Video KYC (VKYC) | Verificación de identidad y prevención del fraude

En los últimos años, el sector de la verificación ha experimentado una expansión notable. A medida que avanzan nuestras capacidades tecnológicas, también lo hacen los medios que utilizan los hackers y estafadores para cometer delitos financieros. Esto se ha manifestado de diversas formas; en ocasiones, los hackers accedían a la cuenta de una persona y la vaciaban rápidamente mediante métodos delictivos sofisticados. Pero con el desarrollo de la tecnología y el auge de la inteligencia artificial, su uso ilícito ha aumentado significativamente en los últimos años. 

Según un informe de la FTC, en 2022, los consumidores perdieron 8.8 mil millones Para los estafadores, un aumento del 30% con respecto al año anterior. Encontrar un enfoque eficaz que pueda ayudar en la verificación en tiempo real y operaciones seguras sin importar qué, dónde o cuándo, es un desafío para las empresas, las instituciones financieras y prácticamente para todas las industrias. Manual Verificación de identidad Es insuficiente para optimizar las operaciones y proteger tanto a las organizaciones como a las personas, por lo que necesitan una solución VKYC práctica que les ayude a distinguir la verdadera identidad de la suplantación y a prevenir el fraude y las acciones delictivas. 

¿Qué es VKYC?

VKYCEl KYC por video, o video KYC, es un método de identificación por video que se realiza tanto en persona como de forma remota en línea con la ayuda de un agente KYC. Los clientes también deben proporcionar digitalmente sus documentos de identificación para su verificación durante esta reunión por video. Una persona se autentica instantáneamente durante el KYC por video, después de lo cual se puede otorgar o denegar el acceso. El VKYC también se conoce como identificación por video o basada en video. proceso de identificación del cliente, verificación por video y entrevista por video KYC en algunos países y jurisdicciones.

El proceso de verificación de identidad por vídeo (Video KYC) adoptará diversas formas, dependiendo de cómo se integre en la rutina de verificación de identidad de cada empresa. Por ejemplo, algunas empresas podrían optar por utilizar videollamadas para conectar a los usuarios con agentes de verificación de identidad en tiempo real, mientras que otras podrían utilizar la captura de vídeo automatizada para registrar momentos clave del proceso y detectar posibles fraudes. 

¿Cuál es el procedimiento para la verificación de identidad por vídeo (Video KYC)?

El Procedimiento de verificación de identidad por video Varía según el proveedor e incluso las necesidades de la empresa. El proceso VKYC generalmente consta de cuatro pasos, lo que simplifica la incorporación y la verificación. Estas acciones incluyen:

Registro en la plataforma VKYC

En primer lugar, el proceso comienza con el registro. Tras registrarse, el cliente recibe una videollamada del representante de KYC para una verificación adicional.

Detección de vida

Tras recibir la llamada correctamente, la persona deberá someterse a un control contra detección de vidaExisten varios métodos para hacerlo. Los agentes de KYC pueden interrogar a cada persona individualmente o solicitar que se trasladen. El objetivo principal es identificar a las personas para protegerlas de deepfakes, dobles, gemelos, amecas, muñecos realistas, videos o fotografías en alta definición, usuarios durmientes y usuarios indecisos.

Suministro de documentos

Tras completar la detección de vitalidad, se le solicita al sujeto que muestre un documento oficial válido frente a la cámara en tiempo real. Esto no solo verifica la identidad de las personas, sino que también confirma que están autorizadas y son reales. 

Verificar y dar de alta a los candidatos.

En el último paso, se compara el rostro de la persona con la imagen del documento presentado para verificar su autenticidad y que no haya sido alterado ni falsificado. Una vez finalizados todos los procedimientos, se debe tomar una decisión. Si no hay indicios de fraude o suplantación de identidad, el usuario es identificado como una persona real, verificado y admitido. Sin embargo, si el solicitante presenta posibles falsificaciones profundas u otros indicios, es rechazado y sometido a una verificación adicional. 

¿Cómo se benefician las empresas de las soluciones automatizadas de verificación de identidad por vídeo (KYC)?

El proceso de verificación de identidad por video digital (VKYC) es complejo, pero puede ayudar a las empresas a incorporar clientes de forma segura y remota. Las soluciones VKYC digitales integrales garantizan el cumplimiento de las normativas, previenen el fraude y mantienen altas tasas de conversión, incluso cuando van más allá de la verificación tradicional con documentos y selfies.

Cumplimiento normativo de KYC y AML

Los sectores regulados, como la banca, las fintech y los seguros, deben garantizar el cumplimiento total de las normativas regionales. Esto les protege de multas regulatorias, financiación del terrorismo y blanqueo de capitales. Gracias a las soluciones digitales de incorporación de clientes, pueden gestionar todas sus necesidades de forma eficiente y asequible.

Protección contra fraude

Las empresas en línea de los sectores de préstamos entre particulares, comercio electrónico y alquiler de automóviles luchan contra el fraude con regularidad. Para acceder a estos servicios, los estafadores utilizan documentos falsificados e identidades robadas. Para garantizar que solo los consumidores legítimos y autorizados utilicen sus servicios, un número creciente de empresas está recurriendo a identificación por vídeo .

Tasa de conversión

Las organizaciones están muy preocupadas por perder clientes durante el proceso de incorporación. Sin embargo, la verificación de identidad por video (video KYC) es mucho más sencilla que la opción manual. Según su perfil de riesgo y volumen de transacciones, las empresas pueden elegir qué usuarios reciben verificación por video. De esta manera, pueden decidir si usar la verificación de identidad tradicional para aumentar sus tasas de aprobación o la verificación por video cuando sea obligatoria por ley o cuando los riesgos sean elevados.

Experiencia de cliente mejorada

Los clientes pueden completar sus requisitos de verificación de identidad (KYC) de forma rápida, sencilla y sin complicaciones mediante el uso de la verificación por video. Los tiempos de espera se reducen drásticamente y la satisfacción general del cliente aumenta al eliminar la necesidad de que los clientes visiten físicamente una oficina.

La creciente necesidad de verificación de identidad por vídeo (Video KYC) en 2024

Muchas empresas se han beneficiado de las mayores capacidades tecnológicas de la digitalización para agilizar operaciones que antes consumían mucho tiempo, pero también ha brindado a los delincuentes nuevas formas de eludir las medidas de seguridad, lo que nos ha llevado a un panorama de fraude caótico. El KYC por video se puede utilizar de las siguientes maneras para contrarrestar peligros como el fraude de identidad.

Ataques de suplantación de identidad

Mediante inteligencia artificial (IA) y tecnología de punta, junto con documentos de identificación falsificados o robados, los impostores logran burlar las barreras de seguridad. Al presentar un rostro creado digitalmente a partir de fotografías, modelos 3D y máscaras, los delincuentes intentan eludir los sistemas de reconocimiento facial. 

Identidades sintéticas 

Como la información real, como el número de seguro social (SSN), se combina en un documento falso para pasar la incorporación y Cheques KYC Al falsear dichos datos, las identidades sintéticas son mucho más sofisticadas y difíciles de detectar. En las primeras fases del fraude, estos documentos falsificados son difíciles de identificar, pero el proceso de verificación de identidad por vídeo (Vídeo KYC) ofrece una forma eficaz de mitigar estos riesgos emergentes. 

Falsificaciones profundas 

Los deepfakes son vídeos que se han fabricado utilizando tecnología avanzada de aprendizaje profundo para eludir las precauciones de seguridad y obtener acceso no autorizado a una red. Por ejemplo, durante este nivel de verificación facialSe emite un vídeo deepfake si el proceso de verificación requiere un vídeo del consumidor.

Consideraciones clave para una implementación exitosa del proceso KYC por video

Para garantizar una implementación fluida y eficiente del KYC por video, es necesario tener en cuenta muchos elementos. Las empresas pueden implementar un KYC por video rápido y que cumpla con la normativa si se centran en seis factores importantes.

Cómo seleccionar el proveedor de soluciones de verificación de identidad por vídeo adecuado

Para una implementación exitosa, es fundamental seleccionar un proveedor de soluciones de verificación de identidad por video (video KYC) con buena reputación y experiencia. Las empresas deben evaluar el nivel de conocimiento y la experiencia del proveedor en el sector de la verificación de clientes. Para que la solución se ajuste a las necesidades específicas de la empresa y a su posible expansión futura, es crucial evaluar su flexibilidad, integración y posibilidades de personalización.

Cumplimiento de los requisitos reglamentarios

Al implementar vídeo Verificación KYCEs fundamental mantenerse al día con las normativas y requisitos esenciales. Las empresas deben asegurarse de que la solución seleccionada cumpla con todos los requisitos de cumplimiento aplicables y los estándares de la industria. Para garantizar el cumplimiento y evitar problemas, las empresas pueden actualizar periódicamente sus sistemas para adaptarlos a los cambios en la normativa.

Integración con sistemas y flujos de trabajo existentes

Para un proceso de incorporación eficiente, la verificación de identidad por video (video KYC) debe integrarse a la perfección con los sistemas y procedimientos actuales. La solución debe interactuar con los sistemas de gestión de clientes de la empresa y facilitar la integración de la video KYC en el proceso de incorporación actual. Gracias a la coherencia y eficiencia del proceso, los clientes no experimentarán demoras ni interrupciones.

Utilización de la tecnología para mejorar la verificación

Los algoritmos de inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (ML) son ejemplos de desarrollos tecnológicos que pueden mejorar el proceso de verificación. Se puede agregar un nivel adicional de seguridad y precisión al proceso de verificación mediante la integración de reconocimiento facial y identificación biométrica métodos con Vídeo KYCLas empresas pueden gestionar sus requisitos de cumplimiento de forma más eficiente adoptando una estrategia basada en el riesgo para identificar y evaluar transacciones dudosas.

Garantizar la privacidad y la seguridad de los datos

Los procedimientos VKYC dan máxima prioridad a la protección de datos y la privacidad. Las organizaciones deben implementar medidas sólidas de seguridad de datos, como el cifrado y el almacenamiento seguro de los datos de los clientes. Para ganarse la confianza de los clientes y, al mismo tiempo, garantizar el cumplimiento normativo, las empresas deben acatar las leyes de protección de datos, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD).

Colaboración con autoridades reguladoras

Empresas que emplean Vídeo KYC Es fundamental mantener abiertas las vías de comunicación con los organismos reguladores. Las auditorías y evaluaciones periódicas contribuyen a garantizar el cumplimiento de la legislación y demuestran el compromiso con la lucha contra los delitos financieros. Asimismo, ayudan a adaptarse a las cambiantes necesidades de cumplimiento normativo.

Conclusión

Al considerar las capacidades que ofrece el proveedor, las empresas pueden sentar las bases para una implementación eficaz de la verificación de identidad por video (VKYC) y proteger las identidades, a la vez que ahorran en costos operativos. Las soluciones VKYC son imprescindibles tanto para empresas como para particulares, ya que permiten detener las operaciones ilícitas y mantener los estándares de cumplimiento para evitar multas, sanciones y daños a la reputación. Un proceso de verificación de clientes impecable y eficiente depende de elegir al proveedor de soluciones adecuado, garantizar el cumplimiento de todos los requisitos legales e integrar el sistema con los flujos de trabajo actuales. Como resultado, se fortalece el marco general de seguridad y cumplimiento de la empresa, se reduce la complejidad operativa y aumenta la satisfacción del cliente.

¿Cómo puede ayudar Shufti?

ShuftiNuestra solución VKYC identifica los intentos de fraude más complejos mediante tecnología de vanguardia, protegiendo a su organización contra el robo de identidad, el fraude y otros delitos financieros. Somos una empresa global cuyas herramientas reflejan nuestro compromiso con la construcción de confianza internacional. Nuestros clientes cuentan con un historial comprobado de mejora en la satisfacción del cliente y el aumento de las tasas de conversión gracias a la verificación en tiempo real, disponible en cualquier momento y lugar. Nuestra solución de identificación por video reduce los costos de incorporación de clientes en un 80 %, eliminando demoras innecesarias, tiempos de espera reducidos y garantizando el cumplimiento normativo. 

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