Guía de verificación KYC por vídeo para una incorporación más rápida y a prueba de fraudes

Cada verificación de identidad deficiente es una invitación abierta al fraude. Cada paso adicional es un motivo para que un cliente legítimo se vaya. El KYC debe encontrar el equilibrio entre ambos. La dinámica de la verificación de la identidad del cliente siempre ha estado en constante evolución. Desde la evaluación de perfiles de alto riesgo hasta la verificación de la edad, el KYC sigue evolucionando para cumplir con los estándares regulatorios y, al mismo tiempo, proteger la comodidad del cliente.

Un sistema de verificación debe diseñarse no solo para cumplir con los estándares de cumplimiento, sino también para priorizar la comodidad del usuario. En el mercado digital actual, verificar eficazmente la identidad del cliente es fundamental para mantener la seguridad y fomentar la confianza.

¿Qué es la verificación KYC por vídeo?

Vídeo KYC es un método de verificación que ayuda a las empresas a verificar la identidad de un cliente a través de una videollamada en vivo con un experto en KYC. Durante la llamada, el cliente muestra sus documentos, que generalmente incluyen una tarjeta de identificación o pasaporte. El experto revisa estos documentos y utiliza reconocimiento facial para garantizar que el rostro del cliente coincida con la identificación. Además, el proceso suele complementarse con tecnologías avanzadas como OCR, autenticación de documentos, detección de deepfakes y de vitalidad, etc., para detectar cualquier indicio de fraude, falsificación o suplantación de identidad.

¿Por qué es importante la verificación de identidad mediante vídeo (Video KYC)?

Cada vez más empresas trasladan sus operaciones a internet. Al mismo tiempo, los estafadores encuentran formas de explotar las vulnerabilidades de los sistemas digitales. Para ello, emplean tácticas comunes como la falsificación de identidades, un robo de identidady la manipulación para robar información importante de los clientes. Este es un problema grave para las empresas, especialmente en áreas de alto riesgo como finanzas, tecnología financiera y billeteras digitales.

La automatización es necesaria para lograr rapidez y escalabilidad en las operaciones comerciales. Sin embargo, ciertos casos aún requieren supervisión humana, especialmente cuando la calidad de los documentos es deficiente, las señales biométricas son inciertas o los casos de mayor riesgo requieren un análisis más exhaustivo.

La verificación de identidad por vídeo (Video KYC) ayuda a cerrar la brecha entre la tecnología y la supervisión humana. La verificación por vídeo en tiempo real dificulta que los estafadores se aprovechen de la identidad de otras personas o alteren documentos.

De acuerdo a un estudio de pwcLos bancos gastan casi el 3% de su presupuesto operativo total en Conoce a tu cliente procedimientos. Y no solo eso, sino que los pasos que requieren mucho tiempo de procesamiento exigen 18.5 horas para una simple verificación de cliente.

¿Cómo funciona el proceso de verificación de identidad por vídeo (Video KYC)?

El proceso de verificación del cliente mediante videollamada en directo es un método eficaz que consta de los siguientes pasos esenciales:

• Cómo registrarse para la verificación de identidad por video (Video KYC)

El cliente reserva una sesión en directo proporcionando algunos datos necesarios como nombre, fecha de nacimiento y dirección de correo electrónico. Normalmente, se invita a los clientes a unirse a una videollamada mediante un enlace seguro que los conecta con la función de videollamada integrada de la aplicación o plataforma correspondiente.

• Verificación facial y de documentos

Durante la llamada, el cliente muestra un documento de identificación oficial, como un pasaporte, un documento nacional de identidad o un permiso de conducir. El experto en verificación de identidad utiliza técnicas de reconocimiento facial para comparar el rostro del cliente con la imagen del documento presentado.

• Detección de vida

Para evitar el riesgo de suplantación de identidad, el sistema utiliza detección de vida tecnología. Durante este proceso, se le puede pedir al cliente que realice acciones específicas, como parpadear o girar la cabeza, para confirmar su presencia física.

• Finalización exitosa e incorporación

El rostro del cliente coincidía con el del documento de identidad, incluyendo la base de datos en línea, si la hubiera. Si las verificaciones se realizan correctamente, el cliente se incorpora con éxito. El experto en KYC puede hacer preguntas adicionales para confirmar detalles o aclarar cualquier posible confusión en los documentos.

El proceso de verificación de identidad por vídeo (Video KYC) puede parecer complicado, pero ayuda a las empresas a incorporar clientes de forma segura y previene el fraude. Añade una capa adicional de seguridad y reduce la probabilidad de errores que los sistemas manuales podrían pasar por alto.

Normativa KYC de vídeo por país

Los organismos reguladores de todo el mundo se han percatado del creciente riesgo de fraude en la incorporación en línea. Muchos han establecido normas específicas para la verificación de identidades. En algunas regiones, las empresas que deben cumplir con estrictas normas Contra el Lavado de Dinero Las normativas contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CFT) son necesarias para llevar a cabo el proceso de verificación de identidad por vídeo (Video KYC) para la incorporación remota de clientes en determinadas situaciones.

Las normativas de verificación de identidad por vídeo (Vídeo KYC) pueden variar de un país a otro, pero normalmente giran en torno a los requisitos de consentimiento del usuario, grabación de la sesión, revisores capacitados, calidad de los documentos y auditabilidad.

Las empresas de todos los sectores son vulnerables a diversos riesgos de fraude. El problema con los sistemas KYC tradicionales es que pueden ser fácilmente explotados debido a sus debilidades. Por ejemplo, los sistemas de verificación que dependen únicamente de la carga de documentos son más propensos a ser explotados, ya que existe la posibilidad de que los estafadores puedan usar documentos falsificados o completamente falsos. documentos falsos y eludir el sistema KYC.

Alemania (BaFin)

En Alemania, la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) proporciona directrices a los bancos y las entidades financieras sobre cómo verificar la identidad de los clientes. Desde 2017, BaFin ha introducido requisitos actualizados para las entrevistas de verificación de identidad por vídeo (KYC) dirigidas a empresas que operan de forma remota.

BaFin En Alemania se establecen los siguientes requisitos mínimos para los procedimientos de identificación por vídeo:

• La verificación por vídeo debe ser realizada por empleados capacitados de la organización o por un tercero de confianza.
• La persona que se somete a verificación debe aceptar claramente el proceso de verificación de identidad por vídeo (KYC).
• El proceso de verificación de identidad por vídeo (Vídeo KYC) debe realizarse en tiempo real.
• Las sesiones de verificación de identidad por vídeo (Vídeo KYC) deben grabarse y conservarse para futuras consultas.

Suiza (FINMA)

En Suiza, el proceso de verificación de identidad por vídeo (video KYC) se acepta como equivalente a la incorporación de clientes presencial. Siempre que se cumplan los siguientes requisitos:

• Supervisado por un profesional capacitado experto en KYC ¿Quién debe identificar al cliente?
• Realizado en tiempo real.
• Audio grabado de principio a fin, con evidencia archivada junto con imágenes capturadas de la identificación y la parte contratante.
• Solo se aceptan documentos de identidad emitidos por el gobierno que cuenten con una zona de lectura mecánica (y una característica de seguridad óptica).

Además en FINMA También indica que los bancos/instituciones financieras que utilicen el proceso de verificación de identidad por vídeo (video KYC) deben tener:

• Capacidades de detección de vitalidad.
• Capacidades técnicas para compensar las malas condiciones de iluminación y comprobar la autenticidad del documento.
• Capacidades técnicas para leer las características de seguridad óptica y de la zona de lectura magnética (MRZ).

España

SEPBLAC, la autoridad financiera española, permite a las empresas utilizar el video KYC para identificación del clienteSin embargo, para ello, las empresas deben cumplir normas específicas. Por ejemplo, deben documentar claramente su proceso de identificación por vídeo. Asimismo, deben evaluar los riesgos implicados para garantizar prácticas seguras. Por último, deben grabar toda la sesión de verificación para mantener registros precisos y cumplir con la normativa vigente.

¿Cuáles son los beneficios del proceso KYC por vídeo?

Mayor garantía que las comprobaciones basadas únicamente en la carga de documentos.

El proceso de verificación de identidad por vídeo (Video KYC) ofrece a las instituciones financieras mucho más que una simple verificación de documentos, que generalmente se realiza mediante la carga de archivos. En las videoconferencias en directo, los expertos pueden basar su decisión en señales de riesgo adicionales, como la forma de hablar del usuario, sus movimientos en tiempo real y lo que sucede a su alrededor durante la videollamada.

Mayor protección contra la suplantación de identidad.

Una sesión en directo dificulta la suplantación de identidad, ya que el solicitante debe responder en tiempo real a las preguntas del analista, presentar el documento en el momento y completar las indicaciones para confirmar la transmisión en directo.

Más resistente que simples selfies

La verificación mediante selfie es un paso útil. Si la selfie no coincide con la foto del documento de identidad, se puede investigar el caso con mayor detalle. Sin embargo, un estafador decidido podría usar inteligencia artificial o herramientas de deepfake para crear una selfie lo suficientemente parecida como para pasar desapercibida.

Ayuda a detectar el adiestramiento y la coerción.

El sistema de verificación de identidad por vídeo (Video KYC) puede capturar el entorno del cliente. Esto incluye voces de fondo, pausas extrañas o alguien susurrando instrucciones, lo que puede revelar si alguien está siendo instruido o presionado para abrir una cuenta para otra persona.

Más señales de verificación en una sola decisión

Con las comprobaciones de vídeo en directo, se evalúan múltiples puntos de datos durante la verificación. Por ejemplo, un experto puede revisar el documento, comparar el rostro y realizar cheques de viday el comportamiento general durante la llamada como una imagen combinada. Esta combinación de señales ofrece una mayor probabilidad de detener actividades sospechosas antes de que se conviertan en pérdidas reales.

Automatice el proceso de verificación de identidad por vídeo con Shufti.

La incorporación remota suele fallar cuando la automatización no puede resolver casos excepcionales. Esto puede aumentar las tasas de abandono o generar grandes volúmenes de solicitudes que deben procesarse manualmente. Un modelo híbrido ayuda a solucionar ambos problemas, ya que la automatización se encarga de las comprobaciones repetibles, mientras que los revisores capacitados gestionan los casos complejos.

Shufti El sistema Video KYC respalda este enfoque al combinar expertos en KYC capacitados e inteligencia artificial en tiempo real, para que las empresas puedan:

• Incrementar las tasas de matriculación Cuando los usuarios tienen dificultades con el proceso de incorporación totalmente automatizado, Shufti combina la detección de vitalidad, la verificación facial y la verificación de documentos para ayudar a los usuarios legítimos a completar el registro.
• Cumplir con los requisitos reglamentarios en países que esperan sesiones de video en vivo con expertos capacitados, apoyadas a través de llamadas dirigidas por expertos, grabaciones de sesiones, identidad verificación de documentosy estándares de vídeo de alta calidad.
• Elija un modelo operativo que se ajuste a sus necesidades. necesidades empresariales y regionales, incluyendo expertos dedicados o compartidos, expertos internacionales para la cobertura lingüística y regional, chat con soporte de IA y escaneo de documentos mediante OCR.
• Expansión a través de los mercados con la flexibilidad de operar en un país o expandirse a varias jurisdicciones donde se requiera o se prefiera la verificación de identidad por vídeo (Video KYC).
• Ejecutar un flujo de verificación guiada que sigue una secuencia clara: el cliente se une a una llamada en directo, se comprueba si está en directo, se muestra el documento en la cámara y se compara el rostro con el documento de identidad para la confirmación final.

Solicita una demo Evaluar los flujos de trabajo de Video KYC para el cumplimiento normativo y la reducción del riesgo de fraude.