¿Qué es KYC y por qué es importante para las plataformas de intercambio de criptomonedas?

Las criptomonedas están provocando importantes trastornos en el mundo financiero. La tecnología criptográfica, que garantiza el anonimato y el procesamiento instantáneo entre usuarios, también permite a los delincuentes eludir los controles de seguridad tradicionales. Casi 46,000 personas informaron haber perdido más de 1 mil millones de dólares. a estafas relacionadas con criptomonedas desde 2021. 

Los reguladores globales están intensificando su atención en la industria de las criptomonedas en respuesta a estas preocupaciones. Comisión Nacional del Mercado de Valores (SEGUNDO), Delitos financieros Red de Aplicación de la Ley (FinCEN), y Commodity Futures Trading Commission (La CFTC clasificó a los intercambios de criptomonedas como Empresas de Servicios Monetarios (MSB), sometiéndolos a la Conoce a tu cliente Normas KYC (Conozca a su cliente) de conformidad con la Ley de Secreto Bancario de 1970.

Como resultado de estas medidas, ahora es obligatorio que las personas se sometan a un proceso KYC (Conozca a su cliente) antes de poder abrir una cuenta en una plataforma de intercambio de criptomonedas. Este proceso implica la verificación de identidad para garantizar la legitimidad de las afirmaciones del cliente. 

¿Qué es KYC en los exchanges de criptomonedas? 

Dado que el sector de las criptomonedas se está convirtiendo en un foco de blanqueo de capitales y otros delitos financieros, la realización de procedimientos KYC (Conozca a su cliente) se ha vuelto necesaria. 

Vamos a hacer un breve repaso del proceso KYC en intercambios criptográficos:

1. Recopilar información básica

Las bolsas están obligadas a recopilar información de identificación esencial durante el proceso de incorporación de un nuevo cliente. Para lograr esto de manera eficiente y precisa, las empresas deben llevar a cabo procesos digitales. Debida diligencia del cliente (CDD), minimizando el riesgo de error humano al obtener los datos relevantes. Los datos fundamentales del cliente necesarios para el proceso KYC incluyen nombres, fechas de nacimiento y direcciones. Estos datos, recopilados durante la fase inicial del KYC de criptomonedas, sirven de base para la evaluación de riesgos posterior y definen el enfoque de la plataforma de intercambio respecto al cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CTF).

2. Verificar los datos del cliente

Las plataformas de intercambio de criptomonedas deben realizar verificaciones para garantizar la exactitud de los datos del cliente. Esto implica cotejar la información proporcionada con documentos oficiales como pasaportes, permisos de conducir y certificados de nacimiento. Además, una vez obtenidos los datos de identificación, es fundamental contrastarlos con listas oficiales para determinar el perfil de riesgo del cliente. Estas listas incluyen listas de vigilancia y sanciones globales, listas de Personas Políticamente Expuestas (PEP), jurisdicciones de alto riesgo, etc.

3. Asignar una calificación de riesgo al cliente.

La información recopilada y verificada sirve de base para determinar la calificación de riesgo de un cliente. Esta calificación implica un cálculo exhaustivo que considera diversos factores, como la probabilidad de que el individuo esté involucrado en delitos financieros y el riesgo general de cumplimiento operativo al que se enfrenta la empresa.

En los países donde se exige un “enfoque basado en el riesgo” para la lucha contra el blanqueo de capitales, las empresas deben asignar una calificación de riesgo KYC a cada cliente mediante una evaluación de riesgos exhaustiva. Para los clientes de alto riesgo, como los políticos nacionales o los altos funcionarios gubernamentales, deben implementarse medidas adicionales y más estrictas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, como por ejemplo: Due Diligence mejorada (EDD). Por otro lado, los clientes con perfiles de riesgo más bajos, como aquellos que han sido usuarios de la plataforma de intercambio durante mucho tiempo y que realizan transacciones de bajo valor, pueden estar sujetos a medidas AML más sencillas.

4. Revisión continua de riesgos

Vale la pena considerar que KYC No es un proceso único que se realiza solo al comienzo de una relación con el cliente. En cambio, es necesaria una revisión continua de riesgos para mantenerse actualizado sobre los cambios en el perfil de riesgo del cliente. monitoreo de transacciones Es un método eficaz para garantizar que el comportamiento financiero de los clientes se ajuste a las expectativas establecidas en su evaluación de riesgos.

¿Por qué las plataformas de intercambio de criptomonedas necesitan el proceso KYC?

La mayoría de los proveedores de servicios de criptomonedas aplican KYC Se realizan comprobaciones antes de que los clientes compren criptomonedas o retiren fondos. Sin embargo, existen excepciones: algunos servicios de criptomonedas permiten a los clientes operar sin pasar por el proceso KYC (Conozca a su cliente). Por lo general, estos servicios se encuentran en exchanges descentralizados y no regulados, o en aquellos que operan en países con regulaciones débiles contra el lavado de dinero. Además, algunos exchanges solo requieren KYC cuando se superan los límites de retiro.

El cumplimiento de las normas KYC para criptomonedas ofrece los siguientes beneficios:

• Lucha contra el fraude y el robo de identidad.
• Brindar transparencia
• Asegurar la confianza del cliente
• Ganarse la confianza de los socios

¿Es obligatorio el proceso KYC para las plataformas de intercambio de criptomonedas?

En la mayoría de jurisdicciones, KYC Los requisitos se aplican a las empresas de criptomonedas. Sin embargo, el alcance de estas obligaciones depende de las leyes contra el lavado de dinero vigentes y de cómo cada país decida aplicarlas.

En los últimos años, Leyes ALD hizo obligatorios los controles KYC en una gama más amplia de operaciones en los intercambios de criptomonedas. En 2018, la UE incluyó a las empresas de criptomonedas y monedas fiduciarias y billeteras proveedores dentro de su normativa AML (AMLD5), sometiéndolos a las mismas reglas que las empresas financieras.

Con el paso del tiempo, más servicios relacionados con activos virtuales han sido objeto de escrutinio regulatorio para combatir el lavado de dinero de manera efectiva. Ciertos países, incluidos algunos miembros de la UE, han comenzado a implementar servicios especificados en el Reglamento. Guía del GAFI 2019 Versión actualizada en 2021.

¿Cómo puede ayudar Shufti?

Shufti ofrece una solución impulsada por IA. solución KYC, lo que ayuda al sector de las criptomonedas a verificar identidades en cuestión de segundos y a mitigar el riesgo de fraude. 

He aquí por qué las empresas de criptomonedas invierten en nuestras soluciones KYC:

• Cumplimiento Regulatorio: Dado que el sector de las criptomonedas está sujeto a diversas regulaciones globales, nuestra solución KYC ayuda a las empresas de criptomonedas a cumplir con estos requisitos. La verificación de identidad garantiza la legitimidad de los usuarios y ayuda a prevenir la participación en el lavado de dinero y otras actividades ilegales.
• Prevención del fraude: El sector de las criptomonedas se enfrenta a desafíos de seguridad y problemas de fraude. Nuestra verificación KYC desempeña un papel fundamental en la lucha contra las actividades fraudulentas al comprobar la autenticidad de los usuarios, minimizando así el riesgo de acceso no autorizado y estafas.
• Confianza y Credibilidad: Las plataformas transparentes y seguras atraen a más usuarios legítimos. Nuestra solución KYC verifica identidades con una precisión del 99.3 %, lo que ayuda a las empresas de criptomonedas a generar confianza con sus clientes y la comunidad en general. 
• Experiencia de usuario mejorada: Nuestra sólida solución KYC agiliza los procedimientos de incorporación y verificación, mejorando la experiencia del usuario de forma fluida y eficiente. Esto reduce las dificultades para los usuarios legítimos, manteniendo al mismo tiempo altos estándares de seguridad.
• Escalabilidad: A medida que crece la industria de las criptomonedas, las plataformas requieren soluciones escalables para dar cabida a una base de usuarios más amplia. Nuestra cripto KYC Este servicio puede satisfacer eficazmente esta demanda, brindando apoyo a las empresas en cualquier etapa de crecimiento.

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