La importancia del cumplimiento de las normas KYC y AML en la región de Asia-Pacífico.

Según estudios recientes, en los últimos tres años, más que nunca, se han impuesto sanciones a las instituciones financieras de APAC, y un solo banco recibió la multa más significativa de la historia en 2018. 534 millones de dólaresPara combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, el G7 acordó crear el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en 1989. Actualmente, la organización cuenta con más de 38 miembros de diversos países y regiones.

La legislación sobre Conozca a su Cliente (KYC) se ha promulgado en muchos países y es obligatoria para algunas empresas. Desafortunadamente, estos requisitos varían de un país a otro. Las variaciones van desde mínimas hasta muy grandes. Una empresa con operaciones internacionales debe conocer las normas y regulaciones locales de cada país donde opera. Solo si lo hace, podrá implementar un programa de Conozca a su Cliente (KYC) que cumpla con la normativa. 

Cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales y de identificación del cliente: una prioridad en la región de Asia-Pacífico. 

La relevancia de KYC y Cumplimiento AML ha crecido a medida que los reguladores de la región Asia-Pacífico siguen centrando sus esfuerzos en la lucha contra el delito financiero. Países de todo el mundo, como India, Singapur, Filipinas, Hong Kong y Australia, están mejorando.

Sin embargo, existen obstáculos para lograr el cumplimiento de las normativas KYC y AML. La productividad de los gestores de activos se resiente, los tiempos de incorporación aumentan y los clientes se irritan cada vez más.

Desafíos de la industria

El costo de cumplir con las regulaciones aumentará a medida que se vuelvan más estrictas. Para ellos, algunos de los obstáculos más difíciles incluyen:

1. Procesos de incorporación lentos

El tiempo necesario para incorporar a un nuevo cliente aumenta a medida que se verifica la información. Los gestores de activos pueden necesitar más apoyo y los lanzamientos de mandatos pueden retrasarse. Asimismo, aumenta la posibilidad de que los clientes se pasen a la competencia.

2. Cumplimiento continuo

La incorporación de clientes es uno de los muchos puntos en los que se deben cumplir las normativas KYC y AML. Mantener información detallada sobre cada uno de los clientes de una empresa es un proceso continuo, ya que redunda en beneficio de la compañía. Las grandes empresas con miles de consumidores pueden encontrar esta tarea abrumadora.

3. KYC/AML no estandarizados

Las empresas siempre encuentran la manera de manipular las reglas a su favor. Pueden surgir problemas al intentar operar en múltiples jurisdicciones utilizando un enfoque basado en el riesgo. No estándar KYC y AML Los trámites pueden resultar complicados en la economía globalizada actual, donde incluso los autónomos venden sus productos a nivel mundial.

4. Costos elevados

Las empresas de todos los tamaños son responsables de cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero y de Conozca a su Cliente (KYC). El cumplimiento de la legislación local no es suficiente para las corporaciones multinacionales; también deben cumplir con los estándares globales. Como resultado, los gastos de cumplimiento aumentarán. Se estima que las organizaciones financieras internacionales gastarán entre 900 millones de dólares y 1.3 millones de dólares anuales en cumplimiento financiero.

Por el contrario, las pequeñas empresas que deban cumplir con las normativas nacionales podrían necesitar establecer un departamento de cumplimiento. Esto incrementará significativamente sus costos. Los costos indirectos y de oportunidad son otros factores importantes a considerar.

5. Documentación no digitalizada

La mayoría de los materiales de verificación existen únicamente en papel, incluso en la actualidad. Por consiguiente, verificar los datos que contienen resulta mucho más complejo. Se han desarrollado diversos enfoques innovadores, como la verificación por vídeo, para abordar este problema, pero no todas las empresas pueden permitirse implementarlos. 

6. Flujo de trabajo manual

La mayoría de los sectores aún dependen de la intervención humana para recopilar y validar AML y Cumplimiento de KYC Las auditorías de documentación en papel son tediosas y propensas a errores. Un descuido podría comprometer la seguridad y el cumplimiento de las normas. Para las empresas en crecimiento, gestionar un gran volumen de datos puede resultar complicado debido a las limitaciones de capacidad del flujo de trabajo manual.

8. Solicitudes de documentación repetitivas

El Conoce a tu cliente Las normas contra el blanqueo de capitales se interpretan de forma diferente en cada banco. Cada vez que un cliente solicita un nuevo servicio, debe presentar una nueva documentación. Los clientes pueden sentirse injustamente frustrados por las variaciones en los requisitos de documentación y los plazos de reparación.

9. Preocupaciones sobre la protección de datos

Dado el aumento del robo de identidad, es comprensible que los consumidores estén preocupados por la seguridad de sus datos personales. Desconfían de proporcionar información a desconocidos y, cuando lo hacen, exigen garantías de que estará protegida.

Encontrar una solución

Los desafíos de cumplir con Conoce a tu cliente Las normas contra el blanqueo de capitales no son opcionales. Todos pueden beneficiarse de la externalización de este trabajo. Confíe la recopilación y verificación de la información del consumidor a una empresa especializada en la calidad de los datos y la verificación de identidad.

Esto permite a la organización cumplir plenamente con las normas aplicables de Conozca a su Cliente y contra el Lavado de Dinero, al tiempo que libera tiempo del personal para que se enfoque en otras iniciativas de mayor valor añadido. Aumenta la productividad y reduce los gastos. Además, refuerza la confianza del cliente en la información.

Además, Programas KYC Pueden beneficiarse de la mayor calidad de datos que ofrecen las organizaciones de verificación de identidad. Si, por ejemplo, descubrieran que la dirección proporcionada por un cliente no coincide con el código PIN, podrían corregir la situación de inmediato. Esto garantiza que la información esté actualizada, sea legal y válida para fines de marketing y ventas.

Los procesos centralizados de KYC y AML merecen un análisis más profundo. El consumidor actual suele utilizar los servicios de varias empresas, ya que cada una de ellas habría requerido la presentación de pruebas de identidad por separado.

Antes de aceptar un nuevo cliente, cada empresa debe verificar la documentación presentada. Es un procedimiento tedioso y prolongado. Este proceso se puede simplificar considerablemente centralizando las normas y asignando una única agencia para la verificación. Los clientes solo tendrán que presentar la documentación una vez.

La agencia puede realizar un seguimiento de sus clientes y proporcionar dicha información a otras empresas según sea necesario. Esto reduce drásticamente el tiempo y el dinero. La reducción del tiempo necesario para dar de alta a un cliente solo puede beneficiar a las empresas. Para que sea eficaz, la comunidad reguladora de cumplimiento normativo, así como la comunidad de instituciones financieras y gestores de activos, deben respaldar esta iniciativa.

Normativa KYC en la región de Asia-Pacífico 

China

Según el Ley contra el blanqueo de capitales de 2006 En virtud de la legislación vigente y de las posteriores normativas que la ampliaron, todos los clientes de las instituciones financieras chinas deben someterse a una verificación de identidad. Según la ley, una entidad se considera una «institución de captación de depósitos» si acepta depósitos. Las empresas de otros sectores, como los casinos y el comercio minorista de artículos de lujo, también deben cumplir con estas normas.

Japan

La Ley sobre la prevención de Transferencia de delincuentes La Ley de Protección de Datos Personales, promulgada en 2007 y revisada en 2011 y 2013, sirve de base para la legislación japonesa de Conozca a su Cliente (KYC). Dicha ley exige que la identidad del cliente se confirme cotejando su nombre, dirección y fecha de nacimiento con un documento de identificación oficial. La Agencia de Servicios Financieros de Japón (FSA) se encarga de hacer cumplir la normativa de Conozca a su Cliente.

India

Las regulaciones Conozca a su Cliente (KYC) en India se establecieron por primera vez en la versión de 2005 de la Ley de Prevención de Fraudes. Ley contra el blanqueo de capitales de 2002 (PMLA), revisada en 2012 y 2013. La ley exige que las instituciones bancarias verifiquen la identidad y la dirección actual de todos sus clientes. Para la verificación, se aceptan las siguientes formas de identificación:

• Licencia de conducir
• Pasaporte
• Tarjeta de Número de Cuenta Permanente
• Tarjeta de identificación de votante

Aadhaar, el sistema de identificación de la India sistema eKYCVarias organizaciones financieras indias en línea utilizan este sistema para autenticar la identidad de sus clientes. La Junta de Valores y Bolsa de la India (SEBI) regula a las empresas de inversión, la Autoridad Reguladora y de Desarrollo de Seguros (IRDA) regula a las compañías de seguros y la Unidad de Inteligencia Financiera del Banco de la Reserva de la India (RBI FIU) supervisa a los bancos.

Singapore

El Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) En 2007, se publicó un aviso titulado "Prevención del blanqueo de capitales y lucha contra la financiación del terrorismo" que establece las normas para los procedimientos de "Conozca a su cliente" (KYC, por sus siglas en inglés) en Singapur. 

Las entidades financieras deben verificar el nombre completo de cada cliente (incluidos los alias), su número de seguridad social, su domicilio, su fecha de nacimiento y su nacionalidad. Se puede comprobar la exactitud de los documentos y otras fuentes de datos no centralizadas, como las bases de datos correspondientes.

Australia

La Ley contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo se promulgó en Australia en 2006. Esta ley, junto con las leyes posteriores, establece lo que se necesita en relación con el conocimiento del cliente y las verificaciones de debida diligencia del cliente. En particular, exige la recopilación y verificando al cliente Se recopilan datos antes de prestar servicios financieros o transaccionales a todas las empresas sujetas a las normas de información KYC. AUSTRAC es la autoridad encargada de hacer cumplir la ley en Australia.

New Zealand

La Ley contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (ALD / CFT La Ley (Ley), que entró en vigor en 2013, rige las normas de Conozca a su Cliente (KYC, por sus siglas en inglés) en Nueva Zelanda. Las empresas sujetas a esta normativa deben obtener el nombre completo, la edad y la dirección de sus clientes. Diversas agencias gubernamentales de Nueva Zelanda supervisan las prácticas de KYC.

Hong Kong 

Las instituciones financieras con sede en Hong Kong están obligadas por ley a implementar los procedimientos de diligencia debida del cliente (CDD) tal como se describe en la AMLO. Según las normas:

• Las entidades financieras deben conservar registros de clientes y transacciones.
• Las autoridades de las instituciones financieras deben tener la facultad de supervisar el cumplimiento por parte de las instituciones financieras y de sus clientes de las normativas contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la debida diligencia del cliente.  
• Las transacciones inmobiliarias, la gestión de valores y ahorros, la formación o gestión de personas jurídicas y la compraventa de empresas que involucren a profesionales y empresas no financieras designadas (DNFBP, por sus siglas en inglés) están sujetas a las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (incluidas las prácticas de "Conozca a su cliente" y de "Debida diligencia del cliente"). 

Philippines 

Filipinas es un país archipelágico que presenta un alto riesgo de lavado de dinero debido a la corrupción desenfrenada y al enorme flujo de efectivo del país proveniente de las prósperas operaciones de juegos de azar en línea de Filipinas y las remesas de dinero de los filipinos que viven en el extranjero, que ascendieron a $31.4 millones de dólares en 2021. 

Filipinas fue incluida en la lista gris del GAFI ese mismo año. Esto implica que el organismo está vigilando de cerca al país para comprobar si se toma en serio su compromiso de mejorar sus sistemas regulatorios contra el blanqueo de capitales. 

La República de Filipinas ha promulgado las siguientes leyes para combatir el lavado de dinero y obligar a las instituciones financieras y a las DNFBP a implementar un proceso adecuado de Conozca a su Cliente (KYC) y Debida diligencia del cliente Procedimientos de debida diligencia del cliente (CDD) para identificar transacciones sospechosas. Las transacciones sospechosas según la Ley contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) se definen de la siguiente manera:

• Cualquier tipo de transacción que no tenga una base económica racional. 
• No identificado y no verificado transacciones de clientes 
• Transacciones en las que la suma excede los recursos financieros del cliente o de la empresa.
• Transacciones financieras que no coinciden con lo que el cliente ha hecho anteriormente. 
• Lavado de dinero y otras transacciones relacionadas con delitos financieros

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