El papel crucial del monitoreo continuo en la mitigación de riesgos

La naturaleza de la relación entre empresa y cliente expone a las organizaciones a riesgos significativos. Por ejemplo, las empresas financieras y los comerciantes de metales preciosos realizan transacciones de alto valor con partes que pueden ser Personas Políticamente Expuestas (PEP) o personas sancionadas. La exposición al riesgo es significativa ya que la facturación y las transferencias de pagos se utilizan con frecuencia para financiar operaciones delictivas, ocultar el origen del dinero y blanquear fondos obtenidos ilegalmente. Por lo tanto, las empresas deben realizar una evaluación única como parte de la la debida diligencia Se implementa un sistema de monitoreo continuo, dado que los perfiles de los clientes y las actividades comerciales pueden cambiar periódicamente. Esto garantiza que los perfiles de riesgo no se modifiquen de manera que puedan exponer a la empresa a incumplimientos normativos y riesgos reputacionales.

COVID-19 y la demanda de monitoreo continuo  

El panorama financiero mundial ha cambiado significativamente debido al brote de COVID-19. El creciente desempleo ha alentado a los delincuentes a cometer delitos financieros. Fraude publicitario: A través de organizaciones benéficas y otras iniciativas comerciales, los precios de las criptomonedas han aumentado debido a la inestabilidad del mercado, lo que ha provocado que algunos guarden fondos ilícitos en monederos virtuales. Por otro lado, las empresas de transferencia de dinero han experimentado un incremento significativo en el número de transacciones, especialmente en países de alto riesgo. 

La popularidad de la entrega a domicilio sin contacto y los pagos en línea ha provocado que las billeteras digitales y los negocios de comercio electrónico florezcan significativamente. Estas industrias reguladas son muy susceptibles a el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Por lo tanto, ha aumentado la demanda de una solución KYC eficiente y de un monitoreo continuo.

¿Por qué las empresas necesitan una monitorización continua?  

Ya sea que gestione un pequeño casino, una agencia inmobiliaria o una empresa de servicios financieros, tratará con clientes que podrían tener su sede en el extranjero. ¿Cómo mantenerse al tanto de los crecientes riesgos? ¿Cómo cumplir con las normativas vigentes y, al mismo tiempo, proteger su negocio de los riesgos y las sanciones por delitos financieros? Una estrategia de monitoreo continuo ayudará a cualquier empresa a proteger su reputación en el mercado. 

A continuación, se presentan algunas circunstancias en las que la monitorización continua podría ayudar a su empresa a revisar sus estrategias de mitigación de riesgos. 

Cambio en los perfiles de los clientes  

Los perfiles de los clientes cambian con el tiempo. Un cliente de buena reputación con el que se realizan negocios habitualmente podría ser nombrado para un puesto en una organización bancaria internacional o elegido para un cargo político, convirtiéndose así en una Persona Políticamente Expuesta (PEP). Debido a un caso de malversación de fondos de alto perfil, un cliente extranjero podría figurar en la lista de vigilancia más reciente de FINTRAC o aparecer en búsquedas negativas en los medios de comunicación. Otro cliente importante podría trasladarse a un país de la UE sujeto a la Quinta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (5AMLD) o a la Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (6AMLD) y al Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). Todas estas situaciones representan modificaciones en el perfil de riesgo del cliente y requieren una evaluación de las evaluaciones de riesgo y las estrategias de cumplimiento. 

Exposición a países de alto riesgo o sancionados.   

La mayoría de las naciones tienen listas de empresas o personas sancionadas, por lo que se anima a los clientes a evitar hacer negocios con ellas o a adherirse a normas de información específicas. Por ejemplo, la Oficina de Control de Activos Extranjeros (La lista de la OFAC prohíbe a los estadounidenses realizar transacciones comerciales con organizaciones sancionadas que figuren en la lista SDN. Es posible que algunas naciones no estén incluidas en ninguna lista de sanciones o vigilancia, pero aun así representen una amenaza significativa para la seguridad nacional. el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Se trata a menudo de naciones menos desarrolladas, propensas a conflictos internos y cambios frecuentes en el liderazgo político. El favoritismo político ha fomentado prácticas fraudulentas en materia financiera, lo que ha derivado en corrupción generalizada y falta de supervisión. Necesita un programa de cumplimiento normativo personalizado y continuo para evitar que su empresa se utilice en actividades ilícitas en dichos países. 

Evaluaciones de riesgos en las relaciones comerciales  

Las conexiones con personas políticamente expuestas (PEP) o sus allegados, los clientes incluidos en listas de vigilancia, los miembros de sectores de alto riesgo o los ciudadanos de países sancionados se consideran de alto riesgo. Al evaluar la exposición al riesgo de sus clientes, contar con datos actualizados es fundamental, y es aquí donde la monitorización continua resulta crucial.

Beneficios de la monitorización continua automatizada  

• Identifique los peligros potenciales que afectan la viabilidad y la reputación de su negocio.
• Manténgase al tanto de cualquier noticia negativa o actualización de la lista de seguimiento diaria, mensual o trimestral para tomar una decisión informada sobre su riesgo.  
• Consulta innumerables bases de datos nacionales e internacionales para obtener la información más reciente sobre tu cliente y los países donde opera. 
• Evite posibles pérdidas financieras y detenga la expansión de los riesgos empresariales, especialmente en mercados de alto riesgo. 
• Priorice a los clientes de alto riesgo y ajuste los niveles de riesgo en respuesta a los problemas detectados mediante la monitorización automatizada. 
• Conocer en detalle las áreas de riesgo puede ayudarle a tomar decisiones basadas en datos. 
• El plan de cumplimiento de la empresa será más flexible a medida que se añadan los nombres de los clientes a los que se les realizará un seguimiento periódico. 
• Elimine los procesos manuales y obsoletos para garantizar un cumplimiento rápido y asequible.

¿Qué hay que tener en cuenta antes de invertir en una solución de monitorización continua?

Un plan cuidadosamente elaborado monitoreo continuo Este sistema le ayudará a gestionar de forma proactiva los riesgos de terceros para el desarrollo a largo plazo en cualquier sector.

Aquí hay algunas preguntas que debe considerar antes de invertir en una solución de monitoreo continuo:

• KPIs: ¿Ha seleccionado un conjunto de indicadores clave de rendimiento (KPI) que se ajusten a los objetivos de su empresa? Es fundamental hacerlo para comprender cómo se manifiesta una amenaza en sus procedimientos de gestión. Este procedimiento ayudará a su equipo directivo a crear un marco de controles internos para una toma de decisiones acertada.
• Ecosistema de TI: ¿El sistema de monitorización de proveedores que ha seleccionado para integrarlo con el ecosistema de infraestructura de TI más amplio respalda los objetivos de su empresa?
• Requisitos de cumplimiento normativo: ¿Su procedimiento de supervisión tiene en cuenta las leyes y los estándares profesionales que se aplican a su empresa?
• Gestión de relaciones con proveedores: ¿Te resulta fácil conectar diariamente con tus proveedores en un entorno abierto? Te será más sencillo comprender los elementos específicos que influyen en el rendimiento de tus proveedores si estableces vínculos sólidos y canales de comunicación abiertos con ellos.
• Supervisión del rendimiento: ¿Dispone de la infraestructura necesaria para recopilar y evaluar datos de proveedores? El seguimiento de los problemas de rendimiento a lo largo del tiempo puede ayudarle a optimizar su programa y garantizar que su empresa alcance sus objetivos de forma regular. Además, le permite identificar áreas de mejora.
• Considere la automatización: Muchas empresas intentan realizar la debida diligencia manualmente, pero la automatización puede alertar constantemente sobre áreas de alto riesgo mediante una señal automática. Como resultado, se reduce el error humano y se pueden detectar cambios adicionales en el nivel de riesgo.

¿Cómo puede ayudar Shufti?

Shufti ofrece una solución integral de prevención del blanqueo de capitales (AML) en más de 230 países y territorios. Nuestra solución de monitorización continua ayuda a proveedores de servicios financieros, plataformas de intercambio de criptomonedas, minoristas, entidades de crédito, empresas de bienes de alto valor y inmobiliarias a identificar perfiles de alto riesgo.

Esto es lo que hace que nuestro Solución de monitoreo continuo de AML destacar:

• Verificación de identidad adicional
• Incorporación de clientes más rápida 
• Elaboración de perfiles de riesgo precisos
• Control de cumplimiento mejorado
• Estándares de alta seguridad
• Costos de cumplimiento reducidos

¿Desea obtener más información sobre cómo una solución de monitoreo continuo ayuda a las empresas a mitigar el riesgo de fraude?