos, evadir impuestos y eludir las regulaciones contra el blanqueo de capitales.

Cuando se trata de desarrollar relaciones B2B, las empresas deben vigilar atentamente a sus entidades asociadas. Verificar detalles importantes como documentos corporativos y direcciones puede evitar que entidades honestas asocien vínculos no deseados con empresas fraudulentas. La verificación empresarial, denominada Conoce tu negocio Las prácticas de cumplimiento normativo (KYB) y contra el lavado de dinero ayudan a abordar este problema al desmantelar empresas fantasma registradas solo en papel.

Este blog describe cómo se utilizan las empresas fantasma en el blanqueo de dinero, qué papel han desempeñado las autoridades mundiales para prevenirlo y cómo esto puede ayudar a las empresas a largo plazo.

Esfuerzos globales: Represión contra las empresas fantasma.

Los reguladores globales y las autoridades financieras han desempeñado un papel activo en la lucha contra las empresas fraudulentas que ocultan su identidad. Para combatir delitos financieros A través de empresas fantasma, a continuación se enumeran algunos de los esfuerzos realizados por los departamentos de policía:

Ley de Transparencia Corporativa (CTA) – EE. UU.

Según las directrices establecidas en el Ley de Transparencia CorporativaLas empresas que operan en Estados Unidos deben proporcionar a FinCEN (Red de Control de Delitos Financieros) información sobre la titularidad real de su empresa. Esta ley se introdujo en 2019 para prohibir todas las empresas fantasma anónimas dirigidas por delincuentes para el blanqueo de dinero y la obtención de beneficios ilícitos. La Ley de Transparencia define a los titulares reales como:

• Tener una participación del 25% o más en los ingresos de la empresa.
• Es responsable de controlar la entidad comercial.
• ¿Quién se beneficia de los activos de la empresa?

Persona con Control Significativo (PCS) – Reino Unido

Las autoridades del gobierno del Reino Unido definen a los beneficiarios finales como PSC (Persona con Control Significativo). Según la las leyesUna persona no puede dirigir un negocio si no registra los datos sobre la persona con control significativo (PSC) de la empresa durante su constitución. A continuación se muestran los identificadores que ayudan a identificar a las PSC, según la legislación del Reino Unido:

• Una persona con más del 25% de las acciones de la empresa.
• Una autoridad significativa (más del 25% de los derechos de voto) en la empresa.
• Un administrador con derecho a nombrar y destituir a funcionarios ejecutivos.

Con la reforma del registro de PSC en vigor, las empresas del Reino Unido deben revelar información sobre sus beneficiarios reales, lo que ayudará a identificar empresas fantasma que faciliten el blanqueo de dinero a través de intermediarios. El registro de PSC, al contener toda la información esencial de la empresa, impide que los estafadores oculten su identidad tras estas entidades ilegítimas.

Combatir a las empresas fantasma con…

Verificación comercial

Verificación comercial Conocido comúnmente como Conozca a su Empresa (KYB, por sus siglas en inglés), este proceso de debida diligencia corporativa se lleva a cabo para verificar a otras entidades asociadas. Permite a las empresas diseñar políticas y procedimientos para detectar actividades sospechosas y prevenir el lavado de dinero. Mediante las verificaciones KYB, las corporaciones pueden asegurarse de que están haciendo negocios con entidades reales y legítimas, y no con empresas fantasma. 

La verificación KYB para entidades corporativas también les ayuda a cumplir con la CTA y las directivas contra el blanqueo de capitales de la UE. Mediante la comparación con los registros comerciales, las redes y los estados financieros de una empresa, la verificación empresarial automatizada permite a la organización cumplir con las normativas contra el blanqueo de capitales. 

Programa contra el blanqueo de capitales basado en el riesgo

Las entidades comerciales están obligadas a cumplir con las recomendaciones del GAFI y otras regulaciones globales para prevenir el lavado de dinero. programa de cumplimiento contra el blanqueo de capitales Una evaluación de riesgos adecuada para clientes y entidades asociadas permite cumplir con los requisitos regulatorios. Estos programas ayudan a identificar el riesgo asociado con las empresas fantasma, frecuentemente involucradas en delitos financieros.  

¿Qué debería incluir el programa?

En lo que respecta a la incorporación de socios comerciales, el programa de prevención del blanqueo de capitales de una empresa debe centrarse en el beneficiario final, la naturaleza y el volumen de las transacciones y las actividades comerciales. El responsable de cumplimiento normativo debe conectar los datos para verificar a las partes interesadas y el flujo transaccional de la empresa.  

Banderas rojas

A continuación se presentan algunas señales de alerta que un programa de prevención del blanqueo de capitales basado en el riesgo debería tener en cuenta al verificar entidades corporativas:

• ¿Existe alguna dificultad para obtener información sobre la propiedad de la empresa?
• ¿Las transacciones de la empresa se ajustan a su perfil empresarial?
• Cualquier pago listado sin un propósito o fecha adecuados
• Transacciones que involucran grandes sumas de dinero con otras empresas fantasma.
• La empresa realiza transferencias frecuentes a múltiples beneficiarios. 

Lista de seguimiento Proyección

Los beneficiarios de empresas fantasma suelen aparecer en listas negras de medios de comunicación debido al riesgo que representan para las empresas. Esto puede modificar el perfil de riesgo de un cliente, lo que permite a las empresas realizar análisis adicionales de estos usuarios. Personas Políticamente Expuestas La lista de Personas Políticamente Expuestas (PEP) incluye a individuos con un mayor riesgo de blanqueo de capitales. El seguimiento continuo de la condición de PEP puede ayudar a las empresas a identificar y combatir posibles delitos financieros.  

Monitoreo continuo de transacciones

Las señales de alerta definidas en el programa AML pueden ayudar a las empresas a identificar compañías que ofrecen servicios ilícitos. Las empresas fantasma suelen presentar patrones de transacciones inusuales que podrían detectarse mediante una solución de monitoreo de transacciones. Monitoreo continuo de AML El análisis de entidades corporativas también ayuda a identificar empresas de alto riesgo que podrían estar involucradas en lavado de dinero y otros delitos cibernéticos.    

Verificación de dirección

Verificar la dirección de una corporación puede ayudar a las empresas a descubrir si se trata de una empresa fantasma o no. Dado que estas entidades solo existen en el papel y no tienen instalaciones físicas ni personal, son fáciles de detectar. Verificación de dirección Esta solución, impulsada por inteligencia artificial, puede comprobar rápidamente si existe información oculta, como direcciones y fechas de constitución de empresas, para identificar entidades fantasma que operan con fines ilícitos. 

En resumen…

Si bien las empresas fantasma no siempre se crean con malas intenciones, su capacidad para ocultar la identidad de sus propietarios las hace sospechosas. Los estafadores aprovechan esta característica para blanquear dinero procedente de actividades ilícitas. Mientras los reguladores de todo el mundo siguen implementando leyes contra el blanqueo de capitales, las empresas se enfrentan a obligaciones de cumplimiento normativo. Un mecanismo sólido para el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales, que permita verificar y supervisar a los socios comerciales, puede ayudar a las empresas a generar la confianza fundamental en las relaciones B2B.