El implacable aumento del fraude en la industria FinTech: cómo ayuda la debida diligencia del cliente.

El fraude siempre ha ido en aumento desde la llegada de la Industria fintechA medida que los delincuentes desarrollan nuevas técnicas para vulnerar los sistemas financieros digitales, los casos de robo de identidad y blanqueo de dinero siguen en aumento. Los delitos pueden ser tan simples como robar la identidad de alguien o tan complejos como manipular transacciones en línea para sustraer fondos. 

En 2021, la industria FinTech experimentó un Aumento del 15% en la tasa de fraude de identidad. Además, el sector FinTech fue el segundo más afectado por el fraude, después del sector salud. La mala noticia para Estados Unidos llegó con la suspensión de las operaciones de N26, uno de los neobancos más exitosos del país.

Efectos del fraude en las FinTech en 2021

Tras la pandemia de Covid, los servicios FinTech cobraron mayor protagonismo, y cada vez más empresas adoptaron soluciones tecnológicas para atender a sus clientes de la mejor manera posible. Si bien esta adopción masiva de FinTech facilitó el acceso a los clientes, también dio lugar a diversas formas nuevas de cometer delitos financieros. En 2021, se registraron más casos de fraude en promedio que en 2021, y esta tendencia se mantiene este año. Mientras que en Estados Unidos se observaron fluctuaciones en las tasas de fraude, la gráfica de la UE se mantuvo relativamente estable.

Según las estadísticas, el robo de identidad fue el tipo de fraude más común en el sector FinTech. 

El creciente problema se ha vuelto tan grave que algunos Empresas FinTechEntre las entidades financieras, incluyendo los bancos digitales HMBradley y One, así como empresas de inversión como Betterment, se han prohibido temporalmente las transferencias desde bancos digitales por temor a verse involucradas en delitos financieros. Las instituciones del sector financiero que operan a través de plataformas digitales se enfrentan a problemas de fraude. Los neobancos, un tipo de servicio FinTech, se enfrentan repetidamente a la presión regulatoria por su debilidad. Cumplimiento de KYC / AML medidas.

Neobancos

Los neobancos se han beneficiado del auge de la banca como servicio (BaaS), lo que les permite aprovechar al máximo las licencias, los estándares, las regulaciones y las redes de pago de los bancos tradicionales. Estas ventajas también han abierto las puertas a nuevos actores del mercado para lanzar sus productos y servicios, manteniéndose a la par con la banca tradicional. Como resultado, los bancos de reciente creación no tienen que demostrar la autenticidad y la calidad de sus servicios para que cada organización y cliente pueda usar y aceptar sus tarjetas de crédito. 

Sin embargo, esta supuesta "ventaja" presenta numerosas lagunas. El rápido crecimiento del sector FinTech en los últimos años ha propiciado que numerosas startups se conviertan en actores clave. Esto ha generado cada vez más oportunidades para el delito financiero, así como desafíos en materia de acceso financiero y equidad. 

En EE. UU., los neobancos han dominado el mercado en muy poco tiempo. Por ejemplo, PayPal sumó más de 120 millones de clientes solo en los últimos dos años, alcanzando un total de 426 millones. El principal actor del mercado utilizó tácticas innovadoras para atraer clientes, como recompensas en efectivo por registrarse en su plataforma en línea. Sin embargo, este éxito no pasó desapercibido para los estafadores. La empresa identificó más de 4.5 millones de Cuentas “creadas ilegítimamente”, lo que les obliga a denunciar el problema del fraude en FinTech.

Robinhood prohíbe las transferencias de fondos.

Robinhood, una destacada plataforma gratuita de compraventa de acciones con 22 millones de usuarios, se convirtió recientemente en la siguiente empresa FinTech en prohibir las transferencias de fondos desde una lista específica de instituciones financieras. La aplicación optó por no revelar la lista, pero incluye una amplia gama de neobancos, bancos medianos y algunos bancos de gran tamaño. Esta técnica de prevención de fraude fue utilizada de forma contundente por la empresa FinTech. 

En una declaración a ForbesUn portavoz confirmó: “Robinhood impide las transferencias desde números de ruta que presenten un alto índice de devoluciones y fraudes.” En este contexto, los números de ruta incluyen los números de identificación bancaria que se utilizan en los EE. UU. para las transferencias entre bancos. “Es práctica habitual impedir las transferencias procedentes de instituciones que son fuente de niveles sostenidos de actividad fraudulenta, ya sean bancos digitales o bancos tradicionales”. continúa el comunicado. “Cuando Robinhood y otras instituciones financieras toman medidas para impedir las transferencias desde un número de ruta específico, es porque el problema de fraude se origina en esa institución”.."

Chime se ve afectada indirectamente por el fraude.

Según el Wall Street JournalChime, el nombre más importante entre los neobancos estadounidenses, recibe miles de nuevos clientes cada mes. Su base de clientes casi se duplicó, pasando de 7 millones a más de 13 millones a finales de 2021. Si bien Chime no se vio directamente afectado por ningún caso de fraude conocido, algunas de las industrias que utilizan sus servicios sí se están viendo perjudicadas. Las empresas de alquiler de coches que sufrieron fraudes al usar tarjetas Chime han comenzado a exigir a los bancos que registren su uso. 

Una de estas compañías de alquiler de coches, Avis, publicó un tuit en 2021 anunciando el rechazo de pagos realizados con tarjetas Chime debido a numerosos informes de fraude. No solo Avis, sino también otras empresas importantes del sector, como Enterprise y Hertz, han prohibido el uso de tarjetas Chime. 

Empresas FinTech en Europa

Los bancos digitales se convierten en blanco de estafadores cuando ofrecen servicios como premios al registrarse. Los estafadores suelen aprovecharse de la falta de verificación de identidad y de la necesidad de las empresas FinTech de garantizar una experiencia bancaria fluida para llevar a cabo sus actividades ilícitas. Los neobancos y las empresas FinTech en Europa también han reportado numerosos casos de fraude a lo largo de los años. Los proveedores de servicios financieros han afirmado que los estafadores han explotado sus servicios para cometer delitos financieros, desde la suplantación de identidad hasta transacciones fraudulentas. 

Por ejemplo, el dominante neobanco alemán, N26, fue multado por los reguladores financieros por deficiencias en sus medidas contra el lavado de dinero. Otra empresa FinTech llamada Monzo está siendo investigada actualmente por la misma razón. En 2019, la Autoridad de Conducta Financiera declaró que la empresa FinTech llamada Revolut había... Cumplimiento AML sistemas que eran “totalmente inadecuados”. Esto provocó que la empresa perdiera a un número considerable de empleados, incluidos dos miembros clave del departamento de cumplimiento normativo, quienes renunciaron inmediatamente en 2020.

Las variaciones en las actividades fraudulentas que enfrentan las empresas FinTech dependen en gran medida del tipo de servicios financieros que ofrecen. En el caso de las empresas FinTech centradas en el cliente que ofrecen servicios de préstamos, el tipo de fraude más común es el de suplantación de identidad. Por otro lado, las empresas FinTech que ofrecen cuentas corrientes y de ahorro se enfrentan al robo de identidad en general. 

Lo que ofrece Shufti

Ante la creciente sofisticación de los estafadores para vulnerar las plataformas de servicios financieros en línea, la necesidad de una verificación de identidad de primer nivel es fundamental. Para ayudar a las empresas FinTech a proteger la identidad y los fondos de sus clientes, Shufti ofrece una solución robusta. Verificación de identidad Solución que detecta identidades falsas con una precisión del 98.67% en menos de un segundo. 

Además, Shufti's AML Screening Esta solución protege las transacciones FinTech mediante la búsqueda en más de 1700 listas de vigilancia y listas de personas políticamente expuestas (PEP) a nivel mundial.

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