Video-KYC: La "nueva normalidad" para la verificación digital de clientes.

El KYC Los requisitos en todo el mundo se están volviendo más estrictos. La verificación de documentos de identidad es una norma para las principales entidades comerciales cuando se trata de incorporar una base de clientes segura. La verificación remota de clientes tiene varias formas. Se puede realizar a través de la verificación de documentos digitales o la autenticación biométrica en combinación con otros atributos como la verificación remota. detección de blanqueo de capitales (AML) y verificación de domicilio. Sin embargo, otro método de verificación de clientes se está convirtiendo en la norma en el mercado de verificación de identidad. El KYC por video está ganando terreno en el ámbito digital para la verificación remota de clientes.

Diversos sectores, entre los que destaca el bancario y que interactúan con los casos de uso de las tecnologías financieras (Fintech), necesitan la verificación digital de la identidad de sus clientes. Vídeo KYC Por lo tanto, es uno de los métodos más adecuados, en el que, con la ayuda de expertos en KYC y tecnología, se verifica la identidad de forma remota.

Función del experto en KYC

El usuario en línea primero completa el formulario de registro y el experto en KYC se conecta con él para la verificación remota. El experto guía al usuario para verificar su identidad durante todo el proceso de identificación y solicita su consentimiento antes de recopilar sus datos. Se le pedirá al usuario que muestre los documentos solicitados por el experto ante la cámara para su verificación. Estos documentos pueden ser un documento de identidad, una licencia de conducir o un pasaporte. El experto le pide al usuario que incline el documento para comprobar si contiene hologramas. Los expertos están capacitados no solo para identificar elementos de suplantación de identidad en los documentos, sino también para analizar el comportamiento y el lenguaje corporal. 

El papel de la tecnología

Durante el proceso de verificación, impulsado por IA reconocimiento facial También se realiza la verificación de clientes. La función de detección de presencia física de esta tecnología biométrica garantiza la presencia del cliente en el momento de la verificación. Los controles empleados en la tecnología también detectan elementos falsificados en el documento. Una vez verificados tanto el rostro como el documento, los resultados se envían al sistema administrativo.

Video KYC y marco regulatorio indio

La infraestructura regulatoria india ha modernizado el proceso de identificación de clientes para bancos, instituciones financieras no bancarias (NBFC), empresas Fintech y otras entidades financieras. Las últimas regulaciones permiten reemplazar los procesos en papel con mecanismos de verificación mediante videollamada, según las recientes modificaciones a las directrices KYC del país. El Banco de la Reserva de la India (RBI), la autoridad reguladora bancaria del país, anunció algunas modificaciones a las directrices vigentes. 

Según las Normas de Prevención del Blanqueo de Capitales (Mantenimiento de Registros) de 2005, el KYC (Conozca a su Cliente) es fundamental para la incorporación de clientes. La normativa exige la verificación por vídeo para la digitalización y automatización de las normas KYC vigentes. En febrero de 2016 se publicaron las directrices generales al respecto.

A continuación se presentan algunas de las modificaciones introducidas por el RBI:

• Para construir una relación basada en cuentas con los clientes, el funcionario de la Entidad Informante (EI) debe llevar a cabo un Proceso de Identificación del Cliente basado en Video (V-CIP) en vivo. 
• Se deberá capturar una imagen nítida de la tarjeta del Número de Cuenta Permanente (PAN, por sus siglas en inglés) que el cliente mostrará durante el proceso de verificación.
• Se debe registrar la ubicación en tiempo real del cliente para garantizar su presencia física en la India durante el proceso de verificación. 
• Es responsabilidad de los RE garantizar un almacenamiento de vídeo seguro que incluya la fecha y la hora. 
• Todos los registros de actividad que contengan las credenciales oficiales utilizadas durante la realización del V-CIP deben estar protegidos.
• Se anima a las entidades registradas a emplear la tecnología más reciente disponible, que incluye tecnologías de inteligencia artificial (IA) y reconocimiento facial (comparación de rostros), para garantizar una verificación honesta y mantener intacta la integridad del proceso.
• Los agentes bancarios pueden facilitar el proceso de identificación del cliente únicamente en el lado del cliente, mientras que el funcionario estaría en el otro extremo de la interacción V-CIP, que necesariamente debería ser un funcionario del banco.
• Los bancos deben mantener un registro detallado de todos los agentes de crédito que asisten al cliente. La responsabilidad de la debida diligencia del cliente recaerá, en última instancia, en el banco.  

Ayudas para las empresas financieras – En el contexto de la COVID-19

En medio de todo el revuelo por el COVID-19, grandes transformaciones empresariales Como se puede observar, el sector bancario debe modernizar sus servicios de banca digital para establecer un programa seguro y eficiente para los clientes. El creciente número de fraudes digitales y delitos financieros exige métodos rigurosos de verificación de identidad. Las entidades financieras han encontrado alivio con el método más reciente y práctico de verificación de clientes, el KYC por video, que les permite afrontar la situación con éxito en todos los aspectos. 

Video KYC: una solución rápida y práctica.

El Video KYC es un proceso rápido y conveniente en el que todos los métodos de verificación tradicionales se reemplazan con una verificación por video realizada por un experto en KYC. Es un método seguro que ayuda a la industria bancaria, en particular para las empresas Fintech, a la hora de obtener una base de clientes sólida. Otro beneficio del Video KYC es que ayuda a las empresas a cumplir con las normativas KYC y AML, facilitando una adquisición de clientes sencilla y segura.