El papel fundamental del cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales en los préstamos entre particulares.

Las anticuadas tradiciones bancarias obligaban a los solicitantes de préstamos a esperar largos periodos de tiempo antes de que la institución financiera los aprobara; incluso entonces, este proceso resultaba infructuoso, ya que muchos solicitantes eran rechazados. Ahora, hemos visto cómo los préstamos entre particulares (P2P) han ganado popularidad, pues parecen haber resuelto este problema.

Los préstamos P2P eliminan a los intermediarios y ayudan a los prestatarios a recibir préstamos directamente de particulares. Este tipo de préstamos sociales busca hacer que la inversión y la financiación sean más accesibles y ha funcionado bien para millones de prestatarios e inversores. El mercado de préstamos P2P se valoró en $82,300 millones en 2021 y se proyecta que alcance $ 804,200 millones para 2030.

Comprender la diferencia entre los préstamos P2P y los préstamos tradicionales 

El sector de préstamos P2P es un tipo de financiación en el que empresas o particulares intercambian dinero mediante servicios en línea. Los préstamos tradicionales eran costosos, ya que los particulares solicitaban dinero prestado a una corporación o entidad financiera. Sin embargo, los préstamos P2P son más económicos porque los servicios se ofrecen en línea, lo que reduce los gastos generales. En los préstamos P2P, los tipos de interés son más altos para los inversores/prestamistas, pero más bajos para los prestatarios, en comparación con la banca convencional.

El lado oscuro de los préstamos P2P

Si bien los préstamos entre particulares (P2P) son beneficiosos para los prestatarios, que pueden obtenerlos con mayor facilidad, también conllevan algunos riesgos financieros y regulatorios. 

Estos son los principales riesgos asociados con los préstamos P2P:

• Anonimato: Es posible ocultar la identidad al transferir fondos o solicitar préstamos a través de plataformas P2P.
• Lavado de dinero: Peer-to-peer Las empresas de préstamos facilitan el blanqueo de fondos ilícitos mediante la concesión de préstamos y el pago con dinero legítimo.
• Transacciones estructuradas: Utilizando préstamos P2P, los estafadores pueden participar en "estructurado" transacciones. Significa transferir dinero a través de varios transacciones a través de numerosas plataformas para Desenmascarar el origen de los fondos obtenidos ilegalmente es un componente clave para blanquear el "dinero sucio".
• Transferencias transfronterizas: Los préstamos entre particulares (P2P) implican transferencias transfronterizas. Los delincuentes se aprovechan de las diferentes normativas, lo que dificulta a las autoridades el seguimiento de las transacciones.

Las principales señales de alerta a tener en cuenta

Aquí hay algunas señales de alerta clave que indicarán el uso delictivo de los préstamos P2P:

• Préstamos o transferencias que involucren a clientes de alto riesgo, como por ejemplo: Personas Políticamente Expuestas Personas Políticamente Expuestas (PEP), clientes incluidos en listas de sanciones o clientes que son objeto de cobertura mediática adversa.
• Préstamos o transferencias que superen los umbrales de notificación jurisdiccionales.
• Patrones inusuales de transacciones, préstamos o inversiones de financiación colectiva que involucran a clientes en jurisdicciones de alto riesgo.
• Verificación inadecuada o información falsa sobre los beneficiarios del préstamo.
• Utilizar servicios de banca corresponsal cuya propiedad, como estructuras de transferencia de dinero, es ambigua.

Normativa de la FCA para las plataformas de préstamos P2P

El Autoridad de Conducta Financiera La FCA ha publicado nuevas regulaciones para las plataformas de inversión y préstamos P2P tras las solicitudes para proteger a consumidores y prestamistas del sector. Lendy, una empresa creada para obtener financiación colectiva para préstamos a promotores inmobiliarios, quebró debido a un fuerte aumento de los impagos. Antes del colapso de Lendy, el artículo 36H de la Ley de Servicios Financieros y Mercados de 2000 (Orden de Actividades Reguladas) de 2001 regulaba el sistema de préstamos digitales. Esta era la principal regulación, ya que afectaba a muchas plataformas P2P.

La FCA comenzó a revisar la regulación del sector en 2016 y consultó sobre posibles revisiones en 2018. Sin embargo, las enmiendas propuestas entraron en vigor el 9 de diciembre de 2019. 

Aquí están las políticas que P2P compañías de préstamos deben cumplir con:

• Los clientes no pueden invertir más del 10% de su cartera en peer-to-peer inversiones sin consultar a un funcionario.
• Las empresas de préstamos P2P realizarán evaluaciones sobre el conocimiento que tenga el cliente en materia de inversiones.
• Las empresas P2P deben poder averiguarlo nivel de riesgo asociado con el préstamo de dinero a prestatarios a través de su plataforma para que puedan mitigar el riesgo adecuadamente. 
• Las empresas de préstamos P2P deben tener en funcionamiento una función permanente e independiente para cumplir con el cumplimiento, a menos que puedan determinar que este requisito es desproporcionado.

¿Cómo cumplir con las regulaciones AML?

Los proveedores de servicios financieros tienen la obligación legal de cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (ALD/CTF). Deben detectar cualquier actividad sospechosa que ocurra en las plataformas de préstamos P2P e informarla a las autoridades. Según Grupo de Acción Financiera De acuerdo con las recomendaciones del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional), las plataformas P2P deben implementar un enfoque basado en el riesgo para mitigar el riesgo de lavado de dinero y otros delitos financieros. 

Por lo tanto, los proveedores de servicios de préstamos P2P deben asegurarse de que sus programas de cumplimiento incluyan:

• Debida diligencia del cliente (CDD) para validar con precisión las identidades o la titularidad real de los inversores en los clientes de préstamos. 
• Monitoreo de transacciones para detectar cualquier actividad sospechosa, como transacciones inusuales o aquellas que se produzcan en jurisdicciones de alto riesgo.
• Realizar controles y seguimiento de clientes incluidos en listas de personas políticamente expuestas (PEP), listas de sanciones internacionales, listas de vigilancia y aquellos que aparecen en noticias negativas en los medios de comunicación. 

Según las recomendaciones del GAFI, los servicios de préstamos entre particulares y financiación colectiva deben designar un responsable de cumplimiento que tenga la experiencia necesaria para supervisar el cumplimiento. AML programa. Además, las empresas deben formular un plan de capacitación para el equipo de cumplimiento para un programa continuo de prevención del lavado de dinero.

¿Qué aporta Shufti?

Shufti ofrece una solución basada en IA. Solución de detección de LMA Eso te permite saber con quién estás tratando, qué hacen en tu empresa y si deberías preocuparte por el riesgo de incumplimiento normativo.

Estas son las características clave de Shufti que ayudan a que su plataforma digital de préstamos P2P cumpla con los requisitos contra el lavado de dinero:

• Realizar controles contra el blanqueo de capitales: Analice a sus prestatarios comparándolos con más de 1700 listas de vigilancia contra el lavado de dinero. 
• Supervise las transacciones en tiempo real: Identificar reembolsos sospechosos que se desvíen de la norma y que superen los umbrales de prevención del blanqueo de capitales en una jurisdicción determinada.
• Marcar usuarios y generar una alerta roja: Marcar a los usuarios cuya presencia en línea despierte sospechas, como la ausencia de una huella digital, y generar una alerta roja.

¿Quieres saber más sobre cómo funciona una solución de detección de leucemia mieloide aguda (LMA)?