El papel crucial de la verificación de autenticidad facial en las fintech.

Las empresas de tecnología financiera pierden aproximadamente 51 millones de dólares Cada año se producen más estafas. Sin embargo, el costo del fraude en el sector fintech va más allá de las pérdidas financieras, como la pérdida de intereses y el aumento de las tasas de abandono de clientes. A medida que los empresarios avanzan hacia la digitalización, los estafadores encuentran formas sofisticadas de explotar las vulnerabilidades. Para combatir este desafío, las empresas fintech deben implementar soluciones de seguridad sólidas para proteger los datos confidenciales de sus clientes y construir una imagen positiva en el mercado.. 

¿Qué son las comprobaciones de vitalidad facial?

Aunque que la verificación facial Comprueba si la persona es quien dice ser; la verificación de reconocimiento facial garantiza que la persona esté físicamente presente en una tableta, computadora o dispositivo con cámara.

Comprobaciones activas frente a pasivas de detección de vitalidad facial

Dos formas clave de integrar la comprobación de vitalidad facial son la detección activa de vitalidad y la detección pasiva de vitalidad. 

La vitalidad facial activa es el tipo más común integrado en la actualidad. sistemas biométricosA los usuarios se les plantea un reto, como girar la cabeza, sonreír o parpadear, y el sistema espera a que completen la tarea. El sistema aleatoriza estas tareas para evitar que se utilice un vídeo sintetizado de una persona realizando las acciones solicitadas. Sin embargo, la interacción en tiempo real puede confundir al usuario en lugar de satisfacerlo. Esto se debe a que las aplicaciones de interacción en tiempo real requieren diversas funciones para completarse, y no existen estándares entre ellas. Sin un estándar, las empresas corren el riesgo de generar fricción, frustrar a los clientes y aumentar las tasas de abandono, especialmente entre los nuevos clientes. Comunicar el motivo por el que se necesitan estas acciones ayudará a mitigar las molestias causadas por la interacción facial en tiempo real. 

La detección pasiva de vitalidad es otra opción que las empresas pueden considerar, ya que no requiere ningún esfuerzo adicional por parte del usuario. En lugar de pedirle al usuario que realice una acción específica (girar la cabeza, parpadear o sonreír) cada vez que inicie sesión, la detección pasiva de vitalidad es invisible para los estafadores. Por lo tanto, los estafadores no pueden leer las acciones del usuario para crear grabaciones de vídeo y realizar ataques de modelado de IA. Sin embargo, el proceso de inicio de sesión sin fricciones genera incertidumbre entre los clientes respecto a la implementación de comprobaciones pasivas de vitalidad. Las contraseñas y la fricción que añaden son tan antiguas como internet. Los usuarios pueden sentirse confundidos al pasar de procesos conocidos a sistemas sin contraseña. Los sistemas biométricos no son muy visibles, y el hecho de que la detección pasiva de vitalidad no requiera ningún esfuerzo adicional por parte del usuario puede generar reticencia a la transición a este sistema. 

Consideraciones clave para la industria Fintech

• Ya sea detección de vitalidad activa o pasiva, una consideración clave para las empresas con respecto a la verificación es qué tan buena es la experiencia del usuario y cómo respaldar la usabilidad general. La investigación destaca los altos costos de fricción, abandonar 70% de los carritos y lo que resultó en una pérdida de ingresos de casi 260 mil millones de dólares. 
• Los usuarios consideran que una mejor experiencia de usuario es la principal razón por la que están interesados ​​en invertir en biometría. Por lo tanto, las empresas deben asegurarse de que la detección de vitalidad pueda mantener a sus clientes seguros y satisfechos.
• Las empresas que operan en este sector deben explicar a sus clientes cómo las comprobaciones pasivas de presencia en línea aumentan la seguridad, aunque los usuarios no lo vean.
• También deberían proporcionar Preguntas Frecuentes (FAQ), respondiendo a todas las consultas de los usuarios sobre estos sistemas biométricos. 
• Las empresas deberían considerar la posibilidad de añadir un icono siempre visible que indique que el usuario ha sido autenticado correctamente y que la interacción es segura.

¿Cómo mejoran la seguridad los sistemas de reconocimiento facial?

La implementación de la tecnología de detección de vitalidad facial ha mejorado la seguridad en el sector fintech. La detección de vitalidad comprueba la autenticidad de un cliente mediante la detección y prevención actividades ilícitas desde el acceso a datos o instalaciones confidenciales. 

Así es como la verificación de vitalidad facial mejora la seguridad:

1. Cómo combatir los ataques de suplantación de identidad

Las comprobaciones de vitalidad facial actúan como un escudo contra ataques de suplantación de identidad. Los usuarios tienen que mostrar movimientos faciales en tiempo real, validando la presencia de un individuo vivo y combatiendo los intentos de utilizar vídeos o imágenes estáticas para cometer fraude. Fraude publicitario:Cuando se integran en sistemas de seguridad biométrica, las soluciones de detección de ataques de presentación pueden reforzar el proceso de verificación y mitigar el riesgo de suplantación de identidad y fraude.

2. Prevención de suplantación de identidad

Convencional métodos de verificación Son vulnerables a técnicas de suplantación de identidad que implican el uso de máscaras o la falsificación de rostros. Sin embargo, la detección de vitalidad facial ofrece una capa adicional de seguridad al detectar matices faciales difíciles de replicar con falsificaciones estáticas.

3. Verificación dinámica

Las comprobaciones de autenticidad activas proporcionan una verificación dinámica, a diferencia de los métodos estáticos como los PIN o las contraseñas. El procedimiento de verificación permanece constante, lo que garantiza una gran confianza en la autenticidad del cliente.

¿Cómo mejoran la experiencia del usuario las comprobaciones de reconocimiento facial?

La detección de actividad en tiempo real garantiza la presencia de los usuarios y su participación activa en el proceso de verificación, lo que reduce el riesgo de actividades fraudulentas.

1. Autenticación sin esfuerzo

La verificación facial simplifica el proceso, haciendo que la autenticación sea tan sencilla como tomarse una selfie. Los usuarios pueden autenticar su identidad mediante gestos naturales como asentir con la cabeza, parpadear o sonreír, eliminando la necesidad de recordar PIN o contraseñas largas y complejas.

2. Transacciones fluidas

Las transacciones se vuelven más rápidas y ágiles gracias a la verificación facial. Los usuarios solo tienen que autenticarse mediante sus rasgos faciales, sin necesidad de un proceso de autenticación prolongado, lo que hace que el procedimiento sea más cómodo y eficiente.

3. Verificación en tiempo real

La detección de vitalidad facial proporciona verificación en tiempo real, lo que garantiza que las personas sean verificadas rápidamente. Esta función se adapta perfectamente a la rapidez de las interacciones digitales y evita demoras innecesarias.

¿Cómo puede ayudar Shufti?

Shufti ofrece opciones activas y pasivas. rostro vivoMitigamos el riesgo de fraude en el sector fintech y, al mismo tiempo, ayudamos a la industria a mantener el cumplimiento normativo global. Continuamos innovando el proceso de verificación para que sea más seguro y sencillo para los clientes. 

Aquí tienes dos tipos diferentes de comprobaciones de vitalidad en las que puedes invertir según tus preferencias:

Verificación activa

• Participación directa del cliente para la detección de vitalidad
• Indicaciones para realizar acciones específicas para demostrar vitalidad.
• Obtenga retroalimentación inmediata sobre la validez de la identidad del sujeto.
• Implicar Autenticación de múltiples factores Autenticación multifactor (MFA), combinación de contraseñas, contraseñas de un solo uso (OTP) o datos biométricos.

Verificación pasiva

• No se requiere la participación del cliente para la verificación de disponibilidad.
• La información sobre la actualidad se verifica mediante bases de datos gubernamentales y modelos de aprendizaje automático (ML).
• Se ejecuta en segundo plano sin requerir ninguna acción por parte del usuario.
• Revisar y analizar continuamente la actividad de los usuarios para una verificación y gestión de riesgos constantes.
• Los algoritmos de aprendizaje automático y los modelos de inteligencia artificial (IA) aprenden a responder a las amenazas emergentes.

Aún así, ¿decide si elegir comprobaciones de vitalidad facial activas o pasivas?