Los bancos más pequeños necesitan urgentemente cumplir con las normas contra el lavado de dinero para evitar multas.

Los bancos más pequeños se consideran un objetivo fácil para las actividades de lavado de dinero debido a su menor base de operaciones y a la escasa o nula supervisión regulatoria para sus titulares de cuentas, lo que aumenta la necesidad de Cumplimiento de AMLAsí lo reveló recientemente el Sr. Jesper Berg, jefe del organismo de control oficial de Dinamarca encargado de supervisar las operaciones bancarias en todo el país. Hizo esta afirmación después de que se descubriera que el banco más grande del país se utilizaba para realizar lavado de dinero por valor de miles de millones de dólares. Esta actividad de lavado de dinero fue siendo realizado No fueron elementos criminales de Dinamarca, sino delincuentes financieros de Rusia, Azerbaiyán y Moldavia quienes utilizaron el banco más grande del país, Danske Bank A/S, para blanquear casi 8 mil millones de dólares.

¿Por qué los bancos más pequeños están en riesgo?

Los bancos más pequeños, incluso en economías altamente reguladas, son vulnerables a las actividades de lavado de dinero debido a la naturaleza de sus operaciones. Los reguladores financieros ya han observado tendencias en las que se utilizan transacciones pequeñas pero frecuentes para lavar dinero en nombre de elementos criminales. Incluso en el caso mencionado anteriormente, se lavaron 8 mil millones de dólares entre 2007 y 2015. Por lo tanto, los bancos más pequeños, con activos moderados y operaciones bancarias no tan grandes, son descuidados, o al menos no son monitoreados con la debida atención por los reguladores financieros a nivel mundial en lo que respecta al cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero. Esto crea una oportunidad para que los lavadores de dinero y los delincuentes financieros blanqueen sus fondos utilizando múltiples cuentas en sucursales de bancos más pequeños en ciudades con población moderada, donde el personal puede no tener mucho conocimiento sobre el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero.

El anonimato de estas sucursales lejanas y el tamaño aún menor del banco crean oportunidades que pueden ser fácilmente explotadas por delincuentes financieros incluso antes de que cualquier actividad inusual entre en el radar de Los reguladores financieros encargados del cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitalesEste es un ejemplo perfecto de cómo operar sin llamar la atención durante un período prolongado. Una serie de cuentas bancarias de este tipo puede crear un rastro documental difícil de identificar en el complejo entramado del sector bancario de un país.

Otro factor que propicia que los bancos pequeños sean utilizados para el blanqueo de capitales es su enfoque laxo en materia de cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales. Esta actitud no solo se debe a la escasez de fondos, sino también a la base de clientes típica de estos bancos, lo que les impide ser rigurosos con el tipo de transacciones que se realizan desde sus cuentas. En un mundo donde los grandes bancos invierten miles de millones y emplean a cientos de personas en sus departamentos de cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales, a los bancos más pequeños les resulta difícil destinar tales recursos para garantizar el cumplimiento de las directrices establecidas por los reguladores nacionales.

Cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales para bancos pequeños

Pero como empresa legítima que opera dentro de los límites territoriales de un país, el mero tamaño pequeño o los recursos insuficientes de la organización bancaria no sirven como excusa apropiada para ser utilizada como cómplice de un delito como el lavado de dineroUn banco involucrado en actividades de lavado de dinero, incluso involuntariamente, se arriesga a recibir multas multimillonarias en sanciones regulatorias, lo que sin duda representa un golpe mortal para las operaciones de los bancos más pequeños. Esto significa que el lavado de dinero es un motivo de preocupación real no solo para los grandes bancos, sino que los bancos más pequeños corren un riesgo aún mayor si se descubre que incumplen las normas contra el lavado de dinero.

Ante la falta de recursos monetarios suficientes y en consonancia con una visión de futuro, la tecnología financiera se presenta como la única salvación para los bancos pequeños de todo el mundo. Existen numerosas soluciones de cumplimiento normativo contra el blanqueo de capitales disponibles a nivel global que permiten a los bancos pequeños cumplir con las directrices de sus reguladores nacionales sin incurrir en gastos excesivos para sus departamentos de cumplimiento.

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