¿Qué es el cumplimiento normativo de PEP y por qué lo necesitan las instituciones financieras?

Para las Personas Políticamente Expuestas (PEP), un organismo intergubernamental establecido en 1989, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ofrece una definición canónica.

Según el GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional), un PEP (Persona Políticamente Expuesta) es alguien que ocupa o ha ocupado un cargo o función pública. Esto puede incluir desde el Primer Ministro de un país hasta un funcionario electo local en una pequeña ciudad. También incluye a altos funcionarios de las ramas administrativa, legislativa, militar u otras ramas del gobierno, ya sea que estén en servicio o jubilados. Todas estas personas requieren servicios financieros, pero al mismo tiempo son vulnerables a delitos financieros como la corrupción y el lavado de dinero. Por lo tanto, el sector de servicios financieros los clasifica como clientes de alto riesgo e implementa las medidas necesarias. Cumplimiento de PEP medidas para protegerse de verse implicados en tales delitos.

El GAFI ha establecido estándares para promover la implementación de medidas regulatorias para combatir delitos financieros como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Debido a los riesgos asociados con las personas expuestas, el GAFI presenta algunas recomendaciones según las cuales las empresas deben tomar ALD / CFT medidas.

Sin embargo, no es sólo instituciones financieras que requieren cumplimiento y medidas regulatorias. Las Empresas y Profesiones No Financieras Designadas (EPNFD) incluyen firmas de auditoría y abogados, comerciantes de piedras y metales preciosos, agencias inmobiliarias y fideicomisos. Las PEP se encuentran en una posición única y tienen mayor oportunidad de aceptar sobornos, malversar fondos y lavar dinero. Esto las hace más riesgosas para los bancos y otras empresas a la hora de incorporarlas como clientes. Sin embargo, con las medidas adecuadas, es posible que el sector financiero mitigue estos riesgos.

¿Qué es el cumplimiento de PEP?

Una vez que una institución financiera o una entidad no financiera designada (DNFPB) determina que su cliente (o cliente potencial) es una Persona Políticamente Expuesta (PEP), es fundamental que implemente las medidas necesarias de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT) para monitorear el riesgo asociado a sus clientes. Estas medidas incluyen una mayor diligencia debida, el monitoreo de transacciones y la elaboración de perfiles de riesgo para proteger sus negocios y evitar que se utilicen para cualquier tipo de delito financiero. Implementar el cumplimiento normativo para PEP no implica necesariamente que una persona o cliente esté siendo investigado por su posible participación en actividades delictivas. Simplemente indica que su nivel de riesgo es mayor que el de cualquier otro cliente del banco.

¿Quiénes pueden estar incluidos en las listas de PEP?

El GAFI ha aumentado su escrutinio sobre los gobiernos y las instituciones financieras de todo el mundo. Como resultado, se espera que los bancos y las instituciones financieras sean vigilantes en sus prácticas comerciales con respecto a verificaciones de clientesLa razón es que, independientemente de si su empresa facilita, a sabiendas o sin saberlo, las actividades de una entidad criminal, sin duda estará sujeta a severas multas regulatorias en forma de pérdidas monetarias o sanciones como el encarcelamiento y el abandono de los activos de la empresa.

El GAFI ha clasificado a las siguientes entidades como políticamente expuestas;

• Funcionario en activo o jubilado/dado de baja de los departamentos ejecutivo, legislativo, administrativo, militar o judicial de un gobierno.
• Altos cargos de un partido político con un número significativo de seguidores.
• Miembros ejecutivos de una empresa estatal que sea un negocio o corporación.
• Familiares directos de todas las personas mencionadas anteriormente. Esto incluye padres, cónyuge, hermanos, hijos y padres y/o hermanos de sus cónyuges.

Todos estos tipos de Personas Políticamente Expuestas (PEP) se clasifican según su nivel de riesgo en función de su participación en un cargo o puesto político o público. Estas personas pueden ser tanto nacionales como extranjeras. Una PEP nacional puede ser un alto funcionario de un partido político local, una corporación, un político o un funcionario de una institución estatal. Por otro lado, una persona es una PEP extranjera si ocupa un cargo relevante en un país extranjero.

¿Por qué es necesario el cumplimiento de la normativa PEP para las instituciones financieras?

Todos aquellos individuos que caen en la categoría de definición de PEP deben ser clasificados según su nivel de riesgo y, por lo tanto, ser examinados. Las instituciones financieras tienen que implementar algunas medidas PEP AML para reducir sus riesgos y responsabilidades. Con el mayor escrutinio de las autoridades reguladoras financieras locales e internacionales, se ha vuelto importante para las instituciones financieras protegerse de todo tipo de fraude y delitos financieros. Reguladores como GAFI y FinCEN han emitido millones de dólares en sanciones y multas a instituciones financieras por no cumplir con Leyes y reglamentos contra el lavado de dineroEsto, en sí mismo, constituye una motivación suficientemente fuerte para que las empresas realicen controles de personas políticamente expuestas.

Tras comprender claramente qué es una Persona Políticamente Expuesta (PEP) y asignarle una calificación de riesgo (clasificando a la persona como de alto, medio o bajo riesgo), una institución financiera debe implementar medidas de debida diligencia continuas. Esto puede incluir desde la revisión constante y el monitoreo de transacciones hasta el mantenimiento de perfiles de riesgo de dichos clientes. Por lo tanto, se previene el riesgo de actividades fraudulentas y transacciones sospechosas mediante la asignación de una calificación de riesgo y la detección temprana de identidades sospechosas. 

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Shufti ofrece un cumplimiento integral de las normas sobre Personas Políticamente Expuestas (PEP) para el sector de servicios financieros y las DNFPB, y cubre más de 200 jurisdicciones en todo el mundo. Utiliza más de 10,000 fuentes de datos, que se actualizan cada 15 minutos, para examinar a las personas PEP en todo el mundo. detección de AML Realiza comprobaciones en segundo plano, sin demoras, y transmite los resultados en 5 segundos. La ventaja de contrastar la información de los clientes con diversas fuentes de datos actualizadas garantiza que no se pase por alto ninguna entidad delictiva. 

Las empresas pueden implementar estas verificaciones de sus clientes mediante tres métodos distintos, incluyendo la verificación continua, que se realiza constantemente para ciertas personas de alto riesgo. Esto les permite recibir una alerta cada vez que un cliente se agrega o se elimina de una lista de vigilancia. Otro tipo de verificación que realiza Shufti es la verificación por lotes, donde un banco puede ingresar su lista de clientes existente para verificaciones AML y obtener una idea completa de cuáles de sus clientes están incluidos en listas PEP.

En resumen, para las empresas, el cumplimiento de la normativa sobre personas políticamente expuestas (PEP) es más que obligatorio. Es crucial identificar el riesgo asociado a la incorporación de clientes. Por lo tanto, es fundamental combatir a los delincuentes y las transacciones sospechosas que podrían facilitarse a través de su negocio y que podrían acarrear sanciones regulatorias. En consecuencia, para mantener una buena reputación empresarial, el cumplimiento de la normativa sobre PEP es de vital importancia. 

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