El Banco Central de Filipinas (BSP) busca imponer el requisito de verificación electrónica de identidad (e-KYC) para las instituciones financieras.

El borrador de la circular propone procesos obligatorios de verificación electrónica de identidad (e-KYC), que incluyen la verificación de identidad y la debida diligencia del cliente. 

El banco central de Filipinas, BANGKO SENTRAL ng Pilipinas (BSP), está considerando la imposición de servicios electrónicos obligatorios. Conoce a tu cliente Requisitos de Conozca a su Cliente (KYC) para las instituciones financieras con el fin de mejorar la identificación y verificación de los clientes. 

En una circular publicada el martes (28 de septiembre), el banco declaró: “Las instituciones financieras supervisadas por el BSP pueden utilizar diferentes métodos para llevar a cabo la identificación y verificación de clientes, incluido el e-KYC a través de un sistema de identificación digital”.

El Banco Central de Filipinas (BSP) ha dado a las partes interesadas hasta el 12 de octubre para presentar sus comentarios sobre el borrador de la circular.

Según los requisitos propuestos, todas las instituciones financieras estarán obligadas a digitalizar los registros de clientes de acuerdo con el BSP vigente y AML Reglamentos municipales. Esta obligación se sumará a los procesos actuales, que incluyen la obtención de una fotocopia o escaneo de los documentos de identificación, el registro manual de la información y la recopilación de datos biométricos.

Según el borrador de la circular, los procesos de e-KYC incluyen controles de identidad rigurosos, que implican la recopilación, verificación y autenticación de la información y las pruebas de identidad proporcionadas por cada cliente.

Se espera que el proceso e-KYC incluya autenticación y gestión del ciclo de vida de la identidad. Esto significa que los bancos deberán verificar que la persona que declaró su identidad sea la misma que se registró inicialmente en el servicio. Esta autenticación deberá realizarse mediante múltiples factores de autenticación.

Las instituciones financieras también deberían realizar Debida diligencia del cliente Para prevenir los riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo, mediante la implementación de la debida diligencia del cliente (CDD, por sus siglas en inglés), se realiza un seguimiento exhaustivo de factores como el cliente, el producto, el canal de distribución y la ubicación geográfica, entre otros, para la detección oportuna de actividades sospechosas. 

“Las instituciones financieras supervisadas por el BSP que implementen el e-KYC deben realizar la identificación y verificación del cliente bajo los mismos estándares equivalentes a los de la verificación presencial, y deberán establecer procesos de gestión de riesgos apropiados”. decía el borrador de la circular.

Los requisitos propuestos también obligan a los bancos a permitir que sus clientes utilicen su documento nacional de identidad como única prueba de identidad. Esto concuerda con la Ley de la República 11055, o Ley del Sistema de Identificación de Filipinas.

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