Solución de Shufti para la detección de blanqueo de capitales: Cómo cumplir con la normativa alemana contra el blanqueo de capitales.

La estabilidad de la economía global está en riesgo debido a los problemas que crecen rápidamente. el lavado de dinero y otras formas de delitos financieros. Anualmente, se mueven alrededor de 100 mil millones de euros en dinero blanqueado dentro de la economía alemana. La normativa contra el blanqueo de capitales lleva mucho tiempo en vigor para combatir este delito. 

Estas comenzaron con las regulaciones del organismo de control global con sede en París. Grupo de Acción Financiera (GAFI) En la década de 1990, estas directivas se implementaron, pero desde entonces han cambiado y han sido adoptadas por numerosos países. Alemania es miembro de la UE y también cumple con las Directivas contra el Blanqueo de Capitales (DBC) del Parlamento Europeo, que están codificadas en la legislación alemana como la Ley de Blanqueo de Capitales (GWG).

La BaFin alemana y la Ley GWG 

BaFin es el organismo regulador alemán responsable de supervisar y garantizar el cumplimiento de las leyes KYC/AML por parte de las instituciones financieras. Si bien el cumplimiento de las normas AML es obligatorio por ley, las instituciones deben seguir las directrices de cumplimiento por diversas razones clave. El cumplimiento de las normas protege a los bancos, las empresas FinTech y sus clientes de posibles perjuicios y, además, contribuye a mejorar la reputación y la fiabilidad del negocio.

Tras su adopción inicial en 1991, la legislación AMLD ha sufrido varias enmiendas, cada una de las cuales ha aumentado la regulación y el alcance, además de abordar los cambios en el comportamiento delictivo y los avances tecnológicos. Al igual que con las revisiones anteriores, la más reciente 5AMLD y 6AMLD Las leyes se implementaron en 2020 y 2021 y lograron avances notables, incluyendo un mayor énfasis en el control de las personas políticamente expuestas (PEP) y las fuentes de financiación, al tiempo que fomentaron la coherencia y la comprensión en toda la UE. 

La Ley GWG fue revisada numerosas veces en Alemania para adaptarse a las modificaciones de las normas AMLD, más recientemente para ajustarse a los nuevos estándares de aplicación y sanción según la Sexta Directiva AMLD. La Autoridad Federal de Servicios Financieros, a menudo conocida como BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), es un organismo regulador en Alemania que depende del Ministerio de Finanzas y cuyo director es elegido por el Gobierno Federal. Además de supervisar Cumplimiento de KYC / AML Además de estas medidas, BaFin también se encarga de otorgar licencias a las instituciones financieras, regular las auditorías y los estados financieros, hacer cumplir las multas impuestas a las instituciones financieras y defender a los consumidores.

Régimen alemán de cumplimiento en materia de prevención del blanqueo de capitales 

GWG, que supervisa todas las facetas del cumplimiento legal de AML y KYC, implementa la legislación AML en Alemania. Estas incluyen:

• Definiciones, actividades y partes involucradas en el blanqueo de capitales y la lucha contra el blanqueo de capitales
• Requisitos para el seguimiento, el análisis de riesgos y la debida diligencia del cliente.
• Requisitos para informar y escalar actividades sospechosas
• la participación de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de Alemania, que se encarga de investigar y documentar transacciones dudosas 
• Regulación y responsabilidad penal

La implementación tecnológica de los procedimientos contra el blanqueo de capitales es un área donde la legislación de cada país puede variar considerablemente. Los requisitos contra el blanqueo de capitales se rigen por la Directiva contra el Blanqueo de Capitales (AMLD), pero ninguno de los dos documentos especifica las tecnologías que deben utilizarse ni el grado de automatización permitido. Al permitir únicamente la verificación automatizada mediante revisión por vídeo, que requiere una firma electrónica cualificada (QES) y una pequeña transferencia bancaria como parte del proceso de incorporación, BaFin adopta un enfoque más prudente que otros reguladores, como la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido.

Cómo las instituciones financieras pueden implementar controles KYC/AML

Los procedimientos eKYC deben cumplir con la normativa vigente e incluir los tres componentes esenciales mencionados anteriormente, ya que la mayoría de los nuevos clientes bancarios en Alemania se incorporan y confirman en línea. La recopilación de documentos de identificación y la verificación de su legalidad, comprobando que la identidad del cliente coincide con la del documento, son necesarias para la verificación de identidad y la incorporación del cliente. En línea, este proceso se realiza cada vez con mayor frecuencia mediante procesos total o parcialmente automatizados.

La debida diligencia del cliente (CDD) es necesaria para todas las nuevas relaciones comerciales (ya sean con personas físicas o jurídicas). También debe realizarse en una serie de situaciones que BaFin enumera, como cuando cambian las circunstancias de un cliente o cuando se producen transacciones sospechosas o de gran importe (superiores a 15,000 €). Más información. Due Diligence mejorado (EDD) Deben llevarse a cabo y deben existir sistemas de evaluación de riesgos cuando se considere que el riesgo es alto. A continuación, se presentan algunas sugerencias de BaFin sobre las causas de la EDD:

1. Transacciones complejas o sospechosas, en particular aquellas que son anómalas o que parecen no tener otro propósito que el financiero, o la identificación del beneficiario final de un cliente o empresa como una Persona Políticamente Expuesta (PEP). 
2. Relaciones o vínculos con empresas que tienen su sede en zonas de alto riesgo o que han sido designadas como tales.

BaFin especifica diversas normas para llevar a cabo la debida diligencia reforzada (EDD, por sus siglas en inglés) según sea necesario. Estas incluyen ampliar las investigaciones sobre las fuentes de financiación y las relaciones comerciales, mejorar la supervisión e involucrar a la alta dirección en la toma de decisiones. Leyes KYC/AML Se diferencian significativamente de los de otros países en varios aspectos importantes. Las empresas financieras que operan en Alemania deben garantizar el uso de la verificación de identidad mediante vídeo (video KYC).

De hecho, Alemania fue una de las primeras naciones en 2014 en permitir la incorporación por video. BaFin no permite el uso de IA y verificación de identidad biométricaSin embargo, otros organismos reguladores (incluido el Reino Unido) sí lo hacen. En Alemania, sigue considerándose el estándar. La BaFin (Autoridad Federal de Finanzas de Alemania) cuenta con normas estrictas para los procedimientos de identificación por vídeo, incluyendo la necesidad de una identificación por vídeo de extremo a extremo, ininterrumpida y en tiempo real a través de canales cifrados. Otros requisitos incluyen condiciones de iluminación, formación de los empleados en identificación y estándares de calidad de vídeo.

Los estándares de GWG refuerzan la protección de las transferencias bancarias y las medidas KYC/AML. Al incorporar y validar a un nuevo cliente, se debe utilizar una pequeña transferencia bancaria desde una cuenta alemana reconocida como comprobante de verificación. Esto simplifica la apertura de cuentas adicionales en Alemania, manteniendo un alto nivel de seguridad. El escaneo de tarjetas de identidad con NFC es frecuente en los países nórdicos, aunque su uso es poco común en el Reino Unido. Sin embargo, todos los residentes alemanes reciben ahora tarjetas de identidad que pueden utilizarse como método de verificación en Alemania.

Lo que ofrece Shufti

La Ley GWG describe una estrategia de prevención del blanqueo de capitales basada en el riesgo, que exige la creación de un proceso para identificar y mitigar los riesgos de fraude. Estos procedimientos deben ser seguidos por todo el personal implicado e integrados en la estructura organizativa de las instituciones financieras. BaFin proporciona directrices y estándares para la formación del personal en materia de prevención del blanqueo de capitales, pero corresponde a las empresas elegir el programa y el enfoque de formación más eficaces.

Además, deben existir procedimientos para la notificación interna y externa de consumidores y transacciones cuestionables. Dichos casos deben ser notificados a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de Alemania. Shufti es un proveedor de IDV con sede en el Reino Unido que ofrece una solución robusta impulsada por IA. Solución de detección de LMA Para las empresas inmobiliarias, les permite cumplir con las regulaciones específicas del sector. Las empresas pueden identificar fácilmente a los clientes sospechosos y de alto riesgo cotejándolos con más de 1700 listas de vigilancia para mantener el cumplimiento de los estándares globales de diligencia debida. 

Descubra cómo las empresas pueden cumplir con la normativa alemana.