La evolución del cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales: del enfoque basado en casillas de verificación al enfoque basado en riesgos.

Las instituciones financieras están expuestas a diversas amenazas de lavado de dinero, ya que los delincuentes actuales cuentan con diversas técnicas para eludir las medidas de seguridad. Las entidades financieras deben responder con prontitud a estas amenazas para equilibrar la eficiencia, los costos y las obligaciones de cumplimiento normativo. La forma más eficaz de lograrlo es adoptar un Enfoque Basado en el Riesgo (EBR), que implica un programa de prevención del lavado de dinero adaptado a los niveles de riesgo que presenta cada cliente.

Historia del enfoque basado en el riesgo

Los bancos y otras organizaciones financieras gestionaban sus responsabilidades legales con un enfoque de "casilla de verificación", que consistía simplemente en cumplir un conjunto de estándares uniformes de AML para cada cliente. Aunque en la década de 1990 predominó ese método estandarizado, la Autoridad de Servicios Financieros (FSA) del Reino Unido propuso inicialmente una estrategia "basada en el riesgo" en su publicación, “Un nuevo organismo regulador para el nuevo milenio”El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) introdujo la idea de un enfoque basado en el riesgo en 2007. Posteriormente, se codificó en la actualización de 2012 del GAFI a la “Normas internacionales para la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y la proliferación”o las "40 Recomendaciones". El enfoque basado en el riesgo para la lucha contra el blanqueo de capitales fue respaldado por el GAFI en 2012, estableciendo la norma mundial y garantizando su continua aplicación entre todos los Estados miembros del GAFI.

Principios del enfoque basado en el riesgo para la lucha contra el blanqueo de capitales

El Banco de la Reserva de Australia (RBA) hace hincapié en el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales, priorizando la toma de decisiones proactivas en lugar del análisis retrospectivo de datos. Las entidades financieras deben evaluar el riesgo de blanqueo de capitales de forma eficiente e implementar estrategias sólidas de gestión de riesgos.

En la práctica, esto implica que cada cliente puede ser categorizado según su exposición al riesgo y que los clientes de "mayor riesgo" están sujetos a Due Diligence mejorada (EDD). El enfoque basado en el riesgo para Anti lavado de dinero (AML) generalmente permite a las instituciones financieras:

• Reconocer el riesgo
• Realizar evaluaciones de riesgos
• Desarrollar e implementar métodos de gestión de riesgos

Cuando se aplica adecuadamente, el enfoque basado en el riesgo permite una combinación armoniosa del juicio humano y la tecnología sofisticada en el proceso de lucha contra el blanqueo de capitales.

Realización de una evaluación de riesgos

El enfoque basado en el riesgo para combatir el lavado de dinero se basa en una adecuada evaluación de riesgosDos tipos principales de riesgo influyen en los esfuerzos de cumplimiento de las organizaciones financieras. El primero es el riesgo geográfico, que se refiere a la susceptibilidad de un país a los problemas de lavado de dinero. El segundo es el riesgo personal, que se relaciona con los peligros que las instituciones financieras enfrentan por parte de sus clientes y cómo su procedimiento contra el lavado de dinero controla esos riesgos.

Las instituciones financieras deben tener en cuenta los siguientes factores al realizar evaluaciones de riesgo:

• Vulnerabilidad: ¿Qué riesgos corre la empresa en relación con el blanqueo de capitales y otras actividades delictivas, como el juego ilegal, el narcotráfico, etc.?
• Infraestructura: ¿Tiene la empresa alguna vulnerabilidad o fallo que facilite el éxito de los blanqueadores de dinero?
• Normativa: ¿La empresa conoce adecuadamente sus obligaciones regulatorias y las cumple?
• Detalles del negocio: ¿Existen riesgos a los que la empresa pueda estar expuesta de forma más específica, como los que plantean clientes, productos o zonas geográficas concretas?

¿Cómo funciona el enfoque basado en el riesgo?

Las entidades financieras deben adoptar un enfoque basado en el riesgo para cumplir con las recomendaciones del GAFI. Deben:

• Desarrollar e implementar soluciones robustas Conoce a tu cliente (KYC) y Debida diligencia del cliente Procedimientos de diligencia debida del cliente (CDD). KYC y CDD son cruciales para autenticar que los clientes son quienes dicen ser y para comprobar si son honestos con la empresa con la que van a interactuar.
• KYC y CDD son los principios básicos de RBA; los clientes de alto riesgo pueden someterse a medidas de EDD en las que se requieren datos de identificación adicionales.
• Verifique los clientes actuales y nuevos en las listas de sanciones nacionales y mundiales, como la Nacionales especialmente designados (SDN) Lista de los EE. UU. y los Lista consolidada de la ONU
• Examinar a los clientes contra Personas Políticamente Expuestas Las listas de Personas Políticamente Expuestas (PEP) también cambian, lo que obliga a las empresas a realizar un análisis de PEP.
• Es importante detectar la cobertura mediática negativa, ya que el perfil de riesgo de blanqueo de capitales de los clientes puede variar cuando son el centro de atención de los medios de comunicación.
• Designar a un responsable de cumplimiento en materia de prevención del blanqueo de capitales que tenga suficiente autoridad dentro de la organización para poder reconocer y responder a las amenazas de blanqueo de capitales.
• Dado que el enfoque basado en el riesgo es un proceso, los clientes deben estar bajo constante supervisión durante la relación comercial. Debido a que los perfiles de riesgo de los clientes pueden variar con el tiempo, el monitoreo continuo es fundamental. Las entidades financieras deben responder a los diferentes niveles de riesgo que un cliente pueda representar para garantizar que los delitos financieros se detecten con prontitud.

Beneficios de un enfoque basado en el riesgo para la lucha contra el blanqueo de capitales

1. 1. Asignación eficiente de recursos: Las organizaciones financieras pueden gestionar sus recursos de forma más eficaz centrándose en los clientes de alto riesgo. Esto les permite concentrarse en las áreas de mayor riesgo, a la vez que reducen los costes de cumplimiento normativo.
   2. Cumplimiento mejorado: Las instituciones financieras pueden garantizar el cumplimiento de las regulaciones globales mediante un enfoque basado en el riesgo. Esto les ayuda a detectar y mitigar el riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, que es el objetivo principal de las normas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

• Toma de decisiones mejorada:  Con RBA, Las entidades financieras comprenden mejor los perfiles de riesgo de sus clientes. Gracias a esta información, están mejor preparadas para evaluar el grado de diligencia debida necesario para cada cliente y tomar las precauciones adecuadas para mitigar cualquier riesgo.

• Mejor experiencia del cliente: Las organizaciones financieras pueden mejorar la experiencia del cliente ajustando el nivel de diligencia debida para cada perfil de riesgo. Los clientes de bajo riesgo se someten a una diligencia debida simplificada, mientras que los clientes de alto riesgo se someten a una diligencia debida reforzada.

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