¿Cómo ayuda la verificación de identidad sin documentos a facilitar la incorporación de nuevos empleados?

Piensa en la última vez que tu empresa sufrió una deserción significativa de clientes al solicitarles que subieran documentos de identificación. Quizás el cliente siguió el largo y complejo proceso de subir esos documentos digitalmente para registrarse, o tal vez se desanimó por el esfuerzo que esto implicaba y lo dejó incompleto.

¿Cómo puede su empresa verificar la identidad de los usuarios de forma que aumente la captación de clientes?

La verificación de identidad no documental es una método de verificación de identidad Esto hace que registrarse en un servicio sea más fácil que nunca. Imagina incorporar a un usuario en segundos, sin necesidad de subir ningún documento. Sin escaneos, sin fotos, sin identificación; solo una confirmación de identidad simplificada en segundo plano. Esa es la promesa de la verificación sin documentos. 

Pero, ¿puede la verificación de identidad sin documentos realmente garantizar la seguridad, el cumplimiento normativo y la confianza del usuario? En este artículo, explicaremos cómo funciona la verificación de identidad sin documentos, cuáles son los diferentes métodos para verificar la identidad sin necesidad de subir documentos y cómo las empresas pueden reducir las fricciones al utilizar este método.

¿Qué es la verificación de identidad (IDV)?

Verificación de identidadComo su nombre lo indica, es un método para confirmar que alguien es quien dice ser. Es un proceso para confirmar la identidad de un individuo. 

Un ejemplo de verificación de identidad es cuando el cliente intenta abrir una cuenta bancaria en su nombre, o cuando un cliente solicita una licencia de conducir, se le pide que presente documentos (como su identificación, número de seguro social, fecha de nacimiento, etc.) que verifiquen su identidad única.

La verificación de identidad (IDV) puede adoptar varias formas. Dependiendo del tipo de servicio requerido, las empresas pueden solicitar

• Verificación documental – tomar una fotografía de una identificación emitida por el gobierno, SSNy los certificados de nacimiento y subirlos en línea.
• Verificación digital – un método electrónico para verificar copias digitales de sus documentos de identidad, sin necesidad de tomar una fotografía física ni subir los documentos a la plataforma.
• Verificación fotográfica – a algunos usuarios se les puede solicitar que proporcionen cheques de vida a través de una selfie en tiempo real o una serie de selfies.

¿Qué es la verificación de identidad no documental?

En pocas palabras, la verificación de identidad sin documentos es un proceso moderno para verificar la identidad sin necesidad de subir ningún documento de identificación. Esta verificación sin documentos se refiere al proceso de verificar la identidad de un usuario sin exigirle que suba su documento de identidad oficial ni ningún otro documento de identificación. 

En cambio, el sistema coteja los datos del usuario (nombre, fecha de nacimiento, número de identificación/seguro social, dirección) con bases de datos de confianza, como registros gubernamentales, agencias de crédito y datos bancarios, etc. 

En algunos casos, un proceso típico de verificación de identidad sin documentos también incluye una comprobación biométrica o de autenticidad (selfie) como capa adicional de seguridad para confirmar que las credenciales que se están verificando pertenecen al usuario correcto.

¿Por qué es importante la verificación de identidad no documental?

Tradicional procesos de verificación de identidad son procesos que consumen mucho tiempo. A veces, los usuarios pueden abandonar el proceso cuando la verificación se vuelve larga y compleja, o cuando la interfaz de usuario no les resulta intuitiva ni fácil de usar.

En estas circunstancias, la verificación de identidad sin documentos es la alternativa perfecta. Comprueba lo esencial y permite que los usuarios correctos avancen en cuestión de segundos. Esto se traduce en más registros completados, un proceso de incorporación más ágil y menos incidencias que el equipo de cumplimiento deba resolver manualmente. 

La verificación de identidad sin documentos permite a las empresas comenzar con la comprobación más sencilla que se ajuste al riesgo, con la posibilidad de adoptar medidas de verificación más exhaustivas si el riesgo aumenta. Algunos de los beneficios de la verificación sin documentos incluyen:

• Ruta más rápida desde el interés hasta la verificación del usuario.
• Sistema híbrido con capacidad para adoptar medidas de verificación rigurosas cuando sea necesario.
• Menor carga de revisión manual y auditorías de registros más limpias. 

Cómo funciona la verificación de identidad sin documentos 

Para ver cómo ocurre esta magia, aquí tienes una explicación simplificada paso a paso:

1. Entrada:

El usuario introduce en el sistema los datos esenciales, como su número de identificación nacional, nombre o fecha de nacimiento.

2. Verificación del sistema:

El sistema de verificación sin documentos consulta los registros gubernamentales, las agencias de crédito, los proveedores de telecomunicaciones o los bancos con la información proporcionada por el usuario. Si se encuentra una coincidencia en estas bases de datos, se envían al sistema los datos verificados sobre la identidad del usuario (incluida la dirección, la verificación de identidad, el nombre, etc.).

3. Verificación cruzada:

Una vez recibidos los datos verificados de los conjuntos de datos de confianza, el sistema verifica la información del usuario para comprobar si los datos coinciden entre las distintas fuentes. 

Si la verificación del sistema ha identificado a John Doe con el número de seguro social 1234 en un registro gubernamental, los datos de John Doe provenientes de fuentes confiables (como la agencia de crédito, los proveedores de telecomunicaciones o los registros bancarios) también deben reflejar el mismo número de seguro social 1234. 

4. Verificación biométrica o de presencia de personas (opcional):

Si existen dudas sobre la identidad del usuario, debido a un intento de suplantación de identidad o a datos contradictorios procedentes de diferentes conjuntos de datos, el sistema de verificación de identidad puede requerir que el usuario proporcione una verificación biométrica de huellas dactilares o una verificación mediante selfie como capa adicional de verificación para confirmar su identidad. 

5. Decisión:

Si la coincidencia es sólida, el sistema verifica la identidad del usuario y lo autoriza para su incorporación. Sin embargo, si aún existe incertidumbre, el usuario es marcado y se le solicita que cargue un documento tradicional, el cual luego se revisa manualmente.

¿Cuáles son los desafíos de utilizar la verificación de identidad sin documentos?

La verificación de identidad sin documentos es una herramienta poderosa. Sin embargo, este método puede no ser adecuado debido a:

1. Lagunas en la cobertura:

La eficacia y el uso de la verificación de documentos distintos a la identificación dependen de fuentes de datos fiables, como los registros gubernamentales y otras entidades gubernamentales o semigubernamentales que disponen de dicha información para los usuarios. Algunas jurisdicciones carecen de un registro fiable o de acceso en tiempo real.

2. Actualización de datos:

Los usuarios pueden cambiar de domicilio sin actualizar el registro nacional de ciudadanos correspondiente en sus jurisdicciones. Es probable que, al cambiar de domicilio, el cambio oficial se produzca una vez que el usuario se haya mudado a una nueva dirección. Dado que la verificación de identidad sin documentos se basa en información de fuentes externas, estos conjuntos de datos podrían no reflejar la realidad.

3. Confianza del usuario:

En ocasiones, los usuarios pueden sentir desconfianza cuando sus datos se revisan en segundo plano, especialmente en entornos sensibles. incorporación de clientes procesos. Sin embargo, los sistemas de verificación de identidad que no son documentos pueden explicar al usuario qué información se verifica y por qué.

4. Variabilidad regulatoria:

La verificación de identidad sin documentos no se puede utilizar en industrias que requieren regulaciones estrictas. La banca tradicional, por ejemplo, especialmente para cuentas de alto valor, requiere la presentación física o digital de documentos de identidad oficiales para cumplir con las estrictas normativas. Regulaciones KYC/AML. 

¿Cuáles son los casos de uso de la verificación de identidad sin documentos?

Si bien la verificación de identidad sin documentos no es una solución universal, se adapta perfectamente a casos de uso específicos de riesgo bajo a medio, como por ejemplo:

• Servicios financieros (incorporación de bajo riesgo)
• Comunidades y foros en línea.
• Plataformas de medios sociales 
• Servicios de Suscripción  
• Criptomonedas 
• Sector del juego

Marco jurídico para la verificación de identidad sin documentos

En los Estados Unidos, la verificación de identidad no documental se rige principalmente por la Ley de Secreto Bancario (BSA) y la Ley Patriota de EE. UU. La legislación federal de EE. UU. describe las regulaciones para Programas de identificación de clientes (CIP) bajo la BSA para verificación a través de métodos no documentales.

Para los bancos que utilizan métodos no documentales, el Plan de Identificación del Cliente (CIP) del banco debe describir los métodos de verificación de identidad no documentales que se utilizarán:

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• Interoperabilidad con identificaciones electrónicas (eID): Verificación de usuarios con soluciones de identificación electrónica emitidas por el gobierno gracias a la interoperabilidad con dichas soluciones, sin necesidad de presentar documentos manualmente.
• Fuentes de datos externas: Cruzar los datos de los usuarios con bases de datos externas de confianza, como registros de identificación gubernamentales, instituciones financieras y agencias de crédito.
• Verificación rápida de identidad: Marca registrada de Shufti Identificación rápida Esta tecnología permite la verificación de identidad única con la capacidad de reutilizarla automáticamente en múltiples plataformas, conectando así al socio del ecosistema de circuito cerrado.

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