Evaluación estratégica y eliminación del blanqueo de capitales en el sector inmobiliario

El intercambio de dinero ilícito a través de bienes raíces Ha sido el método más común de lavado de dinero.

Al comprar mansiones caras y comerciar con terrenos costosos, los ciberdelincuentes pueden blanquear su dinero sucio en muy poco tiempo y eludir cualquier investigación.

Dado que el sector inmobiliario ofrece lucrativos beneficios para el blanqueo de dinero, los ciberdelincuentes lo utilizan para esconder su efectivo y escapar sin dar explicaciones sobre el origen de los fondos.

Un estudio realizado en los EE. UU. informó que más de EE. UU. 2.3 mil millones de dólares. El dinero se blanqueó a través de bienes raíces entre 2018 y 2022.

La principal laguna en el sector inmobiliario es la participación de transacciones en efectivo, ya sea a través de bancos u otras instituciones financieras. Para detectar y eliminar el lavado de dinero, las instituciones financieras deben seguir Directrices contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo establecido por los reguladores financieros. Si bien no elimina las posibilidades de blanqueo de dinero, con el paso del tiempo sí ayuda a combatir este grave delito.

El blanqueo de capitales: una amenaza real en el sector inmobiliario.

Es fácil camuflar el origen de los fondos ilícitos al comprar bienes inmuebles.

Las prácticas de riesgo en el sector inmobiliario incluyen transacciones con terceros, precios superiores a los del mercado y compras realizadas por clientes que operan bajo jurisdicciones con regulaciones estrictas. Además, el sector inmobiliario se enfrenta a diario a casos explícitos de lavado de dinero.

Las transacciones en efectivo son la razón más probable de la gran cantidad de transferencias ilegales de fondos que se producen cada año. 

Para erradicar por completo el blanqueo de capitales del sector inmobiliario, los agentes deben identificar y eliminar estos problemas con antelación. 

Según el Departamento del Tesoro del Reino Unido,  4.4 £ mil millones Una parte importante de la inversión en bienes raíces en el Reino Unido proviene de personas políticamente expuestas (PEP, por sus siglas en inglés) en jurisdicciones con alto riesgo de corrupción.

En Canadá, hay más de 650 Grupos criminales que intentan cometer fraudes crediticios o hipotecarios para blanquear dinero.

Según el director ejecutivo de TIA (Transparency International Australia), en 2021 el país se había convertido en un destino predilecto para que los blanqueadores de dinero llevaran a cabo fraudes monetarios.

Debido a la vulnerabilidad reconocida internacionalmente, existe una mayor necesidad de un cumplimiento eficaz en todos los sectores inmobiliarios.

Cómo los delincuentes financieros invaden el sector inmobiliario.

Existe una lista de métodos sofisticados mediante los cuales se puede blanquear dinero en el mercado inmobiliario.

Las empresas fantasma registradas en países con escasa regulación se utilizan a menudo para ocultar la verdadera identidad de quien compra una propiedad. Estas entidades criminales pueden incluir políticos, abogados u otras personas influyentes acusadas de delitos financieros.

Uso de terceros 

Los delincuentes pueden adquirir bienes inmuebles a través de conocidos. Este tercero puede ser un familiar o un amigo cercano sin antecedentes penales. Esto suele ocurrir cuando abogados y políticos corruptos persuaden a terceros para que compren propiedades. 

Explotación del valor de la propiedad

Los delincuentes financieros pueden recibir ayuda de agentes de Bienes Raices y manipularlas para infravalorar o sobrevalorar la propiedad que pretenden comprar. Los delincuentes utilizan métodos de sobrevaloración para obtener préstamos de instituciones financieras, que luego se usarán para el blanqueo de capitales.  

Uso de hipotecas 

Los blanqueadores de dinero utilizan préstamos o hipotecas para integrar fondos ilícitos en activos exclusivos como bienes inmuebles.

Las hipotecas se contratan necesariamente como tapadera para el blanqueo de capitales procedentes de actividades delictivas. Para amortizar los préstamos se utilizan pagos en efectivo, ya sean sumas redondas o cantidades menores. Esto permite mezclar fondos ilícitos con fondos lícitos.

Posibles señales de alerta en transacciones inmobiliarias

Según el artículo 7(1) de la Ley contra el Lavado de Dinero de 2010, se establece claramente que los agentes inmobiliarios, los promotores inmobiliarios y los corredores deben presentar Informes de Transacciones Sospechosas (ITS) realizados en sus oficinas. Los posibles indicadores de alerta que deben evaluar incluyen:

• Alguien te ofrece dinero a cambio de que compres una propiedad o solicites un préstamo o hipoteca a tu nombre. Es muy probable que la persona que ofrece el dinero esté involucrada en alguna actividad delictiva y esté intentando blanquear dinero. No se trata solo de un delito monetario, sino también de fraude hipotecario.
• Si alguien ofrece un precio superior al del mercado por su propiedad mediante un contrato de arrendamiento con opción a compra, tenga cuidado. Los blanqueadores de dinero pueden convertir las ganancias ilícitas en fondos legales mediante pagos mensuales. Además del blanqueo de dinero, también pueden causar daños a la propiedad.
• Alguien sugiere firmar un contrato de arrendamiento para ocupar un espacio comercial en su propiedad. Quien realiza los pagos del alquiler probablemente tenga acceso a grandes cantidades de efectivo que podría utilizar para blanquear dinero ilícito. 

El sector inmobiliario también debe estar atento al comportamiento inusual de vendedores y compradores, así como a patrones de transacción sospechosos.

Establecimiento de un marco contra el blanqueo de capitales para el sector inmobiliario.

El Grupo de Acción Financiera Desempeña un papel crucial en la lucha contra el blanqueo de capitales a nivel mundial, ya que es una entidad intergubernamental responsable de establecer normas para el desarrollo de políticas locales e internacionales contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Las leyes recomendadas por el GAFI fomentan la transparencia y permiten a los países adoptar medidas eficaces para eximir del uso ilícito los sectores inmobiliarios y otras instituciones financieras.

En el sector inmobiliario, los responsables de la supervisión son un amplio grupo de profesionales designados por diferentes autoridades y en cumplimiento de las obligaciones contra el blanqueo de capitales, quienes tienen, en distintos grados, la responsabilidad de evaluar los riesgos e informarlos de inmediato.

Según la recomendación 22, las actividades inmobiliarias se rigen por las Normas para Empresas y Profesiones No Financieras Designadas (NPNFD), que están obligadas a realizar la debida diligencia del cliente en función de la evaluación de riesgos.

Los profesionales del derecho desempeñan un papel específico, ya que proporcionan la información necesaria, participan en los contratos relacionados con las transacciones y pueden intervenir en la transmisión de propiedades.

Para administrar un enfoque basado en el riesgo para verificar y, si es necesario, informar sobre transacciones dudosas, es necesario confirmar la identidad auténtica de cada cliente ejecutando una debida diligencia del cliente o proceso KYC.

La notificación de transacciones sospechosas (STR, por sus siglas en inglés) debe realizarse cuando existan motivos razonables para sospechar que los fondos son producto de actividades delictivas o están relacionados con la financiación del terrorismo.

Puntos Clave 

Ante el notable aumento de los delitos monetarios, las organizaciones inmobiliarias se ven cada vez más expuestas a obligaciones regulatorias. En lo que respecta a las transacciones en línea, los desafíos se intensifican para que las empresas cumplan con las normas contra el lavado de dinero y combatan la delincuencia.

El sistema de control contra el blanqueo de capitales (AML, por sus siglas en inglés) de Shufti es una solución ideal para el sector inmobiliario, ya que ayuda a garantizar el cumplimiento de las obligaciones normativas, además de proteger las operaciones de la empresa.

Impulsado por miles de modelos de IA, Prueba de detección de LMA de Shufti Esta solución permite a las empresas combatir el blanqueo de capitales y los delitos financieros en sus canales de distribución.

Además, compara a los clientes con más de 1700 listas de vigilancia financiera globales con una precisión del 99 % en cuestión de segundos.

¿Desea obtener más información sobre las medidas de Shufti contra el blanqueo de capitales en el sector inmobiliario?